多家中小銀行密集下調存款利率，有銀行大額存單下調70個基點 專家：目前仍有調降空間

每經記者 肖世清    每經編輯 張益銘

近日，廣西、吉林兩地多家中小銀行密集發文宣布下調存款利率。其中，包括桂林銀行、柳州銀行、榆樹農商行、樺甸農商行、靈川深通村鎮銀行等。下調存款利率中，包括活期存款、定期存款、大額存單等多種存款產品，涉及各種期限。

從調降幅度上看，存款利率降幅在10至60個基點之間，另有銀行大額存單利率下調了70個基點。例如，柳州銀行公告顯示，該行調整了定期存款產品執行利率，其中一年期定存利率由2.25%下調至2.15%，三年期定存利率由3.4%降至3.2%，五年期定存利率降幅最大，由3.8%下調至3.2%。此外，公告顯示，該行五年期個人大額存單下調70個基點至3.25%。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《每日經濟新聞》記者表示，近期中小銀行下調存款利率屬于去年第三輪大行跟進調降，國內采取大中小型銀行“梯次”調降存款利率，讓市場充分消化存款利率調降影響，有助于維護存款市場正常競爭秩序。

多家銀行下調存款利率

2月21日，吉林樺甸農商行公告稱，根據利率市場化需求，決定從2024年2月22日零時起，統一調整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執行上限，即將活期存款利率由現行的0.25%下調至0.2%，下調5個基點；三年及五年期利率由現行的2.8%下調至2.7%，均下調10個基點。

同一天，吉林榆樹農商行發布公告稱，根據利率市場化需求，決定從2024年2月22日零時起，統一調整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執行上限，活期利率下調至0.2%，三年及五年期利率下調至2.7%。

2月19日，柳州銀行公告顯示，該行3個月及6個月定期存款利率較此前下調10個基點；3年及5年定期存款較此前分別下調20個、60個基點。柳州農商行此次主要調整了2年、3年、5年的定期存款利率，較此前下調5至25個基點不等。

此外，柳州銀行個人大額存單存款利率也有所下調。其中三年期大額存單下調20個基點至3.25%，五年期大額存單下調70個基點至3.25%。

記者注意到，廣西另一家銀行——桂林銀行已多次調整單位整存整取五年期存款利率，該存款產品利率累計下調了70個基點。去年6月，該行發布公告稱，調整此項存款利率至3.9%；今年1月該行再發文稱，調整此項存款利率至3.35%；2月20日，桂林銀行發布公告稱，調整單位整存整取五年期存款產品執行利率至3.2%。

記者發現，除了上述兩家銀行，廣西地區還有多家銀行公告宣布下調存款利率。例如臨桂農商行、廣西靈川農商行、廣西馬山農商行、廣西武宣農商行、南寧興寧長江村鎮銀行、桂林國民村鎮銀行等。

專家：存款利率仍有調降空間

此前，央行在2023年第四季度貨幣政策執行報告中指出，持續深化利率市場化改革，進一步完善貸款市場報價利率形成機制，發揮存款利率市場化調整機制作用，促進社會綜合融資成本穩中有降。

周茂華表示，近期部分中小銀行調降存款利率是去年第三輪調降延續，正是由于之前銀行存款利率調降，央行超預期出臺降準、結構工具等，為LPR利率調降，銀行進一步讓利實體經濟拓展了空間。

周茂華稱，一般來說，銀行存款利率下調更多取決于存款市場供求狀況，各類型、各家銀行自身資產負債、凈息差與經營等方面情況。

值得關注的是，近年來存款利率下行較快，主要受到特殊的宏觀經濟、政策環境影響。周茂華表示：“目前看，存款利率仍有調降空間，主要是存款利率仍明顯高于市場利率等，但預計下調幅度明顯收窄，甚至可能不降。主要是我們預計經濟穩步恢復，經營狀況改善，實體融資需求進一步增強，金融市場回暖，使得銀行凈息差與市場利率持穩，存款市場供需逐步回歸常態等。”

周茂華認為，如果經濟復蘇不及預期，央行進一步引導市場利率中樞進一步下移，加之銀行凈息差壓力，不排除存款利率仍可能適度下調，為金融支持實體經濟拓展空間，這也是增強金融體系風險抵補能力，維護金融體系穩定、可持續運轉的內在要求。

招聯首席研究員董希淼對記者表示，中央經濟工作會議要求，“促進社會綜合融資成本穩中有降”。在這樣的背景下，銀行仍將在資金端壓降成本，存款利率下降的可能性較大。中小銀行要摒棄“速度情結”與“規模情結”，根據自身資產負債情況，理性拓展存款業務，既要保持存款業務適當增長，也要保持負債成本控制在合理范圍之內。

2月20日，央行全國銀行間同業拆借中心公布，5年期以上LPR為3.95%，較此前下調了25個基點。有觀點認為，綜合當前經濟和物價走勢，短期內MLF利率下調的可能性仍然較大。這將帶動兩個期限品種的LPR報價繼續下調，進而帶動企業和居民貸款利率持續下行，提振宏觀經濟總需求。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝