想貸款先存款 借一元錢有多“貴”？

“錢緊”“錢貴”一直困擾著急需融資的眾多中小企業。盡管中央三令五申要緩解企業融資成本高的難題，但在實際操作中，話語權較弱的中小企業仍不得不面臨“得不到”和“價格高”兩層資金難題。

銀行等金融機構對貸款資金的“雁過拔毛”，導致了實體經濟用錢的“既貴又難”。記者近日采訪了多位企業經營者，他們表示，現在已經不是在考慮“怎么活”的問題，而是“怎么死”和能否“死后重生”的問題。

那么，“借錢成本”究竟有多高？

深圳廣田裝飾集團財務總監田延平向記者介紹，該公司的貸款成本從去年的６％至６．６％突然上漲到了現在的８％左右。“估計我們今年新增加的利息要占到去年公司凈利潤的１０％，也就是說今年僅資金成本就要吃掉公司１０％的利潤。”

田延平說他的公司每年融資總額大約在２０億元，渠道包括銀行信貸、短融券、債券等，其中銀行貸款超過４０％。“今年以來，我們的貸款成本突然上浮了３０％，公司去年支付的利息為９０００萬元，今年預計在１．２億元至１．５億元之間。”

“貸款利率一直在上浮走高，年化利率１２％已經很普遍，企業資金壓力很大，今年感覺日子更難過。”浙江一家中型服裝公司總經理告訴記者，這一現象在中小企業中很普遍。

除了貸款利率的節節攀升，“雁過拔毛”的現象更為普遍。如擔保費、咨詢費等各類“買路錢”都加大了中小企業貸款成本。

一位中小制造業企業負責人還給記者算了一筆細賬：該公司本年度向某銀行申請了一筆８００萬元的貸款，“由于采取的是抵押貸款方式，所以先讓專業擔保公司‘剝’了２％，即１６萬元；在申請授信時，客戶經理通知我，現在貸款額度緊張，要貸８００萬元，需要先給銀行提供８００萬元的存款。也就是說，我需要先從別的渠道臨時借８００萬元存進銀行，然后銀行把這筆存款轉換成承兌匯票，我再付４．８％的貼現費用將它贖回再還臨時借款。經過一番討價還價，最終銀行給我們打了５折，貸８００萬元，存４００萬元，貼現費用１９．２萬元。所幸，授信額度好歹是下來了，貸款利率１２％，年利息９６萬元。后來銀行告訴我，我們的融資成本已經算很低的了。”算了算賬，也就是說，中小企業要想從銀行貸出一元錢，至少需要付出０．１６元，甚至更高。

河北一家中型建材企業借款總額１．５億元，借款利率每年１２％，理論上應年還利息１８００萬元。但該公司董事長楊某說，“加上各類委托中介費用，平均每年要還息３３００余萬元，成本幾乎翻番。”

楊某告訴記者，目前中小企業融資依然以抵押貸款為主，沒有抵押物基本上難以貸款。因此，銀行一般會要求他的企業找擔保公司擔保才能貸到款，動輒２－５％的擔保費用使本已不堪重負的企業更加“舉步維艱”。此外，記者采訪發現，中小企業在申請貸款過程中，被迫繳納咨詢費、購買理財等情況比比皆是。與貸款掛鉤的隱性收費，更成為行業公開的“潛規則”。從固定存款、理財、辦理信用卡、工資開戶等，向銀行申請貸款有附加條件的情況十分普遍。

青島市一家年出口額超過２０００萬美元的外貿企業老總抱怨說，由于企業規模不大，到銀行申請貸款時總被刁難。“我們公司每年的貸款額在５００萬元到６００萬元，都會被要求繳納各種名目的財務費用，每年的叫法還都不一樣。２０１１年叫‘咨詢費’，大概交了10萬元；２０１２年由于我們還款記錄良好，只繳納了５萬元的‘顧問費’，其實銀行沒有給我們提供任何咨詢或顧問服務，只是巧立明目收錢而已，不交就不給授信。２０１３年我們申請了一筆６００萬元的貸款，但實際到賬只有５４０萬元，剩下６０萬元以購買理財的形式被截留了。”這位負責人無奈地表示，即便繳納了各類“買路錢”，該公司三年來“從沒有拿滿授信額度。借款利率名義上是每年１２％，但要繳納的各種費用還要將資金成本提升５－１０％。”

“目前上海地區小企業和個人經營性貸款利率達１８％。”交通銀行首席經濟學家連平說，另外代銷費、咨詢費、顧問費等各環節手續費還有３％，且要求當月起還本付息，最終利率遠高于２０％。

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