農行2014上半年凈利增12.6% 單季凈息差環比略降

每經記者  萬敏  發自北京

8月26日，中國農業銀行發布2014年上半年業績報告，當天下午，在行長張云的帶領下，包括新上任的副行長樓文龍、資產負債管理部總經理劉強、風險管理部副總經理田繼敏等高管出席了北京的業績發布會。

根據半年報，截至2014年6月30日，農行總資產達到16.01萬億元，較上年末增長9.9%。實現凈利潤1,040.67億元，同比增長12.6%；凈息差2.93%，同比提升19個基點。

凈息差同比升環比降

2014年上半年，農行行實現利息凈收入2,094.38億元，同比增加294.36億元，其中，規模增加導致利息凈收入增加167.35億元，利率變動導致利息凈收入增加127.01億元。

2014年上半年，農行凈利息收益率2.93%，同比上升19個基點；凈利差2.77%，同比上升19個基點。

但農行財務總監張克秋表示，從季度環比來看，農行單季凈息差環比下降了4個基點。她認為，農行的特點在于金融市場業務的優勢，而金融市場帶來的波動會大一些。二季度貨幣市場收益率下滑影響了息差，而下半年這種壓力也將會繼續存在。此外，由于利率市場化推進，存款付息率有所上升。

半年報顯示，債券投資利息收入是農行利息收入的第二大組成部分。2014年上半年，債券投資利息收入592.46億元，同比增加81.79億元，主要是由于平均余額增加2,284.32億元，以及平均收益率上升24個基點。

劉強表示，農行今年上半年對金融債的持有增幅較大，而信用債的增幅較為平穩。

上半年，農行發放貸款和墊款利息收入2,271.26億元，同比增加266.09億元，增長13.3%，主要是由于平均余額增加8,317.20億元。

其中，公司類貸款利息收入1,529.41億元，同比增加132.80億元，增長9.5%，主要是由于平均余額增加3,530.52億元，以及平均收益率上升5個基點。

票據貼現利息收入26.73億元，同比減少6.13億元，下降18.7%，主要是由于平均余額減少452.22億元，但部分被平均收益率上升138個基點所抵消。

個人貸款利息收入664.10億元，同比增加123.83億元，增長22.9%，主要是由于平均余額增加3,871.03億元，以及平均收益率上升3個基點。

上半年農行利息支出1,283.94億元，同比增加119.33億元，主要是由于平均余額增加9,541.52億元，以及平均付息率上升3個基點。

吸收存款利息支出1,064.91億元，同比增加111.69億元，主要是由于平均余額增加8,335.63億元，以及平均付息率上升6個基點。

房地產按揭貸款不良集中在江浙

截至2014年6月30日，農行不良貸款余額974.73億元，較上年末增加96.92億元；不良貸款率1.24%，較上年末上升0.02個百分點。關注類貸款余額2,843.09億元，較上年末增加79.66億元；關注類貸款占比3.63%，下降0.19個百分點。

其中，東部地區受宏觀經濟下行影響較大，其中長江三角洲、珠江三角洲不良貸款額較上年末分別增加45.31億元和34.01億元。

針對前不久農行上海分行降低了符合條件的房地產按揭貸款利率折扣一事，

張云表示，農行從未有意識的收緊個人房貸。分行在總行授權范圍內對個人房貸利率有所變化是根據當地市場決定的。

田繼敏表示，截至2014年6月30日，農行個人住房貸款14,498.83億元，較上年末增加1,578.76億元，增長12.2%，個人住房貸款不良率0.28%，較上年末下降0.01個百分點，主要出現在江浙一帶與鋼貿相關的業主出現棄房，約有2億。

他還透露，農行上半年核銷了69億不良貸款，打包出售了83億，共處置了152億不良資產。

截至2014年6月30日，農行法人房地產貸款余額4,322.19億元，較上年末增加372.55億元；不良貸款率0.33%，較上年末下降0.21個百分點。新增法人房地產貸款主要投放重點為住房開發貸款，2014年上半年住房開發貸款余額增量占法人房地產貸款增量的95.7%。

此外，2014年上半年，農行縣域金融業務實現稅前利潤439.18億元，較上年同期下降5.8%。

農行三農業務總監趙忠世表示，主要是加大了計提撥備力度造成的利潤下降。三農業務整體盈利與全行水平保持一致，縣域業務利差比全行水平高54個基點，隨著新型城鎮化建設加速和土地改革的推進，縣域業務還將有許多發展機會。他透露，四大行的縣域業務總量中，農行存款量占比為40%，貸款量占比30%。

資本充足率下降

半年報顯示，農行半年末集團核心一級資本充足率8.65%，一級資本充足率8.65%，資本充足率11.89%。前兩項指標分別較上年末下降0.6個百分點，資本充足率上升了三個基點。

報告期內，農行獲準實施資本管理高級方法，并于二季度正式實施。銀監會對獲準采用資本計量高級方法的商業銀行設立并行期，并行期自獲準采用資本計量高級方法當年底開始，至少持續三年。

農行解釋稱，并行期內，采用內部評級法計量信用風險加權資產的，高于150%撥備覆蓋率的超額貸款損失準備可全部計入二級資本，并執行95%的資本底線要求，資本計量高級方法比其他方法多計入資本的超額貸款損失準備按9.52倍相應加回風險加權資產。因此，根據并行期要求，按照資本計量高級方法，農行因超額貸款損失準備加回導致風險加權資產增加較多,核心一級資本充足率、一級資本充足率出現一定程度下降。

2014年8月18日，經中國銀監會和人民銀行批準，農行在全國銀行間債券市場發行人民幣300億元的二級資本債券。農行稱此舉提升了0.3個百分點的一級資本充足率，而已經獲批的400億元優先股發行后將提升一級資本充足率0.4個百分點。