存款被“清零”，貸款卻必須還！硅谷銀行的外國儲戶慘了

每經編輯 杜宇

美國銀行業破產危機又爆出猛料。

當地時間6月19日，《華爾街日報》報道稱，破產的美國硅谷銀行在亞洲的客戶存款全部被沒收，但貸款必須正常償還。有亞洲儲戶表示，他們正面臨著償還貸款的巨大壓力，但他們在硅谷銀行開曼群島分行的存款卻被“清零”。且該銀行表示，當前情況下，用存款進行抵銷貸款“在法律上是不可能的”。

接下來怎么辦？有美國法律人士認為，FDIC只是保護國內儲戶的利益，外國儲戶由此將承擔硅谷銀行破產的部分損失。考慮到此前FDIC預計硅谷銀行倒閉給其存款人保險基金（DIF）帶來的損失約為200億美元（約1439億元人民幣），隨著進入清算環節，顯然儲戶將面臨存款縮水的壓力。

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存款歸零，貸款必須還

據券商中國6月21日消息，《華爾街日報》報道，破產的美國硅谷銀行在亞洲的客戶存款全部被沒收，但貸款必須正常償還。

據硅谷銀行開曼群島分行的機構儲戶表示，銀行對賬單顯示，他們在硅谷銀行的存款余額為零，他們的資金已轉移到了美國聯邦存款保險公司(FDIC)。

據《華爾街日報》，存款被清零的同時，硅谷銀行的亞洲客戶還正面臨更凄慘的處境：需要向第一公民銀行償還貸款。

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據第一財經近日報道，FDIC提供的文件顯示，根據《聯邦存款保險法》和《美國聯邦法規》第330條款，客戶在開曼群島分行賬戶中持有的余額不被認定為存款。財報顯示，截至2022年底，硅谷銀行擁有139億美元的海外存款，也就是說，這部分資金將不受任何美國聯邦或州存款保險的保護。

FDIC稱，由于倒閉，海外存款賬戶持有人屬于一般無擔保債權人(general unsecured creditor)。客戶必須在今年7月10日的截止日期之前提交索賠申請，未能及時提交的將不予采納。

報道提到，有美國法律人士認為，FDIC只是保護國內儲戶的利益，外國儲戶由此將承擔硅谷銀行破產的部分損失?？紤]到此前FDIC預計硅谷銀行倒閉給其存款人保險基金(DIF)帶來的損失約為200億美元，隨著進入清算環節，顯然儲戶將面臨存款縮水的壓力。

接下來怎么辦？

美國硅谷銀行今年3月倒閉后，硅谷銀行的美國分支機構及其貸款和存款，一起出售給了第一公民銀行。但是，硅谷銀行在開曼群島的分行卻被排除在了這一交易之外。

據財聯社，硅谷銀行介紹，在這個離岸避稅天堂設立分行，主要是為了支持該行在亞洲的活動。而自硅谷銀行倒閉以來，該分行的大量亞洲儲戶仍無法拿回他們的資金。

硅谷銀行開曼群島分行持有不少來自新加坡和亞洲其他地區客戶的存款，這些客戶中主要包括了風投和私募股權投資公司。

據《華爾街日報》報道，有亞洲客戶表示，當前正面臨著償還短期貸款的壓力，但他們在開曼群島分行的銀行賬戶的存款卻被“清零”。

據一些客戶表示，已經詢問了第一公民銀行，他們的貸款是否可以用在開曼群島分行賬戶中的存款來抵消。

對此，第一公民銀行的發言人表示，當前情況下，用存款進行抵銷貸款“在法律上是不可能的”，因為如今第一公民銀行擁有這些貸款，而開曼群島分行的存款是在硅谷銀行的前控股公司——硅谷銀行金融集團。

不過，部分客戶表示，第一公民銀行已經告知了涉及此事的部分亞洲基金，其愿意給他們更多的時間來償還貸款。

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財聯社報道稱，前FDIC監管人員Joseph Lynyak在談到失去存款但仍必須償還貸款的硅谷銀行客戶時表示，“他們正在受到雙向擠壓。”

Lynyak現在是華盛頓律師事務所Dorsey&Whitney的合伙人。他表示，FDIC在技術上其實仍保留了將與SVB開曼群島賬戶相關的貸款轉回接管機構的權利。他補充說，這樣一來，FDIC就可以用它所吸收的客戶存款來抵消這些貸款。

“這是FDIC必須做出的政策決定。他們可以靈活地做他們認為在這些情況下合適的事情，”Lynyak指出。

然而，至少眼下，這些硅谷銀行的亞洲客戶們還看不到多少曙光。FDIC在之前已經告訴硅谷銀行的開曼群島儲戶，他們將被視為一般無擔保債權人，并表示他們可以在7月10日前向其提出索賠。根據SVB的一位客戶發給其投資者的通知，破產管理人最多有180天的時間來決定是否允許索賠。

截至目前，FDIC或開曼群島金融管理局都沒有透露在硅谷銀行倒閉時該行在開曼的分行有多少存款。該行去年的年報曾表示，截至2022年底，硅谷銀行的外國存款規模為139億美元（約合人民幣1000億元）。

每日經濟新聞綜合券商中國、第一財經、財聯社

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