家有老人必看：揭秘2018年六大理財騙局

每經記者 聶虹    每經編輯 肖芮冬    

“XX夫婦被騙近800萬”“XX被騙20萬，四年拍戲酬勞打水漂”……被騙大集合里，一個比一個慘。

時代發展太快，大家都在與時俱進，包括騙子。不管你有多警惕、多火眼金睛，還是中過圈套或是正在圈套中不自知，想想辛辛苦苦一整年攢下的積蓄，有朝一日被誆進了別人的口袋，你一定迫不及待識破這些不為人知的騙局！

今天，《每日經濟新聞》記者就總結了過去一年的六大理財騙局（排名不分先后），為您貢獻我的“火眼真經”。

騙局一：P2P非法集資

善林金融非法集資：銷售虛構理財產品 213億本金未兌付

2018年，P2P“雷聲不息”、跑路不止。

網貸之家數據顯示，2018年，P2P網貸問題平臺數量占比由2017年的30.84%上升至51.45%。據不完全統計，2018年問題平臺涉及金額超過千億元。

這一年，“民間四大高額返利平臺”唐小僧、錢寶網、雅堂金融、聯璧金融紛紛“爆雷”，像“善林金融”這類百億級P2P平臺倒下也不過瞬息之間。

公開資料顯示，善林金融是2013年10月周伯云為解決其公司項目資金問題注冊成立的一家公司，其陸續在全國29個省、直轄市設立1120家分公司及門店，此后又設立了善林財富、善林寶、幸福錢莊（后更名為億寶貸）、廣群金融4家線上投資理財平臺，通過廣告宣傳、電話推銷、門店招攬等方式，以承諾還本和支付高額利息為餌，對外銷售虛構的理財產品，騙取投資人資金。

截至2018年4月9日案發，善林金融非法集資共計人民幣736億元 ，未兌付本金共計213億元。目前，警方已查封、凍結其相關銀行賬戶、房產、汽車以及股權等財產，初步追繳現金15億元。

善林金融的套路其實并不復雜，可以簡單地拆解為以下四步：

大肆宣傳博眼球，吸引投資人。廣告宣傳、電話推銷、門店招攬及口耳相傳等方式，支付員工高額工資和高額提成，大肆推銷所謂的“理財產品”。高額收益做誘餌，套住投資人。

其線下線上發售的產品顯示的年化收益率不少在10%以上，并且推出5000元獎勵金等激勵老用戶帶新、高返利。

做公益買獎項精心包裝，穩住投資人。在民眾中樹立“大而不倒”的公司形象，騙取投資者信任。

借新還舊，形成龐氏騙局。投資人在善林金融購買的都是虛構的理財產品，收到的所謂本息不過是借新還舊，引誘投資人進一步陷入設計好的龐氏騙局。

騙局二：數字貨幣騙局

虛擬貨幣集資詐騙: “區塊鏈+普洱”收割3.07億 超3000人中招

有人說站在風口上，豬都會飛起來。但在風口上想起飛的不只是豬，還有騙子。2018年，區塊鏈、虛擬幣無疑是最火的概念之一，在大家追逐熱點、尋求資本增值的時候，騙子發現了“商機”。

2017年，在一家名為“趣銀網”的P2P網站上，賣出了一種叫“普銀幣”的東西。據稱，這種幣號稱是“全球首個本位制數字貨幣”，是“普銀集團以10億優質藏茶作為原發本位資產，經由三方倉儲、鑒定、評估、確權后，通過數字加密技術將藏茶資產寫入區塊鏈并發行的本位制數字貨幣”。

都是中文，組合到一起卻好像看不懂了？不過在受騙者看來，能賺快錢一夜暴富就是好的。盲目的投資人在聽信虛假宣傳后，匆忙進入市場，普銀幣的價格一度從0.5元拉升至10元，嘗到一點甜頭的投資者仍然在做一夜暴富的美夢。

然而據警方調查，價格的變動全系該公司幕后操作制造出的假象。當大量資金被套又傳出“普銀跑路”的消息，驚慌失措的投資者終于醒悟報案。

2018年3月，深圳警方對普銀公司涉嫌集資詐騙案收網。截至收網，受害者已超3000人，涉案金額約3.07億元，最高單人損失約300萬元。

很明顯，上述所謂的數字幣不過是個幌子。“區塊鏈+普洱”收割韭菜，騙方普銀一共就用了以下四步：

穿花衣。不法分子將虛擬貨幣包裝上新鮮元素，披上區塊鏈的外衣。

上花轎。通過前期鋪天蓋地的宣傳吸引大量資金進盤。

給甜頭。幕后操縱幣價先讓你嘗些甜頭，曾出現14日連續漲停。

割韭菜。最后惡意操縱普銀幣價格走勢、不斷套現收割韭菜。

騙局三：虛假交易圈套

特大微交易詐騙：暗箱操作漲跌 上萬人被騙1.3億

“微交易”是近年來出現的一種互聯網投資理財，指投入幾百到幾千元不等的資金，根據標的物在極短時間內的價格走勢判斷漲跌，賺取收益。

2018年3月，投資者李某經由微信文章接觸到一個名為“億星國際”的金融交易平臺。據介紹，投資者可通過選擇外匯、原油、楠木等交易品種，選擇周期預判漲跌下單。比如現在的WIT原油是50美元/桶，如果投資人買30秒漲，只有30秒后原油價格比50大，哪怕是只漲了0.00001，也是賺。

李某先后在該平臺繳納學習費用及充值費用數千元，多次交易虧損后，其欲將余錢取出卻顯示無法提取，遂報案。

經警方調查，這實際是一個仿效股票、期貨交易買漲跌并控制的交易平臺，進行數據纂改致使平臺注冊會員虧損，以謀取大額利益的虛假微交易平臺。隨后，警方分赴深圳、上海兩地，抓獲涉嫌違法犯罪人員79名。此事件涉案金額超過1.3億元，受害人達到1萬多名。

這個虛假的微交易平臺是怎么一步步設下圈套了呢？

據犯罪嫌疑人交代，2017年底，其向廣州某科技有限公司購買仿效股票、期貨交易買漲跌并可控制修改數據的虛假微平臺系統，在互聯網上架設服務器，隨后開始引誘投資人落入圈套。

廣撒網“誘魚”。犯罪嫌疑人首先發布了大量“炒億盛、億星平臺外匯、石油、楠木等能獲取高額回報”的文章，誘騙大量微信用戶注冊億星、億盛平臺帳號并充值進行微交易。

放風箏“殺客”。其特設風控部門，專司“殺客”，利用平臺管理帳戶對平臺進行控制、篡改數據，時而致使平臺注冊會員虧損或誘導注冊會員頻繁交易，這個過程猶如放風箏。據警方介紹，該團伙特別有手段，“內部很多規章制度，比如要求不能一刀太狠。如果客戶投100萬，第一天殺60萬，第二天要讓他贏點，然后找機會又殺。這給客戶一種想象：自己輸，是因為自己手氣不好?？蛻艏词共幌胪媪?，也不舉報。”

騙局四：虛假內幕消息騙局

內部信息網絡詐騙：167名老年股民被騙千余萬 受害人最大91歲

如今，盯上老年人的騙局不只是賣“保健品”，還賣起了“內幕消息”。

2018年10月，江蘇警方破獲一起虛假內部信息網絡詐騙案。據了解，這是一個專騙年齡較大股民的犯罪團伙。截至案發，共有浙江、江蘇、湖北等13個省市的167名股民被騙，涉及資金達1000余萬元。在眾多的受害者中，損失最慘重者78歲，一次性被騙198萬元；而被騙年齡最大的91歲，其先后4次被騙1.8萬元。

據其中一位受害人蔣某描述，自從退休后，他一心在家鉆研炒股，但總是不得要領。有一天，他接到一個自稱是“上海東方財富公司”業務經理人的電話，說是專門為股民提供股市內部信息?；ㄙM3萬元加盟成為金牌會員后，對方不時打電話來推薦股票，剛開始確實賺了錢，但后來推薦的幾只股卻賠了錢。對此，對方解釋為會員檔次不夠高，只有成為高級別會員才能穩賺。因此，其又先后4次匯款12萬元充值會員費。當再也無法撥通對方電話時，蔣某才意識到被騙。

據犯罪嫌疑人交待，他們根本不懂炒股，更談不上有什么內部消息。他們以“加會員買內部信息”為名，僅靠兩步設下騙局：

首先，鎖定目標。他們先以0.1元~1元不等的價格，從網上購買了近20萬條股民信息，然后挑選年齡較大、防范意識不強的股民作為詐騙對象。

其次，靠“猜”薦股。一幫不懂股市行情的團伙，他們所謂的推薦股票，主要靠“猜”。“猜”對了，對方深信不疑，他們就鼓勵其追加會費，升級會員資格；“猜”錯了，他們就會告訴受害人，原因在于會員級別低，內部信息精確性不夠高，誘騙對方繼續追加會費。

騙局五：非法薦股詐騙

上海薦股詐騙：“大師”網絡直播薦股 涉案金額800余萬

2018年10月，證監會網站刊登了一則薦股詐騙案。

根據案情摘要，2018年3月，投資者高某經由一名女網友主動添加后被拉入一微信群。群內有“薦股大師”“刀鋒”發布自己成功預測走勢的消息，群內亦有股民把“刀鋒”說得神乎其神，并在群內曬出自己參與交易并賺錢的截圖。在鼓動下，高某在群內提供的網絡平臺上開戶進行交易。此后，“刀鋒”經常在網絡直播間開直播，講解大盤走勢，推薦股票。在他的指導下，高某很快盈利，并繼續投入大量資金。當后續出現虧損時，群內股友們以“大盤不穩定”“扳回本金”為由，紛紛勸說高某繼續投資。直至“刀鋒”突然退群并關閉網絡直播間、自己被踢出微信群、先前的女網友也將他拉入黑名單，前后共損失了幾十萬元的高某才意識到上當受騙了。

經警方調查，該事件涉及金額800余萬元。

薦股電話和微信隨處可見，有炒股的朋友可能一天接好幾個電話，都是邀請你加入某某薦股學習交流群的。剛開始，你可能覺得“我就聽聽”，卻可能一步步落入騙子精心設計的圈套中：

請君入甕，加微信邀你入群。在薦股詐騙中，通過主動添加被害人微信招攬客戶是第一步。騙子常常花言巧語，取得被害人信任后，將其拉入微信群。

搭臺唱戲，人家認真演戲就你認真交易。在這場戲中，有人演大師，有人演股友，有人演系統。大師負責通過網絡直播平臺吹噓薦股；股友需要曬出自己參與交易并賺錢的截圖并吹捧大師；“系統”則利用人工操盤漲跌的手段，先讓被害人盈利鼓勵其繼續投資，再通過制造虧損局面騙走被害人本金。

騙局六：套路貸的套路

特大網絡“套路貸”詐騙：借1500要還28萬 3000多人被套路

2018年出現了多起“套路貸”惡性事件，甚至有犯罪團伙喊出，“借你800元，還我一套別墅”的口號。所謂套路貸就是假借民間借貸之名，行非法占有他人財產之實。

2018年5月30日，甘肅酒泉警方接到報案。剛大學畢業的受害人徐某稱，其通過小型網貸平臺借款1500元，一周之后，該網貸公司刻意制造徐某違約，并以每天20%以上的違約金虛增債務，致使徐某一步步陷入泥潭，在不到2個月的時間里，被該公司介紹與多家網貸公司簽訂借款協議，先后支付借款本金10萬余元，仍負債18萬余元。由于無力償還，期間網貸公司采取頻繁騷擾、電話轟炸親朋好友、敲詐勒索、恐嚇威脅等多種手段逼其還款。徐某走投無路，遂向公安機關報案求助。

經警方初步調查，該事件涉及7省市受害人3000余人，涉案金額高達近億元。

行走江湖的騙子太多，躲是躲不了的，唯一能做的就是搞清楚“套路貸”的套路：

打著所謂的民間借貸旗號。詐騙團伙常常打著民間借貸的幌子，但實際其并不是以貸出本金收取利息為目的。錢借了，卻不是你想還就能還，肆意認定違約和刻意制造違約是他們的慣用手段。

滾雪球讓人債臺高筑。詐騙團伙常常介紹其他多個平臺，拆賬填帳虛增債務，假借“制造資金走賬流水”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段以威逼利誘的方式，不斷強迫借款人寫下高出實際借款金額很多的欠條。

威脅騷擾不堪其憂。當受害人無法償還資金時，不法分子便通過網絡軟暴力實施，電話轟炸親朋好友、敲詐勒索、恐嚇威脅等多種手段逼其還款。

敲警鐘：防騙牢記三件事

騙局的套路看似各不相同，但戳中的痛點卻始終如一。其實，你只需要記住3件事，就能大概率躲避騙局。

魚不咬無餌的鉤：謹慎看待高收益

在諸多的騙局中，承諾的高收益就是引誘投資者的那個餌。越不靠譜的投資產品，收益越是高得驚人，比如號稱有10%~25%甚至40%的高收益，遠遠超過了市場平均收益率。

全國社?；鹄硎聲硎麻L樓繼偉就曾表示，“保證6%以上回報率的就別買，那是騙子”。

如是金融研究院首席經濟學家管清友也認為，“在當前各類資產市場回報率較低的情況下，可以說承諾超過10%收益的短期產品基本上都是騙局。”

有公募業內人士認為，收益高低要比較著看，“整個中國的財富管理行業中最專業、最公開透明的是公募基金，公募基金的平均投資盈利能力怎么樣？那些承諾比公募基金高出了不止一倍都是騙子。”

羊毛出在羊身上：看清底層資產和投資邏輯

羊毛出在羊身上。若只盯著回報而不清楚平臺背后的生財之道，最終可能是自己被薅羊毛。任何一種金融產品，不管包裝得多復雜，也一定有一個底層的實體資產，否則這個產品就是無源之水。

有理財投資人士表示，如果底層資產基礎薄弱，上層產品隨時都會坍塌。對于看不清底層資產或搞不懂投資邏輯的理財產品謹慎涉足，絕不能盲目跟風，絕不一味貪圖高回報。

蒼蠅不叮無縫的蛋：認準資質走正途

在選擇機構時，一定要認準資質，通過正規公司或平臺進行投資，不要輕信所謂的股東背景或者牌照資質，應去相關權威部門網站上進行查詢。

除了選擇正規的投資機構，在理財過程中也一定不要輕信來歷不明的電話、短信、微信上的投資盈利消息或者所謂的內幕交易，更不要輕易下載他人提供的交易軟件。自覺遠離非法薦股，抵制電信詐騙。