杭州銀行2023年年報：韌性增長交高質量發展答卷

每經編輯 萬清澄

4月進入銀行業年報季，19日披露的杭州銀行年報表現可圈可點。數據顯示，截至2023年年末，該行資產總額18,413.31億元，較上年末增長13.91%；貸款總額8,070.96億元，較上年末增長14.94%；存款總額10,452.77億元，較上年末增長12.63%；全年實現營業收入350.16億元，同比增長6.33%；實現歸屬于公司股東凈利潤143.83億元，同比增長23.15%；風險管控能力進一步增強，資產質量持續優化。2023年年末，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.01個百分點。

去年以來，該行始終堅守初心，深耕服務實體經濟，業務結構更趨優化，資產質量進一步改善，高質量發展取得新成效。

堅定戰略 內生增長顯動能

經營業績高質量增長離不開該行戰略規劃堅定執行。2023年是杭州銀行實施“二二五五”戰略的承上啟下之年，以戰略規劃為引領，堅持客戶導向，深化數智賦能，實現了效益持續增長、質量保持領先、客戶服務效能不斷提高的良好發展態勢。各板塊業務發展成效顯著——公司金融“六通”客戶經營體系不斷挖掘目標客群價值，“六引擎”產品服務體系持續優化功能、提升能級，中小企業“繁星計劃”加速實體轉型與拓客擴面，“貿易金引擎”累計服務客戶數13,144戶，同比增長89.53%。深化流量策略，持續優化產品功能，主承業務規模穩步增長，該行承銷各類銀行間市場非金融企業債務融資工具1,891.35億元，增幅9.92%，其中浙江省內主承銷規模807.01億元，浙江省內銀行間市場占有率連續三年排名第一。小微業務持續深化“客戶、組織、營銷、隊伍、產品、風控”六大專業化運營體系，小微金融條線貸款余額1,325.72億元，較上年末增加211.59億元，增幅18.99%。零售業務圍繞新“五位一體”零售戰略，零售金融條線個人儲蓄存款余額2,283.00億元，較上年末增加468.94億元，增幅25.85%；代銷業務余額585.37億元，較上年末增加144.02億元，增幅32.63%。該行圍繞打造金融市場全鏈條服務商的戰略目標，做強做優資產業務，做精做細負債業務，做寬做大輕資本業務，做深做實客戶管理，推動金融市場與資產管理業務高質量發展，截至2023年末，該行托管規模達14,981.04億元，較上年末增長15.87%。

堅守本源 鍛造核心競爭力

正如宋劍斌董事長在年報致辭中提到的：“我們扎根區域經濟，聚焦普惠，積極構筑與小微企業同舟共濟、共生共榮的命運共同體。我們積極響應國家科創金融改革試驗區建設，設立科創金融事業總部，旨在打造扁平化的敏捷組織，持續提升資源整合、流程效率和自主創新能力，為客戶提供領先同業的服務體驗，助力加快發展新質生產力。我們積極應對低利差時代的挑戰，深化流量經營，擴大交易型業務，大力發展中間業務。我們從未停止向“數智化”“高效能”轉型的步伐。在數字化時代，我們像拓展客戶一樣合規地拓展、積累數據資源，充分發揮數據作為生產要素的功能。”積極鍛造核心競爭力是該行多年來業績穩定增長的最大動力。

杭州銀行聚焦“前端標準化、后端集約化”，持續完善小微金融信貸工廠模式；深化線上、線下雙輪驅動，不斷推動信用小微發展，專營模式推廣至杭州、上海、深圳、金華、寧波、合肥等地。通過堅持小額分散、提升人均產能、加強風險定價、降低成本支出以實現穩定盈利，期末普惠型小微貸款余額1,334.58億元，較上年末增長18.89%，普惠貸款占全部貸款的16.9%，較上年末提升10個BP。在科創金融方面，截至2023年末，“科創金引擎”累計服務科創企業1.26萬戶，增幅20.98%；創業股權投資基金托管規模達1,658億元，增幅9.64%。在中間業務方面，杭銀理財堅持全渠道多層次產品布局，以專業化投研能力和產品配置，為投資者創造價值。截至2023年末，理財產品規模達3,738.66億元，其中下半年環比增幅達11.44%，財富市場大有可為。在金融科技方面，2023年杭州銀行順利上線國內商業銀行首個“云原生、分布式、全棧國產化”核心業務系統，旨在構建面向客戶、內核成熟、靈活擴展、穩定高效、自主可控的核心銀行體系，提升數字資產形成、客戶運營、快速交付、全渠道協同和運維管理五大能力。

固本強基 夯實風險防控基礎

在效益指標保持兩位數增速的同時，杭州銀行繼續增強風險管控能力，資產質量持續優化。截至2023年年末，該行不良貸款率0.76%，較上年末下降0.01個百分點。杭州銀行行業領先的不良貸款率得益于該行一直以來牢固樹立“質量立行、從嚴治行”理念，持續提升風險管理專業能力，不斷健全風險管理體系，強化風險合規偏好、文化和政策傳導落地。該行始終堅持風險前置理念，以產業鏈和行業研究為支撐，強化年度風險政策對大類資產配置的引導約束，持續動態優化客戶結構和資產結構。近年來，該行嚴格落實貸前、貸中、貸后各環節風險管控，嚴控大額授信業務風險和小額業務集群性風險。積極運用金融科技和大數據風控技術，不斷提高“數智”風控水平。

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