每日經濟新聞 2022-08-29 23:53:00
8月26日晚間,貴陽銀行(SH601997)發布2022年半年度報告,交出了上半年經營發展成績單。
報告顯示,今年上半年,面對復雜嚴峻的經濟形勢,貴陽銀行堅持穩中求進工作總基調,認真貫徹落實國家宏觀經濟政策和各項監管要求,緊緊圍繞貴州省“一二三四”總體發展思路和貴陽市“強省會”五年行動、貴陽貴安融合發展,積極搶抓新國發2號文件重大機遇,以高質量發展為統攬,保持戰略定力,全力聚焦營銷提質、質量提升、管理提效、作風提振,統籌推進化風險、推改革、促發展各項工作,實現了較好的經營業績。
2022年1~6月,貴陽銀行經營業績穩步提升,經營規模穩定增長,完成營業收入79.63億元,同比增長9.47%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤29.37億元,同比增長0.52%。截至6月末,該行資產總額增至6295.22億元,較年初增長3.42%。
作為中西部首家A股上市城商行,貴陽銀行25年來扎根貴州、深耕本土,憑借穩固的客戶基礎和突出的機構網點優勢,不斷優化金融產品和服務,服務地方經濟發展大局。截至6月末,儲蓄存款余額達1599.47億元,較年初增長10.18%,零售貢獻度不斷提升。同時,持續加大對實體經濟的信貸投放力度,貸款規模增速高于同期資產增速。
貴陽銀行在半年報中表示,2021-2025年是該行自2016年成功上市后的深化創業期,將堅持穩中求進工作總基調,圍繞“一個統攬、兩條底線、三項策略、四大引擎、五項重點工作”的“12345”工作思路,塑造發展新優勢,融入發展新格局,穩步推動業務規模邁上新臺階、發展質量邁上新臺階、管理水平邁上新臺階,至2025年,實現“西部上市城商行排頭兵”和“貴州新發展重要助力者”的戰略目標,為“百年好銀行”的發展愿景奠定堅實基礎。
營收同比增長9.47%,經營業績穩步提升
作為中西部首家A股上市城商行,貴陽銀行近年來綜合實力持續增強。今年上半年,在多個重要榜單中表現搶眼——
今年2月,入選英國品牌評估機構“品牌金融”發布的2022年全球銀行品牌價值500強,位居第244位;
今年6月,在中國銀行業協會發布的“2022年中國銀行業100強榜單”中,排名第38位;
今年7月,在英國《銀行家》雜志公布的“2022年全球銀行1000強榜單”,位列第196位,較2021年躍升36位,首次躋身全球銀行200強。
經營方面,貴陽銀行今年上半年同樣表現穩健,經營業績穩步提升,實現營收、凈利“雙增長”。
財報顯示,報告期內,該行實現營業收入79.63億元,較上年同期增加6.89億元,同比增長9.47%,增速明顯提升;實現歸屬于母公司股東的凈利潤29.37億元,同比增長0.52%;實現基本每股收益0.80元;加權平均凈資產收益率12.08%(年化);總資產收益率0.98%(年化)。
貴陽銀行今年上半年凈息差和凈利差企穩回升,其中凈利差2.22%、凈息差2.36%,分別同比上升0.07個百分點、0.10個百分點,這也使得該行的利息凈收入較上年同期增加6.50億元,同比增長10.13%。
此外,今年上半年,貴陽銀行加強宏觀研判,分析優化資產結構,積極調整債券投資策略,并以央行2022年度公開市場一級交易商的身份積極參與央行公開市場操作逆回購、票據互換、中期便利等央行公開市場業務,投資收益較上年同期增加1.37億元,同比增長33.02%。
業績提升的同時,該行監管指標也總體表現平穩。截至6月末,不良貸款率1.64%;撥備覆蓋率255.68%,撥貸比4.19%,保持了較好的風險抵補能力;資本充足率14.03%,一級資本充足率11.87%,核心一級資本充足率10.77%,分別較年初上升0.07個百分點、0.12個百分點和0.15個百分點。
資產規模逼近6300億元,零售貢獻度不斷提升
2022年上半年,貴陽銀行經營規模也保持了穩定增長。
截至6月末,該行資產總額較年初增加208.36億元,增長3.42%,達到6295.22億元,逼近6300億元;存款總額達到3726.73億元,較年初增加129.29億元,增長3.59%;貸款總額2688.66億元,較年初增加138.77億元,增長5.44%。
25年來,貴陽銀行扎根本土、精耕細作,已實現貴州省各市州及88個縣級行政區域機構網點全覆蓋,與地方支柱產業、優勢行業的公司客戶建立了穩定的合作關系,擁有涵蓋城鄉居民的廣大零售客戶群,市場占比高,客戶基礎穩固。
從上半年情況看,貴陽銀行零售轉型成效顯著,貢獻度不斷提升。截至6月末,儲蓄存款余額達到1599.47億元,較年初增加147.73億元,增幅10.18%;儲蓄存款占存款總額的比例增至42.92%,較年初上升2.57個百分點。
與此同時,該行堅持“穩存量,拓增量”的發展思路,以重點客戶、核心客戶的上下游及交易對手交易結算賬戶為突破口,加強總分支分層分級營銷,構建重點客戶“五張清單”,對上市企業、擬上市企業、規上企業、納稅大戶、“專精特新”企業進行名單制管理,不斷深化公司客戶經營,夯實公司存款基礎。截至6月末,對公存款2007.80 億元。母公司對公客戶數28.97萬戶,較年初增加1.05萬戶。
資產投放聚焦實體,與地方戰略同頻共振
作為一家扎根貴州的城商行,貴陽銀行始終牢記金融服務實體經濟的使命,堅持與地方發展共生共榮,與貴州省、貴陽市地方戰略同頻共振,為地方經濟注資添力,為實體經濟增效賦能。
從貴陽銀行上半年貸款數據看,隨著該行主動服務疫情防控和經濟發展大局,其貸款規模增速高于同期資產增速,保持著較強的信貸投放力度。
據披露,截至2022年6月末,貴陽銀行對公貸款(含貼現)余額 2216.14 億元,較年初增加196.3億元,增幅6.57%。
具體來看,該行上半年對公貸款投向主要聚焦于四大方面——
一是聚焦重點領域建設。全面跟進新國發2號文件和“四化”(新型城鎮化、新型工業化、農業現代化、旅游產業化)重點項目,截至6月末,母公司“四化”重點領域貸款1016.22億元,占對公貸款的45.86%。
二是服務“強省會”建設。加大貴陽貴安重大項目的信貸投放,不斷增強金融服務“強省會”的精準性、直達性和有效性。6月末母公司強省會領域貸款1187.36 億元,較年初增加 19.26億元,占對公貸款余額的53.58%。
三是提升金融服務產業鏈效能。開展制造業金融服務年活動,母公司制造業企業貸款 143.84億元;定向支持細分領域專業性強、精細化、創新力突出的“專精特新”金融綜合服務需求,母公司科技型企業貸款余額115.78 億元。
四是支持民生項目建設。聚焦住房、醫療、教育、養老等民生服務需求,上線全省首家“貴陽市校外培訓機構市級資金監管平臺”;通過“省勞動用工大數據管理平臺”實現農民工工資線上代發和監管;6月末已與省內22家醫院開展包括信息化建設、結算等全方位合作。
貴陽銀行還堅持穩健發展票據業務,通過票據業務持續支持實體經濟、助力民營企業融資。截至6月末,母公司銀行承兌匯票余額317.74億元,貼現及轉貼現余額75.17億元。
同時,進一步貫徹國家普惠金融政策,讓利實體,新發放普惠小微企業貸款123.19億元,平均利率5.22%,同比下降40個BP。截至6月末,普惠小微企業貸款余額283.56億元,較年初增加16.88億元,增速6.33%;有余額貸款戶數約3.6萬戶。
此外,該行積極響應國家“雙碳”目標和低碳循環發展理念,圍繞貴州省“大生態”戰略行動、貴陽貴安“生態立市”等決策部署,加大綠色貸款投放力度。截至6月末,全行綠色貸款余額254.69億元,較年初增長11.96%,綠色貸款增速高于全行貸款平均增速。
持續強化科技賦能,驅動業務創新發展
近年來,貴陽銀行持續深化改革轉型,始終堅持創新驅動發展,強化科技賦能,持續加大對金融科技建設的投入力度,通過精準搭建營銷場景,構建全方位、多層次、立體化的服務網絡,加強大數據應用與業務創新的融合,數字化、智能化發展轉型成效明顯。
今年上半年,貴陽銀行持續深化信息科技改革,推進制度完善及系統建設,推動科技管理更精細,風險管控更有力,科技服務更高質,業務與科技融合更深入,充分發揮信息科技的支持保障作用和賦能驅動作用,為業務發展提供有力支撐。
例如,在供應鏈金融方面,以金融科技帶動產品創新,積極推動供應鏈金融線上化、數字化革新。依托供應鏈條上核心企業的優質信用,打造了爽融鏈1+N+N服務模式,為核心企業上游各層級供應商企業提供免授信、免擔保的供應鏈融資服務。截至6月末,爽融鏈項下保理融資余額5.67億元,較年初增長35%;共計辦理爽融鏈項下融資213筆,投放7.57億元,涉及融資客戶中小微企業占比達到99.21%。
在普惠金融方面,依托金融科技,完善“數谷 e 貸”系列產品體系,開發并不斷完善線下稅源貸(企業版),創新推出“電力貸”“醫保貸”,支持電力、醫療產業鏈上企業發展,助力企業擴大生產、穩健經營。
在資產管理方面,不僅打造了“多體系、多類型、多期限”的理財產品庫,還充分運用科技賦能,做好渠道銷售功能開發及頁面產品要素展示優化,提升客戶體驗及投資者服務質量,提升運營效率。截至6月末,存續理財產品154只,存續余額821.67億元。
值得一提的是,貴陽銀行還深入推進零售業務數字化賦能,圍繞打造區域“最佳財富管理銀行”和“個人客戶體驗最佳零售銀行”轉型目標,深入推進零售業務數字化、場景化、多元化轉型升級,提升了零售獲客、活客效能。截至6月末,母公司個人客戶數1196.37萬戶,較年初增加15.97萬戶;手機銀行累計注冊用戶達542.56萬戶,較年初增長13.45萬戶;累計交易筆數1180.06萬筆,交易金額2742.73億元。 文/金浩
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