從三組數據看上市銀行發展

新華網北京3月27日電（記者　陳雯瑾、劉詩平）又到上市銀行業績“年考”時。從2010年以來，16家A股上市銀行支撐了幾乎全部上市公司年利潤的半壁江山。如今，銀行業在持續發展的同時，利潤增速放緩、不良貸款升高、資本補充較難，正在成為上市銀行近階段的一些特點。隨著金融改革步伐加快，銀行轉型時不我待。

　　凈利潤依然不俗　增速持續回落

　　33.48%、29.17%、17.36%……從2010年至2012年，上市銀行凈利潤增速連續三年呈現下滑趨勢。業內人士認為，銀行業高速增長的歷史已經不再，未來銀行盈利模式有待加快轉變。

　　“與前些年動輒30%、40%，甚至50%的利潤增速相比，各家銀行的盈利增速正在回歸常態。”中央財經大金融學教授郭田勇表示，“未來10%左右的盈利水平才是銀行業的常態。”

　　2013年年報顯示，工行、農行和中行的凈利潤增速分別為10.2%、14.5%、12.35%。平安銀行凈利潤增幅為12.72%，相比2012年的30.39%跌去了一半；浦發銀行2013年稅后凈利潤增長19.70%，相比2012年的25.29%也出現下滑。

　　年報顯示，截至2012年底，16家上市銀行凈利潤同比增長17.36%，2011年上市銀行平均利潤增速29.17%，2010年為33.48%。

　　“隨著利率市場化推進、互聯網金融崛起、金融脫媒等金融市場變化步伐的加快，我國銀行業正面臨著多重變革。長期來看，銀行將面臨利差收窄的局面。”銀監會副主席閻慶民說。

　　不良貸款率攀升　資產質量風險可控

　　資產質量問題在銀行“年考”中一直引人注目。截至目前，已公布的2013年年報中，工行、中行、浦發等多家銀行不良貸款余額、不良率“雙升”，農行、平安銀行“一升一降”。

　　事實上，從2011年開始，我國銀行業不良貸款連續多年“雙降”的局面被打破，多家銀行不良貸款余額、不良率呈現雙升態勢。

　　在經歷了信貸投放大幅增加、資產規模爆炸式增長后，平臺貸款、房地產貸款、過剩產能行業，是銀行不良貸款反彈的主要爆發地。與此同時，長三角、珠三角、環渤海等地區出現民營中小企業經營困難、償債能力下降，銀行資產質量面臨較大壓力。

　　銀監會數據顯示，截至2013年末，我國商業銀行不良貸款率為1.0%，比年初上升0.05個百分點。

　　專家表示，隨著經濟增長放緩，利率市場化改革快速推進，預計不良貸款上升仍將是上市銀行未來一段時間內的主要特征，不過，不良率整體水平較低，資產質量風險可控。

　　資本充足率無近憂　有遠慮

　　翻閱近三年年報，不難發現，16家上市銀行的資本充足率和核心資本充足率均達到了監管要求。但是，上市銀行的資本指標大部分低于行業平均水平。

　　一些業內人士認為，盡管目前銀行資本充足率基本達標，但隨著業務發展，未來資本消耗型業務的發展模式不轉變，加上一段時間就需要分紅，銀行將來仍將產生“資本饑渴”。

　　事實上，隨著《商業銀行資本管理辦法（試行）》從2013年開始實行，一邊是更為嚴苛的資本要求，一邊是信貸規模的逐年遞增，存在銀行資本缺口也就不足為奇。

　　“從中長期看，我國經濟結構調整和增長方式的轉變，利率、匯率等基礎性金融變量的市場化改革都對商業銀行發展方式的轉變提出了新的要求。”銀監會副主席周慕冰說。

　　專家表示，銀行除了增加利潤留存補充資本外，需要大力發展資本節約型業務，增加資本創新工具，調整風險資產配置減少資本消耗。