每經專訪全國政協委員、人民銀行杭州中心支行行長張奎：建議發展壯大綠色金融資本市場、推動金融教育全鏈條嵌入應用場景

每經記者 肖世清    每經編輯 廖丹    

3月3日，2023年全國兩會召開前夕，全國政協委員、人民銀行杭州中心支行行長張奎在接受《每日經濟新聞》專訪時表示，今年兩會他將帶去3份提案，分別關于加快修改《中國人民銀行法》、推動綠色金融全面均衡高質量發展、進一步提升國民金融素養。

自央行就《中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見后，有關進展就備受各界關注。提到建議加快修改《中國人民銀行法》的原因，張奎表示：“這是建立現代中央銀行制度，統籌金融發展和安全的迫切需要。也是保障人民銀行依法全面履職的迫切需要。更是加強金融強監管，整治金融亂象的迫切需要。”

除了金融立法，張奎對國民金融素養問題也關注較多。他表示，近年來的理財騙局、電信詐騙等非法金融活動表明，我國國民金融素養仍亟待提升。建議從“推動金融教育全鏈條嵌入應用場景”“編寫義務教育標準化金融教材”“推動修訂《廣告法》”等方面著手應對該問題。

談及綠色金融提案，他對記者稱，近年來我國綠色金融蓬勃發展，在多個方面取得了顯著成效。但在碳達峰碳中和目標以及綠色轉型大背景下，綠色金融供給仍顯不足，投融資需求缺口較大，綠色金融發展的全面性、均衡性、可持續性有待提升。為此，他提出“發展壯大綠色金融資本市場”“搭建碳信息數據基礎平臺”等多條建議。

全國政協委員、人民銀行杭州中心支行行長張奎 圖片來源：受訪者供圖

加快修改中國人民銀行法

建議進一步豐富人民銀行履職手段

2020年10月，央行發布《中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》，并公開征求意見。張奎表示，鑒于建設現代化中央銀行和金融法治建設的重要性和迫切性，建議加快立法進度，盡快修改并出臺《中國人民銀行法》。

采訪中，張奎對記者表示，他建議加快修改《中國人民銀行法》的原因有三：一是建立現代中央銀行制度，統籌金融發展和安全的迫切需要。中央銀行是金融體系的中樞，建立現代中央銀行制度是現代化國家治理體系的重要組成部分，是服務經濟高質量發展、統籌金融發展和安全的必然要求。當前，我國經濟金融運行面臨復雜嚴峻的環境，正處于轉型發展的攻堅期，需要以現代中央銀行制度作為重要支撐，支持經濟轉型升級，維持幣值穩定并服務經濟發展，確保我國現代化進程順利推進。

二是保障人民銀行依法全面履職的迫切需要。張奎認為，《中國人民銀行法》自2003年修定以來，已整整20年。全國金融工作會議及黨的二十大等重要會議都對金融領域改革作出了一系列重大部署，并賦予了人民銀行新的職責，這些職責和要求尚未在法律層面予以明確，難以適應新時期人民銀行履職的需要。

三是加強金融強監管，整治金融亂象的迫切需要。張奎表示：“近年來，金融亂象時有發生?，F行《中國人民銀行法》第三十二條和第四十六條僅規定央行對九類行為進行檢查監督和處罰，未能涵蓋人民銀行所有職責。第三十三條和三十四條僅規定了人民銀行對執行貨幣政策和維護金融穩定方面的建議檢查監督權和特定情形下的檢查監督權，但在實踐中難以落實。”

針對上述問題，張奎建議：“將建設現代中央銀行制度及相關要求寫入《中國人民銀行法》。通過法律明確人民銀行作為中央銀行的職責地位、政策工具、組織機構等在內的一系列制度體系，同時在制定過程中，理順人民銀行與其他宏觀調控部門、金融監管部門的關系，明確人民銀行在國家金融體系的主導地位。另外，將黨中央、國務院賦予人民銀行的法定職責予以明確。”

他還建議，擴充人民銀行的履職手段，加大對金融違法行為的震懾力度。增加人民銀行新增職能對應的檢查權和處罰權，進一步明確人民銀行在執行貨幣政策和維護金融穩定方面的監督檢查權。進一步豐富人民銀行履職手段，增加監管意見書、先行整改承諾等監管措施。

推動綠色金融發展

建議發展壯大綠色金融資本市場

數據顯示，2022年末，我國綠色貸款余額22.03萬億元，同比增長38.5%；綠色債券存量1.5萬億元，同比增長32.7%，兩者規模均居全球前列。

在張奎看來，在碳達峰碳中和目標以及綠色轉型大背景下，綠色金融供給仍顯不足，投融資需求缺口較大，綠色金融發展的全面性、均衡性、可持續性有待提升。

這當中，包括綠色金融支持不夠全面。張奎指出，從改革區域看，目前在7?。ㄗ灾螀^、直轄市）10地開展了較為全面的改革創新嘗試，但其他地區的綠色金融發展尚處于自發階段。從聚焦領域看，主要支持環境改善、應對氣候變化等領域“純綠”或“接近純綠”的項目，對傳統行業低碳綠色轉型的金融支持不足。從企業規模看，服務對象主要是大中型企業，對于量多面廣的小微主體、農業主體等覆蓋面不夠。

其次，資本市場作用有待充分發揮。“目前，在我國多層次綠色金融市場體系建設過程中，綠色信貸、綠色債券發展較為迅速、規模較大，但是綠色保險、綠色發展基金、碳金融等產品創新較為有限，尤其是綠色股權融資市場的發展有待拓展。”張奎表示，總體上，綠色金融市場發展不夠全面、均衡。

“此外，綠色數據共享和應用程度不高，金融機構參與碳市場程度較低也是當前存在的問題。”張奎稱。

為此張奎建議從四個方面解決上述問題：一是統籌推進綠色金融發展。適時提升、擴大綠色金融改革試點，復制推廣改革經驗，不斷提高綠色金融供給水平。支持各地將綠色金融納入地方中長期發展規劃，鼓勵有條件的地區開展綠色金融立法等。

二是推動綠色金融市場全面、均衡發展。加快綠色保險、綠色發展基金、碳金融等市場發展與產品創新，完善金融產品標準，推動相關金融業態規范化、規?；l展。

三是搭建碳信息數據基礎平臺。研究建立環保行業主管部門、金融部門等在碳信息和統計數據方面的共享機制、搭建共享平臺，加快碳信息的整合，探索建立企業碳賬戶和個人碳賬戶，推進金融應用場景建設。

四是完善碳交易市場和配套機制建設。加快建設全國統一碳交易市場，有序擴大交易的行業范圍，探索引入合格投資機構，增強價格發現功能等。

提升國民金融素養

建議推動金融教育全鏈條嵌入應用場景

一直以來，金融消費者權益保護、提升國民金融素養都在央行等金融監管部門工作重點之列。根據央行發布的《消費者金融素養調查分析報告（2021）》，2021年我國消費者金融素養指數提升到66.81，在全球處于中等偏上水平。

但張奎認為，近年來理財騙局、電信詐騙等非法金融活動表明，我國國民金融素養仍亟待提升。

“首先，金融消費權益保護要求沒有全流程嵌入應用場景。”張奎詳細指出，金融與各類工作生活場景緊密相聯，當前，部分業務以“創新”為名逃避監管約束，實則開展金融違法行為；部分業務在營銷宣傳時對金融風險的提示不足，刻意回避金融消費者權益；部分消費者在業務初始建立時未充分關注涉及金融的合同條款與產品屬性，在糾紛或風險產生后才進行事后了解。

另外，張奎認為，金融知識讀本針對性不夠，消費者獲取金融信息的渠道良莠不齊，金融信息數據資源尚未有效整合，也是導致國民金融素養亟待提升的重要原因。

當記者問及對解決上述問題有何建議時，張奎表示：“要推動金融教育全鏈條嵌入應用場景。在消費者初始建立業務關系起就開展金融風險提示和金融知識教育，防范上游業務風險下遷至金融領域，切實守護好老百姓的‘錢袋子’。建議公安部門將金融教育納入反電信網絡詐騙整體風控方案；建議教育部牽頭實施金融知識納入國民教育體系工作。”

另外，他建議，編寫義務教育標準化金融教材。建議教育部組織編寫與《義務教育課程方案和課程標準（2022年版）》配套的標準化金融教材，并督促各地教育部門落實金融教育納入義務教育階段相關工作要求。

他還建議，要推動修訂《廣告法》，強化金融科技創新賦能，拓展金融知識普及的寬度。

封面圖片來源：視覺中國-VCG11427898487