去銀行存5萬，被要求出具收入證明？儲戶：像在審問，很不舒服，銀行：執行標準并不統一

每經編輯 程鵬    

據橙柿互動2月6日報道，1月31日，浙江湖州一位女士發布視頻稱，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

2022年1月底，中國人民銀行等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。

去年，央行曾發布關于存取款的新規，確實有5萬元以上現僅存取業務的相關規定。不過在正式實行前，新規就由于“技術原因”暫緩執行。

其中提到：商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

目前，浙江省執行的大額現金存取管理起點是30萬，也就是存取款超過30萬元的，需要提前向銀行進行預約，并說明錢的去向或者來源。

不過，記者了解到，各家銀行執行的標準不一。“存取款5萬元以上的，需要告知資金來源，超過30萬元的需要儲戶填表。”建行柜員說。

 “存取款5萬元以上，我們只是口頭問一下，后臺需要勾選一個資金來源，相關信息會報送人行，不需要什么證明文件。但是金額超過30萬元的，會要求填單子。”工行某支行工作人員表示。

“存款5萬元不需要，但是30萬元需要登記。”華夏銀行某支行相關負責人提到，不過，有一類特殊情況，如果你是“一次性金融交易”，存取金額超過5萬元的，需要儲戶提供基礎的身份信息以及款項來源。

什么是一次性金融交易？也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄，但是需要進行現金匯款等交易行為。金融機構需要開展客戶盡職調查，留存客戶的有效身份證信息復印件等文件。“很多客戶感到不理解，覺得我們問東問西、沒事找事，但這是人行的規定和要求，我們需要進行留檔。”上述負責人說。

這個規定對絕大多數的普通儲戶不會產生影響。以上述支行為例，“單日存取款超過30萬元的客戶，可能幾天才能碰到一個，多數是有訂婚、結婚的需求，即便是超過5萬元的大額存取業務量占比都不多。”她說。

相比存錢，各家銀行網點對取錢限額的執行標準更低。多數銀行建議儲戶，超過5萬元，就需要提前至少一天向網點預約。

編輯|程鵬 杜波

校對|張益銘

封面圖片來源：視覺中國

本文轉自橙柿互動

【第一名收益率再創新高，黑馬選手高位賣出！快來報名參賽贏大獎！】周一，上證指數繼續調整，但是ChatGPT概念依然是盤中最大的亮點。收盤，第一名“每經網友34015”收益率33.32%，第二名“2022奮斗的音符”收益率27.85%，第三名“隨風飄遙82”收益率27.26%。另外，黑馬選手“每經網友34821”在海天瑞聲20厘米漲停前高位賣出落袋為安！本次比賽報名截至2月7日，賽程短，比賽結束時收益率為正就能獲現金獎勵，快來報名參賽贏大獎！