每日經濟新聞 2018-02-14 08:16:46
近年來，銀行工作人員參與的“假理財、“飛單”現象頻頻發生，也讓備受信任的銀行理財產品蒙上了一層陰影。2月11日，銀監會就《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》公開征求意見，目的是為了整治銀行業市場亂象。
每經編輯 周禹彤
春節前的這段時間，銀行業很不平靜，銀監會的罰單讓每家銀行都膽戰心驚。
2月11日，銀監會就《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》（下稱《指引》）公開征求意見。和一張張罰單一樣，該《指引》的目的也是為了整治銀行業市場亂象。
銀監會表示，近年來，銀行業金融機構從業人員數量不斷增加，與此同時，銀行業案件頻發，多與銀行從業人員內外勾結、違規操作相關，暴露了銀行業金融機構對從業人員行為管理不足、部分從業人員行為缺乏有效約束等問題。
《指引》要求，銀行業金融機構應對本機構從業人員行為管理承擔主體責任。
到底哪些是從業人員？《指引》明確，包括與銀行機構簽訂勞動合同的在崗人員；銀行的董監高成員；以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員。
所以，銀行工作人員參與了“飛單”、“假理財”，銀行機構不再能憑一句“員工個人行為”逃避主要責任。
▲圖片來源：視覺中國
據21世紀經濟報道，一位地方檢察院人士表示，過去在一些理財“飛單”事件中，金融機構通常大事化小、小事化了，在判決中金融機構承擔的民事賠償責任相對較低。但接下來，如果金融機構未能建立有效內控機制、員工行為管理不到位給金融消費者帶來損失的話，將會因員工行為招致巨額處罰，這將是金融機構加強合規的重要驅動力。
同時，《指引》要求，對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業金融機構應及時向司法機關移送，不得以紀律處分代替法律制裁。一些出事后就以“臨時工”或者員工已辭職等借口推脫責任也不好使了?！吨敢芬?，與本行解除或終止勞動合同的離職或退休人員，如被發現在銀行業金融機構工作期間嚴重違規的，仍應追究其責任。
2018年新年以來，銀監會處罰了多起金融機構違法違規案件，這些案件暴露出銀行從業人員內外勾結、違規操作等問題。
在郵儲銀行79億票據案中，郵儲銀行甘肅武威文昌路支行原行長王建中以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。罰單顯示，王建中被禁止終身從事銀行業工作，并依法移送司法機關。
在浦發銀行成都分行違規發放貸款案中，浦發銀行成都分行原行長王兵等人采取編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。案發后，銀監會對該分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。
▲圖片來源：視覺中國
據新華社消息，在2月9日舉行的銀監會新聞發布會上，銀監會法規部副主任王振中表明了其在案件處罰方面的原則，
銀監會在加大監管執法力度、嚴肅整治銀行業市場亂象的工作上，依法、主動、及時有序公開各項行政處罰的信息，以及案件的查處情況，有效傳導強監管、嚴處罰的信號。
實際上去年以來，金融強監管的態度一直很堅定。中國社科院金融研究所主任曾剛接受上證報記者采訪時表示，以往很多行業亂象屢禁不止，一方面是由于監管規則不完善，另一方面是監管力度不夠大，違規成本過低。提高處罰力度、增加違規成本是必要手段。
據新華網消息，2017年銀監會一共開出3452張罰單，有1877家機構、1547名責任人員被罰，罰沒金額近30億元！在銀行業監管史上，從來沒有這么多銀行機構在一年內吃了這么多罰單，可見監管力度之大。
而在2018年1月，各級銀監部門共披露的497張罰單合計罰款8.97億元。
每經編輯 何小桃
（每日經濟新聞綜合21世紀經濟報道、新華社、新華網、上海證券報）
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