存款一夜歸零，這家銀行再爆猛料！只保護美國儲戶？

每經編輯 畢陸名

美國銀行業又爆猛料。

據證券時報5月16日援引《華爾街日報》報道，美國硅谷銀行（SVB）開曼群島分行的儲戶資金已被美國聯邦存款保險公司(FDIC)沒收。有機構儲戶表示，銀行對賬單顯示，他們在硅谷銀行的存款余額為零。此前，SVB曾表示，在這個離岸避稅天堂設立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動。

然而，對于美國儲戶們而言，經歷的情況則與SVB開曼群島分行的客戶截然不同。今年3月10日，FDIC正式接管SVB，其美國儲戶很快受到了“保護”。隨后，SVB的美國分支機構以及其貸款和存款在3月底被第一公民銀行收購。但SVB開曼群島分行被排除在第一公民銀行的收購交易之外，并被置于FDIC的接管之下。

在回答美媒提問時，FDIC的一位發言人表示，根據美國《聯邦存款保險法》規定，只有美國國內存款可以受到保護。這位發言人進一步指出，在外國分行持有的資金不受存款保險保護。

截至收盤，硅谷銀行在粉單市場報價僅0.489美元，市值僅剩2895萬美元。

亞洲客戶“存款余額為零”

近日，《華爾街日報》報道，美國硅谷銀行（SVB）開曼群島分行的儲戶資金已被美國聯邦存款保險公司(FDIC)沒收。

報道稱，有SVB開曼群島分行的機構儲戶表示，銀行對賬單顯示，他們在硅谷銀行的存款余額為零，他們的資金已轉移到了“SVB Receiver(官方接管人)”——即FDIC處。

開曼群島金融管理局的一名代表對《華爾街日報》表示，監管機構仍在評估情況。此前，SVB曾表示，在這個離岸避稅天堂設立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動。而自SVB倒閉以來，該分行的大量亞洲儲戶仍無法拿回他們的資金。

這是3月10日在美國加利福尼亞州圣克拉拉市硅谷銀行總部外拍攝的銀行標識（圖片來源：新華社）

《華爾街日報》援引消息人士報道稱，今年3月底，FDIC曾通知SVB開曼群島分行的儲戶，他們的存款不會被存款保險覆蓋，他們將被視為“一般無擔保債權人”?？偛课挥谥袊愀鄣乃侥脊蓹喙綪hoenix Property Investors的一名發言人表示，現在正在竭盡所能試圖收回在SVB開曼群島分行的存款。

此外，據部分在SVB開曼群島分行有存款的公司員工表示，在SVB倒閉后的幾天里，他們曾收到通知，開曼群島分行向客戶保證，他們可以完全使用自己的資金，交易正在處理中。但銀行對賬單卻顯示，他們在硅谷銀行的存款余額為零。

目前，美國監管機構、SVB都沒有披露破產時，硅谷銀行開曼群島分行有多少存款。而據SVB的年度報告顯示，截至2022年底，該銀行共有139億美元（約合人民幣966億元）的海外存款。

美銀行業監管者強化監管

據央視新聞5月16日消息，據彭博社當地時間5月15日援引知情人士報道，美聯儲和聯邦存款保險公司正在加大對銀行系統的監管力度。

據報道，兩家機構在過去幾周內對各大銀行進行了質詢，內容主要涉及高利率帶來的風險，以及商業地產在各家銀行資產配置中的占比。此外，美國國會本周已安排四場聽證會，來討論銀行業監管者是否為行業提供了足夠的支持和預警。另一方面，美聯儲自身也在對同時持有大量“未變現虧損”和大量未投保存款的銀行進行仔細審查。

美國財政部目前也在商討，如果立法者不介入，需要采取什么樣的政策來對沖高利率帶來的風險。

據新華社5月14日報道，當前美國銀行業，尤其是規模偏小的區域性銀行正面臨存款流失、資產價值縮水、不良資產風險上升等挑戰。此外，美國聯邦政府債務違約風險也加劇了銀行業困境。

3月13日，客戶在美國紐約市簽名銀行網點內等待辦理業務（圖片來源：新華社）

專家警告，危機仍未平息，而且可能繼續蔓延并對金融市場造成沖擊，其外溢風險尤其值得關注。美聯儲數據顯示，截至2023年4月26日，美國商業銀行存款總規模不足17.2萬億美元，與去年12月17.8萬億美元左右的水平相比減少約6000億美元。其中，小型商業銀行存款規模從5.63萬億美元下降至5.32萬億美元，縮水約3100億美元。

美國蓋洛普公司4月進行的一項調查顯示，48%的受訪者表示“非常”或“比較”擔憂在銀行等金融機構中存款的安全性，這一比例已高于2008年國際金融危機時的水平。美國企業和居民對存款安全的擔憂，導致銀行經營最為倚重的存款資金外逃。

存款流失，將造成中小銀行融資借款規模持續上升，負債成本增加。許多中小銀行為應對存款流失，被迫出售長期債券等資產，或者以高利率進行同業拆借、向美聯儲借款等方式補足流動性。

分析人士認為，如果美國銀行業危機繼續發酵，或將驅使銀行收緊信貸，沖擊依靠銀行貸款的美國中小企業投資以及私人消費信貸。美聯儲調查也顯示，今年3月以來，銀行信貸增速加速回落。

分析人士表示，銀行業危機還將削弱美元全球主導地位和信譽。2007年至今，美聯儲資產負債表規模從不到1萬億美元左右飆升至逾8萬億美元，其資產結構發生顯著變化，擴表的真實意圖，從維護金融穩定轉為向全球分攤成本。當前銀行業動蕩恰恰是美國無限透支美元信用的必然結果。

每日經濟新聞綜合證券時報、央視新聞、新華社

封面圖片來源：新華社