每日經濟新聞 2017-08-16 23:37:52
每經編輯 邊萬莉
每經實習記者 邊萬莉 每經編輯 姚祥云
8月15日,上海銀行發布公告,由攜程旅游網絡技術(上海)有限公司(以下簡稱攜程)、上海銀行等四家公司共同發起籌建的尚誠消費金融公司,獲得開業批復。自銀監會2009年《消費金融公司試點管理辦法》以來,只有22家公司獲得了消費金融牌照,其中四分之三以上為銀行主導的消費金融公司。
消費金融牌照仍難求
據上海銀行去年11月25日發布的公告顯示,尚誠消費金融注冊資本為10億元,上海銀行出資金額為3.80億元,持股比例為38%。除上海銀行外,發起方還包括攜程、深圳市德遠益信投資有限公司、無錫長盈科技有限公司等3家公司。
據《每日經濟新聞》記者統計,自2009年銀監會頒布了《消費金融公司試點管理辦法》以來,已有22家公司獲得消費金融牌照,其中上海銀行籌建尚誠消費金融的申請,于去年11月17日獲得銀監會批復。
消費金融公司,是指不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,向借款人發放的以消費(不包括購買房屋和汽車)為目的的貸款的非銀行金融機構,且必須通過銀監會批準。除獲銀監會批準的消費金融公司外,任何機構都不能在名稱中使用“消費金融”字樣。自2010年銀監會批準成立首批四家試點消費金融公司以來,經過七年的發展,消費金融公司數量仍然非常少,目前只有22家獲批。
廣州互聯網協會會長方頌在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,消費金融市場可以劃分為四類,第一類是銀行,第二類是持有消費金融牌照的公司,第三類是小貸公司,最后一個是新興的互聯網金融機構P2P這一類網貸信息中介機構,前三種都是需要拿到牌照才可以開展業務的,而且對于申請的要求還是很嚴格的。
四分之三以上為銀行系主導
在已獲得消費金融牌照的22家公司中,四分之三以上為銀行系主導,其余為產業系主導,有上市公司、零售企業等參與設立,包括馬上消費金融、海爾消費金融、蘇寧消費金融和華融消費金融。最近的持牌消費金融公司多為“銀行+互聯網服務公司”模式,比如剛剛獲開業批復的尚誠消費金融,采用的是“上海銀行+攜程”模式。
銀行作為消費金融公司股東其實很有必要,《消費金融公司試點管理辦法》規定,金融機構作為消費金融公司主要出資人,應當具備5年以上消費金融領域的從業經驗,最近1年年末總資產不低于600億元;非金融企業作為消費金融公司主要出資人,最近1年營業收入不低于300億元。這樣的條件也只有銀行等少數金融機構能符合。
一名銀行業內人士表示,信用卡、車貸、放貸都屬于銀行消費金融的業務,但獲客成本較高,通過與互聯網公司的合作,借助互聯網公司的用戶、技術等資源優勢,能夠有效降低銀行的獲客成本,“銀行+互聯網”是一種很好的業務合作模式。
銀行系消費金融公司還可以借道銀行,輔助風控工作。方頌表示,銀行系消費金融公司能夠利用央行的征信系統,對于風控有著重要的作用,而現金貸那類不能接入征信系統的公司,經營的困難之一就是對借款人違約成本的控制,對于小額貸款,異地追款、打官司都是得不償失的,消費金融公司可以接入征信系統是一個比較好的措施。
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