在微信群發送違規信息、未經公司允許發布增員廣告……保險機構銷售人員互聯網營銷宣傳合規性自查整改工作即將開展，這些行為將被排查

每經記者 涂穎浩    每經編輯 廖丹    

《每日經濟新聞》記者從業內獲悉，銀保監會近日下發《關于開展保險機構銷售人員互聯網營銷宣傳合規性自查整改工作的通知》（以下簡稱《通知》），決定自2023年4月3日起部署開展為期3個月的保險機構銷售人員互聯網營銷宣傳合規性自查整改工作。

《通知》要求保險機構全面自查各級機構建立及落實相關管理制度和管理責任情況；排查銷售人員在自媒體(包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號、微信視頻號、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等)發布違規或不當信息情況，如：未經公司允許發布增員廣告，以個人或公司名義進行增員的內容；除自媒體平臺外，在微信群或其他互聯網平臺的聊天群中發送違規信息等。

對于開展此次自查整改工作，一位業內人士在受訪時稱：“這有利于互聯網營銷長期更規范、更合規，但最重要還是在落實執行。”

在加強整改落實方面，《通知》顯示，保險機構要致力完善銷售人員管理制度，加強銷售人員互聯網營銷宣傳合規性培訓，建立健全銷售人員互聯網營銷宣傳日常監測機制，通過自建、外包開發或購買服務等方式構建互聯網輿情監測體系，常態化監測本機構銷售人員招募信息發布、營銷宣傳、自媒體運營等行為，逐步提高監測能力。

自查各級機構建立及落實相關管理制度和管理責任情況

根據《通知》要求，保險機構自查各級機構建立及落實相關管理制度和管理責任情況：

包括是否建立銷售人員互聯網營銷宣傳的資質、培訓、內容審核和行為管理制度，分支機構是否全面落實保險法人機構相關管理制度和要求；是否建立銷售人員互聯網營銷宣傳授權制度機制;是否建立銷售人員互聯網營銷宣傳合規性承諾制度機制;是否建立互聯網營銷宣傳內部備案審查制度，是否要求銷售人員備案有關自媒體賬號和營銷宣傳內容等情況;是否建立銷售人員自媒體賬號檢測機制，是否做好對銷售人員自媒體賬號的檢測管理;是否統一制作互聯網營銷宣傳內容供銷售人員發布使用，是否明令禁止銷售人員擅自宣發未經機構統一制作的宣發材料。

保險機構包括保險公司、保險專業代理機構、保險經紀機構，以法人機構為責任主體，部署各級分支機構全面梳理檢視銷售人員互聯網營銷宣傳合規性。銷售人員包括保險公司從事保險銷售的所有人員(即:個人保險代理人，從事保險銷售的員工、勞務派遣人員、非全日制用工人員)、保險專業代理機構的代理從業人員、保險經紀機構的經紀從業人員。

銀保監會表示，自查整改工作的目的是提高保險機構銷售人員互聯網營銷宣傳合規性，壓實保險機構管控主體責任，防止銷售誤導，規范市場秩序，保護保險消費者合法權益，促進保險市場高質量發展。

排查銷售人員在自媒體發布違規或不當信息情況

《通知》還要求保險公司排查銷售人員在自媒體(包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號、微信視頻號、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等)發布違規或不當信息情況:

包括：自行編發涉及保險產品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的信息，發布或轉載的內容未經機構統一制作;未經公司審批或授權，發布展示公司形象、介紹保險服務、普及保險知識、宣傳保險理念等內容;違規承諾收益或承諾承擔損失，或發布通過各種名義和形式給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益的內容;進行不實陳述或誤導性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內容。

此外還包括：發布內容中使用易與銀行理財、基金、債券等金融產品相混淆的描述;片面比較保險產品價格和簡單排名的內容;誤導性解讀監管政策的內容，或使用、變相使用監管部門及其工作人員的名義或形象進行商業宣傳的內容:未經公司允許發布增員廣告，以個人或公司名義進行增員的內容;擅自組織、安排或委托他人通過轉發信息、咨詢答疑等形式開展互聯網營銷宣傳;除自媒體平臺外，在微信群或其他互聯網平臺的聊天群中發送違規信息。

根據《通知》要求，一是即查即糾，保險機構對自查發現的不規范宣傳行為，立即制止糾正;二是落實責任追究，對造成嚴重后果、危害消費者合法利益的，依法依規依章開展處分處罰，追究相關人員責任;三是完善制度機制，針對自查中發現的帶有普遍性、傾向性的問題，舉一反三、建立約束制度和管理機制，加強合規培訓和定期檢查監督。前兩項工作應在6月15日前完成。

據悉，保險機構全面總結自查整改情況，形成專項報告，于2023年6月30日前報送監管部門。銀保監會全面總結本次工作開展情況，檢視各保險機構自查整改落實情況，向全行業進行專項通報。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝