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    市值超8100億元大銀行,暫停新增這類產品!

    每日經濟新聞 2024-04-10 11:35:04

    每經編輯 何小桃    

    受LPR調整影響,去年以來,包括國有大型銀行、股份制銀行、部分城商行和互聯網銀行在內的金融機構紛紛下調存款利率,使得高收益存款產品再度成為市民追捧的對象。

    不過,根據媒體報道,近期不少銀行開始壓降大額存單規模。據中國證券報報道,記者從招商銀行客戶經理處獲悉,目前該行已不再新發三年期、五年期大額存單產品額度。

    截至4月9日收盤,招商銀行報32.31元/股,當日跌幅0.28%,市值8148.5億元。

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    大額存單“缺貨”

    據中國證券報報道,多位招商銀行客戶經理告訴記者,目前三年期、五年期大額存單已無額度。“從今年年初開始,三年期大額存單就沒有額度了。”招商銀行北京地區某支行理財經理說。同時,招商銀行客戶經理告訴記者,從去年11月底開始,五年期大額存單就沒有額度了。

    “行里不再提供此類產品額度的原因,主要是此類產品利率較高,去年這個時候,三年期大額存單利率大概有2.9%。去年貸款市場報價利率(LPR)多次下降,我們行的存款和大額存單也要跟著調整。”上述客戶經理說。

    另外,據界面新聞報道,招商銀行客戶經理對記者表示,“目前三年期大額存單已經有一段時間沒有額度了,五年期額度也非常緊張,推薦您購買一款風險等級R2的短債產品,持有超過7天之后隨時可以贖回,期限靈活,最近一年的收益率在3.5%以上。”

    對于招商銀行停止提供三年期大額存單的說法,上述銀行工作人員不置可否。

    而據第一財經報道,不少銀行正選擇主動調整產品結構,中長期限大額存單“缺貨”。

    記者在招商銀行APP上看到,目前在大額存單的熱銷產品區,三年期大額存單已“銷聲匿跡”。一年期、兩年期大額存單利率分別為2%、2.15%。招商銀行廣東某支行主管告訴記者,目前三年期大額存單產品已經沒有額度。

    中國銀行線上渠道也顯示,目前兩年期大額存單、三年期大額存單均顯示“額度不足”。而廣州銀行大額存單三年期存款利率為2.7%,目前僅在標有“優質代發專享”“新客戶開放專享”字樣的兩款產品中有剩余額度。

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    銀行加強存款成本管控

     

    據中國證券報報道,在業內人士看來,銀行壓縮資金成本以應對凈息差承壓,是招商銀行暫停新增三年及五年期大額存單額度的主要原因。招聯首席研究員董希淼說,近年來商業銀行加大向實體經濟減費讓利,營收、利潤增速和息差都有所下滑。國家金融監督管理總局公布的《2023年商業銀行主要監管指標情況表(季度)》顯示,2023年四季度,我國商業銀行凈息差已降至1.69%,首次跌破1.7%關口。

    從2023年年報來看,招商銀行凈息差為2.15%,下降了25個基點。六大銀行凈息差均出現不同程度同比下降。工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行凈息差分別為1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%、2.01%,分別比上年下降31個、31個、30個、16個、20個、19個基點。

    “壓降高成本存款可以說是一件難做但又必須要做的事。”據界面新聞報道,一位國有行總行人士表示,銀行的成本策略一般是一季度沖規模增量,二季度和三季度在保住規模的前提下,側重價格控制。近兩年存款利率不斷下調,可能客戶在三年前存的定期,隨著時間推移就變成了高成本存款。

    “所以,銀行一方面通過壓縮長期存款的額度總量,結果就是大額存單越來越難搶到;另一方面,引導客戶把資金投向其他產品。”上述國有行人士說。

    近期銀行的財報、業績發布會中,不少銀行也強調將加強對存款成本的管控。例如,招商銀行在最新財報中指出,為了保持凈利息收益率的相對穩定,資產端抓好貸款投放,同時加大債券的配置力度;負債端著力推動低成本核心存款的增長。民生銀行副行長兼董秘李彬在業績發布會上表示,目前整體的存款成本相對較高,要努力拓寬低成本穩定資金來源。

    中國銀行副行長張毅指出,今年對高成本存款業務的壓降力度會非常大。對協議存款、結構性存款、三年期以上的大額存單等產品制定了合理的增長目標,會適當控制這方面業務的占比。

    編輯|何小桃 蓋源源

    校對|盧祥勇

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