小微企業無奈騙貸 讓誰蒙羞

據媒體報道，一些銀行人士透露：“目前小企業通過正常途徑無法貸款”，“寧可不貸，也不要出不良”。與此同時，一些企業開始尋找“非正常”貸款途徑，比如東莞等地小微企業普遍以辦理國際業務為名，虛構合同，套取銀行貸款；在此過程中，部分銀行默許放行。

據全國工商聯披露，小微企業容納了85%以上城鎮新增就業崗位和90%以上農村轉移勞動力，其重要性不言而喻，但實際社會地位不高，尤其在銀行眼里，小微企業管理不規范、財務不健全，對其放貸會格外小心。

雖然前述新聞只提到廣東部分地區小微企業“無奈”騙貸現象，但在全國應屬共性問題，這種現象折射出了三個嚴重問題：一方面，小微企業融資生態仍沒得到根本改善，雖然中央近年出臺和下發了若干扶持小微企業的信貸優惠政策，但銀行出于不良信貸比考核要求，對小微企業信貸支持存在“陽奉陰違”行為，很多措施僅停在“文件里”，沒有認真落到實處。一些小微企業為了生存和發展，不得已采取虛開信用證等方式套取貸款。小微企業出此下策，雖然違背了信貸原則，甚至有違法嫌疑，但這不能全怪小微企業，銀行也在其中充當了不光彩的“逼良為娼”角色。另一方面，小微企業仍是一只任銀行宰割的“羔羊”，缺乏抗爭能力。每當銀行存款下滑，存貸比接近監管部門規定的上限，小微企業便成了銀行抽貸、壓貸的重點；尤其在不良貸款考核“硬指揮棒”下，銀行更是把小微企業當著防范不良貸款反彈的“緩沖區”。最后，銀行對小微企業信貸的嚴苛考核方式沒有改變，造成了銀行基層信貸管理人員嚴重心理障礙和“懶政”習慣，這是制約小微企業融資環境改善的“致命殺手”。銀行目前對不良貸款考核嚴厲，輕則直接與工資、福利掛鉤，重則關系到高管職位的升降。所以，每當小微企業出現不良貸款反彈時，銀行信貸管理人員便如臨大敵，產生怕貸、畏貸情緒，喪失了信貸主動作為意識，使小微企業信貸易得性大大降低。

前述小微企業騙貸行為，確實出于無奈，也能博取民眾同情。但不管出于何種原因，小微企業無奈騙貸行為都應引起相關部門高度關注，不能任期繼續蔓延。因為這種騙貸除了具有較強的感染性外，還潛藏著巨大風險隱患。如通過信用證套取銀行貸款，一旦供貨商違約，其貸款必然雞飛蛋打，不僅會給小微企業帶來巨大損失，還會造成銀行貸款損失，也會產生經濟糾紛，引起司法訴訟。同時，無奈騙貸，由于貸款審批是建立在系列虛假資料之上，也加大了企業騙貸膽量，會為企業真實騙貸行為泛濫打開閘門，而且極易造成銀行與企業串通騙取貸款，為金融違法犯罪創造便利條件。對此，銀行上級管理部門一定要“堵邪門、開正道”，認真落實中央有關小微企業優惠信貸政策，改變考核方式，提高信貸管理人員對小微企業信貸的積極性、主動性和靈活性，切實破除小微企業融資難困局。同時，監管部門要加大對“無奈”騙貸行為的監管和查處，并提高小微企業不良貸款容忍度，為商業銀行增加小微企業信貸提供足夠空間。