滬農商行發布2023年半年報：經營質效雙升，護航實體經濟行穩致遠

8月23日晚，上海農商銀行（股票簡稱：滬農商行，股票代碼：601825）發布2023年中期業績報告。上半年，上海農商銀行緊密圍繞“堅持客戶中心、堅守普惠金融和堅定數字轉型”的三大核心戰略導向，主動管理負債成本，持續加強風險管控，盈利能力和各項業務結構保持良好的發展勢頭，服務實體經濟勢頭強勁，交出了一份靚麗的半年報答卷。

2023年上半年，集團實現營業收入138.86億元，同比增長7.93%，歸母凈利潤69.28億元，同比增長18.47%。截至6月末，集團資產總額13594.70億元，較上年末增長6.09%；不良貸款率為0.95%，撥備覆蓋率為432.08%。整體來看，上海農商銀行實現了2023-2025新三年戰略規劃的良好開端。

經營效益全面提升 非息收入同比增長近三成

2023年上半年，上海農商銀行經營業績延續“穩中有進、穩中提質”的發展態勢。

2023年上半年，集團實現營業收入138.86億元，同比增長7.93%，其中，實現非利息凈收入34.33億元，同比增長近三成。盈利能力方面，歸母凈利潤69.28億元，同比增長18.47%，年化平均總資產回報率（ROA）1.08%，較上年同期上升0.05個百分點，年化加權平均凈資產收益率（ROE）13.07%，較上年同期上升0.97個百分點。經營規模方面，截至6月末，集團資產總額為13594.70億元，較上年末增長6.09%，貸款和墊款總額為6965.14億元，較上年末增長3.86%，吸收存款本金為9794.16億元，較上年末增長3.81%。

在盈利能力持續提升、存貸款規模較快增長的同時，上海農商銀行資產質量亦在持續改善，風險抵補能力保持較好水平。截至6月末，集團不良貸款率為0.95%，較一季度下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為432.08%，較一季度上升9.42個百分點。集團資本充足水平持續良好，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.33%、12.92%、12.90%，持續高于國家金融監督管理總局規定的資本要求。

融入區域經濟發展大局 全力支持民營企業發展

在公司金融方面，上海農商銀行緊密圍繞國家戰略布局和區域經濟發展，打造以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系。2023年上半年，該行加大對普惠金融、科技金融、綠色金融等重點領域的服務力度。截至6月末，該行對公貸款余額4374.46億元，較上年末增長321.35億元，增幅7.93%，公司客戶總數達34.21萬戶，對公服務規模持續擴張。其中，制造業貸款余額888.43億元，較上年末增加77.60億元，增幅9.57%；民營企業貸款余額3054.54億元，較上年末增加225.51億元，增幅為7.97%。

普惠金融方面，截至6月末，該行涉農貸款余額676.60億元，增幅5.03%，普惠涉農貸款余額152.36億元，增幅34.40%，繼續保持“三農”金融服務區域市場主力軍地位；普惠小微貸款余額745.01億元，較上年末增長103.87億元，增幅16.20%，普惠小微貸款戶數4.39萬戶，較上年末增長0.98萬戶，增幅28.74%；微貸中心貸款余額規模16.11億元，較上年末增加8.15億元，增幅102.39%，戶均余額147萬元，全部為信用保證類貸款。

科技金融方面，截至6月末，該行科技型企業貸款余額832.50億元，較上年末增長120.38億元，增幅16.90%，余額占比較上年末上升1.46個百分點；科技型企業貸款客戶數3074戶，較上年末增加614戶，增幅24.96%；服務上海市近半數“專精特新‘小巨人’”企業和約三成“專精特新”中小企業，實現專業化“做精做優”。

綠色金融方面，截至6月末，該行綠色信貸余額573.72億元，較上年末增長138.04億元，增幅31.69%，綠色債券投資規模余額為104.33億元，較上年末增長15.49%；資管產品中對綠色債券的配置規模為22.69億元，較上年末增長36.77%，綠色租賃融資余額84.46億元，較上年末增長20.85%。

零售金融成戰略主戰場 科技賦能業務提質增效

圍繞2023-2025新三年發展戰略，上海農商銀行全面深化零售轉型，加快高質量發展。2023年上半年，該行零售業務規模保持穩定增長，個人客戶（不含信用卡客戶）2187.34萬戶，較上年末增加92.93萬戶，增幅4.44%，貴賓及財富客戶96.55萬戶，較上年末增長5.01萬戶，增幅5.47%，零售金融資產（AUM）余額7242.27億元，較上年末增加275.12億元，增幅3.95%。其中，管理代發養老金客群客戶金融資產（AUM）占比達37.86%，代發養老金客群客戶117.33萬戶，年內新增4.11萬戶，養老金融特色的基礎進一步夯實。

個人貸款業務方面，上海農商銀行踐行數字化發展戰略，推進個人貸款業務資產結構轉型與管理體系優化，持續加大消費貸款等非房產按揭貸款的投放力度，截至6月末，該行個人貸款余額（不含信用卡）1909.07億元，整體發展穩定。其中，非房產按揭類貸款余額867.14億元，較上年末增長4.12%，信貸結構持續調整優化。

上海農商銀行堅持“穩健”的財富管理定位，2023年上半年，該行上新財富產品逾200只，首購客戶逾4萬戶，理財、基金、保險等代銷業務快速推進，非儲AUM規模穩中有升，有效帶動財富業務中收同比增長39.77%，大幅提升價值創造能力。截至6月末，該行理財產品總規模1853.62億元，在中證金牛金融研究中心發布的凈值型銀行理財綜合能力評價中連續位列農商行第一，在普益標準主辦的2023中國資產管理與財富管理行業『金譽獎』評定中，榮獲“卓越大型資產管理農村商業銀行”“優秀固收類銀行理財產品”及“優秀投資團隊獎”，資產管理業務的市場影響力持續擴大。

在金融業數字化轉型日益深化的大環境下，上海農商銀行始終圍繞“堅定數字轉型”戰略，堅持高質量發展目標，推動科技與業務深度融合，不斷深化金融科技對零售業務的賦能，持續優化手機銀行，全面整合APP流量，優化線上渠道運營設計，2023年上半年理財產品線上購買率超95%，新建零售綜合積分系統，設立統一的積分權益體系規則，提升客戶體驗和經營效能。數字化信貸平臺回遷后，持續賦能在線貸款，豐富產品運營，推進渠道對接，支撐業務資產穩定增長。

2023年上半年，上海農商銀行品牌影響力持續提升，位列2023年《財富》中國500強第310位，比2022年大幅上升159位，在2023年全球銀行品牌價值500強排行榜中位列第194位，比2022年上升14位。

在2023-2025新三年發展戰略的起航階段，上海農商銀行在上半年獲得良好開端的同時也將繼續堅定戰略發展導向，更快推動零售轉型升級、堅守人民金融初心，大力推進普惠金融高質量發展、堅持創新轉型道路，持續深化科技金融服務，走出一條輕資本、低成本、高效率、高質量的內涵式增長道路。

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