壓降高成本負債、房地產業務整體風險可控……交行管理層在業績發布會上回應了這些問題

每經記者 李玉雯    每經編輯 廖丹    

8月26日晚間，交通銀行（SH601328，股價4.58元，市值3401億元）發布2022年中報。報告期末，集團資產總額達12.58萬億元，較上年末增長7.84%。報告期內，集團實現凈經營收入1435.68億元，同比增長7.10%；歸屬于母公司股東的凈利潤440.40億元，同比增長4.81%。

在當日召開的業績發布會上，交行管理層針對信貸投放、資產質量、息差管理等市場關注的話題予以回應。

壓降高成本負債

報告期末，交行集團客戶貸款余額7.09萬億元，較上年末增長8.04%。長三角、京津冀、粵港澳大灣區三大區域貸款余額較上年末增長9.92%，貸款占比53.05%，較上年末提升0.90個百分點。

談及信貸投放，交行副行長郭莽表示，初步統計，對公項目儲備較上年同期略有下降，但考慮到上半年對公信貸增量已占到全年目標的85%，因此相對而言后續壓力不是太大；零售信貸方面，非房消費信貸、信用卡貸款的需求正呈現恢復趨勢，5月起至7月，信用卡的消費額和貸款余額已連續兩個月環比增長。“在這種情形下，目前我們還沒有對全年信貸增長的安排進行大的調整，全年貸款增幅預計在11.8%左右。”

關于息差走勢，交行副行長郭莽提到，低利率市場環境下，接下來商業銀行的息差可能都將面臨著一定的下行壓力。就負債端而言，目前存款成本顯示出一定“下不來的剛性”，上半年交行的客戶存款成本率為2.14%，同比上升3個基點，活期存款增長較慢，新增存款有定期化趨勢。

而從未來趨勢看，得益于前期降準以及存款利率上限調整等政策，加上交行強化對存款成本的內部管理，預計全年存款成本率基本保持穩定。

郭莽同時指出，交行將繼續壓降高成本存款，比如協議存款到期不再續做、設定大額存單占比上限，以及進一步壓降定期結構性存款，力爭年底降至4000億元以下。此外，強化產品渠道等建設，提升低成本資金吸收和留存的能力，扭轉活期存款占比下降的局面。

房地產業務整體風險可控

上半年部分地區出現的樓盤停貸風波引發市場關注。對此，交行副行長周萬阜表示，這一問題需要各方合力來解決，既要充分保障購房人的合法權益，也要堅持法治原則并尊重契約精神，相信隨著中央和地方一系列政策措施落地實施，此輪房地產市場的風險集中釋放正在接近尾聲。

他同時表示，從交行的情況看，經過排查，交行涉及斷供樓盤開發商的貸款余額規模較小，整體風險可控。截至今年7月末，存量合作項目中存在延期交房、停工或爛尾風險的項目，合計369個，涉及住房按揭貸款余額為236億元，在全部按揭貸款余額中占比為1.55%，其中逾期貸款為4.67億元，占全部按揭貸款余額的0.03%。

半年報數據顯示，報告期末，交行個人住房按揭貸款余額15284.20億元，較上年末增長2.61%，境內市場占比4.86%，較年初提升0.05個百分點。

“上半年交行住房按揭貸款保持了平穩增長，增速快于市場平均。主要的策略，一是進一步深化與房貸合作機構的戰略合作，提升合作質效；二是加快房貸業務的流程優化，強化科技賦能，通過數字化改造，提升房貸業務流程效率、客戶體驗；三是創新住房租賃全鏈路B端和C端的綜合解決方案，促進形成房地產新發展模式。”周萬阜表示。

資產質量方面，報告期末，交行集團不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.26%，較上年末下降0.07個百分點，逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例56%；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個百分點。

交行首席風險官林驊介紹道，上半年計提的貸款減值損失同比增加了10.97%，高于境內行貸款的增速，風險抵御能力進一步提升。此外，交行加大了撥備力度，同時加大了清收化解力度，處置總量和實質性清收均同比增加。

數據顯示，報告期內，交行處置不良貸款382.47億元，實質性清收占比近47%，同比提升約6個百分點。

林驊表示，將進一步加強數字化風險管理體系建設，同時健全風險管理機制，實行動態的、全集團的、滾動的排查，加強對重點行業領域的風險關注，保持資產質量穩中提升的局面。

封面圖片來源：每經記者 張建 攝（資料圖）