招財寶新添變現“利器”或分流余額寶資金

每經編輯 每經記者 王瑞 發自北京    

每經記者 王瑞 發自北京

阿里小微金服旗下招財寶平臺在成立后4個月的時間，規模已超過110億元，如今又新添變現功能，令客戶在享受定期收益的同時兼顧活期流動性。這不禁讓人為其同門師兄余額寶捏了把汗，招財寶的快速成長是否會分流余額寶的客戶和資金規模？

未來目標1萬億

招財寶平臺自今年4月份上線以來，4個多月的時間里規模已突破110億元。截至目前，在招財寶購買過理財產品的用戶超過50萬人，40家金融機構與招財寶平臺完成對接，還有100余家金融機構在排隊等待介入。

在這個平臺上，可以買到銀行、基金、保險以及P2P產品，預期年化收益率在5.4%到7%之間，期限則為3個月到3年不等。

招財寶CEO袁雷鳴甚至表示，“這一百億只是招財寶平臺一個小小的起點，我們的目標是要奔向一萬億?！?/p>

招財寶平臺升級后的變現功能，給了不少投資人理財的新方向，用戶在招財寶購買高收益定期理財產品后，中間任何時間要用錢，都可以立即進行變現，并且原產品收益率完全保持不變，這時需向平臺支付按交易金額乘以千分之二的手續費。不過目前為止，變現功能尚不支持基金產品。

這是在大數據功能下的實現。用戶的理財資產數據與行為、信用數據將實時同步于阿里小微金服大數據系統，用戶發起變現時，阿里小微金服云計算系統會實時啟動，根據金融機構的風險評估模型進行快速測算，在十分之一秒的時間內向金融機構在線輸出風險評估結果，金融機構授信系統則根據風險評估結果實時給該筆變現請求提供擔保措施，從而生成一筆“個人貸”進入到招財寶交易平臺系統，并由預約系統自動匹配成交，從而快速獲得資金。

袁雷鳴表示，未來平臺99%以上的產品都會支持隨時變現。

90%購買量來自余額寶用戶

招財寶平臺針對的是余額寶用戶，袁雷鳴告訴《每日經濟新聞》記者，余額寶用戶購買量占到了招財寶總購買量的90%。如此以來，隨著貨幣基金收益率的持續下滑，招財寶平臺的發展壯大，是否會影響到余額寶的規模成為一個值得關注的問題。

自今年1月以來，貨幣基金收益率呈現出持續下滑的趨勢。余額寶6月底公布的資產凈值公告顯示，其規模達到5740億元，已經晉身為世界第四大貨幣市場基金。但與一季度相比，資產總量的增長正逐漸放緩。

對貨幣基金而言，流動性重于收益率，但是對用戶而言，卻并非如此?！坝囝~寶收益率的下滑，肯定會導致規模下降，投資人是非常在意收益率的”，一位基金公司人士向《每日經濟新聞》記者表示。

余額寶用戶調研結果顯示，現在30歲左右的年輕人當中，從未有一年期以上定期理財經歷的用戶占比超過50%，而沒有將大部分現金進行定期理財的用戶占比更是超過90%。但是這些用戶卻又往往將大部分現金放在了余額寶賬戶當中。他們尚未有更好的投資渠道。

有業內人士表示，在這樣的背景下，余額寶的用戶會將資金大量轉入招財寶平臺，分流余額寶的資金。

但是，也有人士表示不必過分擔心。阿里小微金服理財事業部總監問天稱，招財寶不同于余額寶，金融機構在招財寶平臺上銷售自家產品，“可以和我們共享一億多余額寶用戶，這也是小微金服戰略中的一個開放平臺”。

相關人士稱，余額寶團隊在最初內部討論名稱時，曾考慮用“盈利通”。但考慮這一名稱帶有過于強烈的理財屬性，與余額寶定位不符，便改用“余額寶”，并將其定位為現金管理工具。

問天表示，招財寶平臺的特點就是收益穩定、期限固定，可以和余額寶形成互補，所有余額寶用戶都可以在招財寶平臺上購買定期理財產品，進行更專業、更多樣的個人投資理財。

無論如何，余額寶確實聚集了相當大的客戶資源，但是面對如此龐大的客戶資源，如何進行有效的開發和利用，余額寶及天弘基金還可以做得更多，或對整個互聯網金融及基金行業產生深遠的影響。