一男子珠峰地區登山死亡，保險公司稱產品保障區域不包含尼泊爾，購買境外旅游險要注意什么？

每經記者 涂穎浩    每經編輯 廖丹    

據紅星新聞報道，今年2月，復旦大學一研究生去尼泊爾珠峰地區登山旅行時不幸去世。而該男子在互聯網渠道上購買的“美亞樂悠游亞洲旅行險（亞洲升級計劃）”被保險公司拒賠。

4月17日，美亞財險相關負責人對《每日經濟新聞》記者表示，經核實，該客戶購買的保險產品是“樂悠游”境外旅行保障計劃（互聯網版），該產品保障區域不包括尼泊爾。“我們現已暫停在相關渠道銷售該產品，并開展全面調查。”

保險專家提示，在投保境外旅游險時，一定要看條款中的責任免除，重點看不保的項目和不保的地區。對登山愛好者來說，在購買相關保險產品時，需要認真閱讀投保須知，購買能夠承保高風險運動的保險產品。此外，如果參加高原游，75%左右的游客都會發生高原反應。投保高原游的產品需要特別留意投保的產品條款里面是否有海拔限制，盡量選擇無海拔限制的產品。

相關平臺產品已下架

高風險活動、高反導致的身故也不在理賠范圍

據媒體報道，這份保單的電子檔顯示，“保障區域”一欄寫著“亞洲（除尼泊爾）”。紅星新聞在登山者生前購買保險的APP上查看后發現，在主頁關于該保險產品的介紹及相關保險條款上，未見任何有關“保障區域不含尼泊爾”的提醒。

美亞財險相關負責人表示，已暫停在相關渠道銷售該產品，并開展全面調查。

《每日經濟新聞》記者注意到，目前該產品已經在相關APP上下架，但該款產品在其他平臺上仍有銷售，在不同平臺上，該款產品宣傳頁面所列示的內容不盡相同。

比如，在某第三方互聯網保險平臺上，美亞“樂悠游”境外旅行保障計劃（亞洲升級計劃）的披露名為美亞“樂悠游”境外旅行保障計劃（互聯網版），保險責任包含：35萬元的身故意外/傷殘，醫藥補償（含住院及門診醫藥費用）10萬元，醫療運送和送返40萬元，身故遺體送返10萬元（其中喪葬費用以RMB16000元為限），旅行證件遺失5000元等多項保障。如果是18周歲~70周歲人群，在不升級履行延誤的情況下，選擇1~4天保障期間，對應保費為59元。

在產品宣傳頁面上列示，適用地區為亞洲（除尼泊爾）。其余須知包含：本保險承保區域為亞洲（不含中國境內），不承保任何直接或間接由于計劃或實際前往或途經古巴、伊朗、敘利亞、蘇丹、朝鮮、尼泊爾、克里米亞地區、烏克蘭、俄羅斯和白俄羅斯，或在上述國家或地區旅行期間發生的保險事故。

此外，宣傳頁面還顯示，該產品承保海上運動、滑雪、水肺潛水等低風險熱門娛樂活動。

在另一互聯網保險平臺上，同樣產品的產品投保界面上有：適合人群為亞洲（除尼泊爾）、東南亞短途旅行人士。該平臺頁面還有一項特別提示——“不保障被保險人參加任何高風險活動。”

值得一提的是，記者在查閱該款保險主條款時還注意到，在對意外事故的釋義中，黑色字體突出顯示“任何情形導致的猝死以及由于高原反應導致的身故均不屬于本合同承保的意外事故。”

圖片來源：某第三方互聯網保險平臺上披露的產品條款

保險條款繁雜

投保境外旅游險，需要注意什么？

面對繁雜的保險條款，旅游愛好者投保時該注意什么？慧擇保險經紀財產險線產品負責人劉甜在受訪時對每經記者指出，選購境外旅游出行險，消費者最看重的保障包含：意外身故、傷殘，意外醫療，票證丟失等財產損失，交通延誤等財產保障責任等。

一是重點考慮醫療保障。境外游出行險額度要與旅游國的醫療水平匹配：特別是去醫療費用昂貴的國家，比如美國、加拿大、日本，建議醫療保額配置20萬~50萬；去申根國（法國、德國、瑞士等），醫療保險保額不得低于3萬歐元（折合人民幣20萬+），低于這個額度，簽證可能過不了。

二是考慮緊急救援能力。最好選擇大的、能夠提供多語種服務的國際保險集團的產品，萬一出險，不會因為溝通障礙耽誤救援。如果救援公司直接隸屬于保險公司，溝通起來也會更快。如果參加高原游，75%左右的游客都會發生高原反應。所以，緊急醫療以及緊急運送和送返保障責任就至關重要了。

三是看免責條款，和出行目的匹配情況；在投保境外旅游險時，一定要看條款中的責任免除。重點看不保的項目（例如潛水、攀巖是否保障）和不保的地區（一般來說動亂和戰爭地區不保障，例如敘利亞、阿富汗、巴勒斯坦等）。

劉甜告訴記者，對登山愛好者來說，在購買相關保險產品時，需要認真閱讀投保須知，購買能夠承保高風險運動的保險產品。此外，還需要關注產品報銷范圍、生效時間等內容。“一定要在出行前投保，如果人已經在國外了，是沒辦法投保的。保障時間的選擇也有技巧，建議將出發時間的前一天作為保障開始時間，回國后兩天作為保障結束時間，這樣時差、延誤等情況都能考慮進去，保障能夠覆蓋完整的旅程。”

此外，上述保險專家還建議，出游前將保單打印出來，出游時隨身攜帶，同時記下保險公司的緊急救援熱線，遇到情況可以馬上求助。“建議將買的這份保險告訴在國內的家人，包括保險公司名稱、保單號碼等等，以防萬一。”

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596