普惠小微貸款較上年末增長77億元！幾大關鍵詞透視渤海銀行2022年半年報：專注普惠、服務實體與加碼科技

近日，渤海銀行披露的2022年中期業績報告顯示，該行上半年實現營收134.91億元，實現凈利潤44.03億元。報告期內，該行資產規模穩步增長并實現新突破，較上年末增長793.09億元至1.66萬億元，增幅5.01%。其中，全行發放貸款和墊款凈額為9722.62億元，較上年末新增343.55億元；負債總額為15525.94億元，較上年末新增764.50億元。

值得注意的是，在助力實體經濟提質增效方面，渤海銀行普惠型小微貸款與制造業貸款余額增幅明顯。截至報告期末，普惠小微貸款余額為672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點。制造業貸款余額為1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，切實有效滿足實體經濟融資需求。

精準“滴灌”中小微 普惠貸款較上年末增長13%

今年上半年，面對疫情影響，渤海銀行進一步加大普惠金融惠企服務力度。數據顯示，截至報告期末，該行普惠金融貸款余額672.53億元，比上年末增加77.71億元，增長13%；普惠金融貸款客戶16.70萬戶，比上年末增加2.08萬戶，增長14%，新發放普惠型小微企業貸款平均執行利率5.99%，與同期基本持平。

普惠金融業務快速發展背后，是該行在服務實體經濟上多面發力。2022年上半年，為落實落細《扎實穩住經濟一攬子政策措施》，渤海銀行出臺《渤海銀行落實穩住經濟大盤28條舉措》，并立足于天津“一基地三區”功能定位，緊密結合總部所在地經濟發展特色及自身實際，附加細化出臺了《渤海銀行助力天津地區經濟穩增長22項舉措》，主動且堅定地扛起作為市屬國有金融企業主力軍的使命與擔當。

在加強金融紓困、惠企利民方面，渤海銀行引導信貸資源優先投向受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業：主動為受疫情影響的小微企業辦理無還本續貸、展期、延期還款等服務，堅決做到不抽貸、不壓貸；對受疫情影響導致授信逾期的個人、小微企業、個體工商戶減免罰息，不影響征信記錄；加強與個體工商戶、貨車司機、網店店主等靈活就業群體的自主協商，對其貸款實施年內延期還本付息，應延盡延、能延盡延。

同時，今年以來，渤海銀行緊密圍繞天津市出臺的《關于助企紓困和支持市場主體發展的若干措施》，從加大紓困解難專項信貸資金支持；加大延期還本付息等紓困政策支持力度；堅持并扎實做好減費讓利、惠企利民工作；加大首貸和信用貸款的政策傾斜；加大與商會、行業協會的“銀行+商會+企業”對接；加大金融科技對普惠金融的賦能等六個方面入手積極采取措施確保各項助企紓困措施的全面落地。

創新供應鏈金融 持續助力中小微紓困解難

隨著全國受疫情影響地區逐步復工復產復市，需求端和供給端都在加快恢復。上半年，渤海銀行以供應鏈金融作為服務實體經濟的重要抓手，在金融領域持續助力中小微企業紓困解難，讓企業加速復工復產。

具體來看，該行為企業的上下游客戶提供基于買賣交易的融資方案，以此實現整個供應鏈降低成本、提效率。根據企業供應鏈特點，該行還可提供“供應商融資方案”及“經銷商融資方案”。

此外，渤海銀行還通過銀企直連、互聯網在線連接方式，實現銀行系統與客戶的ERP管理系統、供應鏈管理系統、物流倉儲管理平臺、互聯網商務網站等無縫對接，在貨物流、資金流、信息流等數據分析的基礎上，為供應鏈上下游企業提供在線融資、在線結算、在線理財等綜合金融服務。

在執行層面，渤海銀行“因企施策”，并以創新模式給企業提供金融支持。例如，在和上海鄭明物流現代有限公司合作中，渤海銀行上海分行重點聚焦在融資方案上，實踐了通過撮合交易模式、供應鏈金融模式為該公司提供融資，支持其新建張家港冷鏈物流倉庫，優化其付款結算模式。2022年3月以來，該行加快對鄭明物流的供應鏈金融信貸投放。截至3月末，累計為其投放3500萬元商票保貼，服務35家小型物流企業。

渤海銀行表示，下半年，還將持續加大對小微企業、三農、制造業等重點領域和薄弱環節支持力度，加快推進發展普惠金融、綠色金融、供應鏈金融、金融服務鄉村振興等工作。

科技賦能金融服務 上半年相關投入達到5.05億元

如今，大數據、人工智能等技術在金融業中得到廣泛應用，其在助力商業銀行數字化普惠轉型方面發揮著關鍵作用。正是意識到這一點，渤海銀行率先開啟了“線上化、數據化、智能化”的“三步走”模式，并依托金融科技大大提升了金融服務的普惠性。

今年上半年，疫情呈多點散發態勢，并給民眾出行帶來影響。為了提升便民服務力度，渤海銀行推出全線上流程的小微貸款產品，申貸、用貸、還貸全流程線上操作，減少企業和銀行的直接對接。該行通過微信、手機銀行為有融資需求的客戶提供預授信，企業只需掃描二維碼，即可進行貸款額度測算。目前，渤海銀行多款小微貸款產品均可實現線上全流程。

與此同時，為了解決小微企業融資難、融資貴、融資慢的難題，渤海銀行此前推出了線上流動資金貸款產品，充分運用了金融科技力量，以企業工商、稅務、財務等信息為核心，通過大數據風控在線審批，具有“無抵押、線上申請、審批、放款，隨借隨還，方便使用”等特點。

除了利用科技提升金融普惠性，在以科技為發展驅動力的戰略模式下，該行零售業務和資管業務也邁上新臺階。中期業績報告顯示，該行零售存款總額為1442.28億元，較上年末增幅為6.89%，零售存款占比達到16.78%；零售貸款總額為3397.17億元，占比達到34.41%。同期，財富資產余額為3453億元，較上年末增幅為3.1%；代銷基金、保險業務中間業務收入3592.26萬元，同比大幅增長42.44%。

值得一提的是，該行取得上述成績，與其“大手筆”科技投入密切相關。報告顯示，截至2022年6月末，該行科技投入達到5.05億元。另外，科技人員占比在報告期末已達到7.48%。 文/世清