市場監管總局：以質為信，推動將企業質量軟實力轉化為融資增信的硬實惠

每經記者 石雨昕    每經編輯 馬子卿    

6月14日上午，市場監管總局召開2024年第二季度例行新聞發布會。發布會上，市場監管總局副局長田世宏介紹，近期，市場監管總局會同中國人民銀行、金融監管總局聯合印發了《關于開展質量融資增信工作更好服務實體經濟高質量發展的通知》。

市場監管總局：引導全國各地廣泛開展質量融資增信工作

田世宏表示，當前，我國經濟回升向好態勢持續鞏固和增強，企業的資金、融資需求不斷增長。為進一步增強質量政策與金融政策協同，拓寬質量效益型企業融資渠道，推動企業走以質取勝之路，助力實體經濟發展，賦能質量強國建設。市場監管總局會同中國人民銀行、金融監管總局在開展深入調研，廣泛聽取意見建議的基礎上，研究制定了本《通知》。

圖片來源：每經記者 石雨昕 攝

據悉，《通知》遵循質量和金融領域的基本原則和規律，突出質量要素的作用，按照“信息采集、信用評估、貸款服務、貸后管理”的質量融資增信實施全流程進行部署。《通知》包括4部分9條。第一部分明確了質量融資增信的內涵，指出開展質量融資增信工作的作用和意義。第二部分明確了質量融資增信的要素范圍，提出了規范要素內容的要求。第三部分從推動信息共享、建立評價體系、優化辦理服務、強化風險管理四個方面部署了開展質量融資增信工作的重點任務。第四部分明確了相關保障措施。

什么是質量融資增信？開展這項工作有什么重要意義？田世宏表示，質量融資增信是指以企業具備的質量能力、資質等質量要素為依據建立的增信機制，旨在為具有較高質量效益水平的企業提供融資服務，在一些地方實踐中，也稱為“質量貸”或“質量融”。

質量融資增信工作概括言之，就是“以質為信，推動將企業質量軟實力轉化為融資增信的硬實惠”，這項工作瞄準廣大企業和金融機構當前在融資增信上的關注點，抓住質量政策與金融政策的結合點，找準拓寬質量效益型企業融資增信渠道的突破點，是質量和金融協同聯動助力實體經濟發展的一項創新舉措。

從融資增信供給側看，幫助金融機構破解了質量信息不對稱難題。這項工作的核心就是推動質量信息的互通共享和分析評價。通過建立健全質量信息共享互通機制，便于金融機構動態、全面掌握企業的質量信息，幫助金融機構為企業精準“質量畫像”，降低融資風險。同時，促進金融機構建立質量要素綜合評價體系，深入挖掘和分析質量要素數據，引導信貸資源更多優化配置到優質企業上來。

從融資增信需求側看，加大了對質量效益型企業融資支持力度。這項工作創新了融資增信的新模式，幫助廣大企業尤其是優質中小微企業，突破原有的傳統貸款方式，開辟了通過質量要素融資增信的新路徑，提高了優質企業融資的可得性、便利性。在滿足企業融資需求的同時，通過突出質量融資增信要素的關鍵作用，以質量促進融資，以融資支持企業持續加大質量保障和質量提升的投入，進一步促進企業走質量效益型發展道路。

從融資增信的供給和需求的適配看，充分發揮了質量與金融工具的組合作用。市場監管總局、人民銀行、金融監管總局三部門共同攜手推進這項創新工作，推動質量工作與金融工作的協同配合，互相促進，讓質量要素信息架起連接廣大企業和各類金融機構的橋梁，讓優質企業找得到金融機構，讓金融機構對接得到優質企業，提高金融服務的精準性和滿意度。

田世宏介紹，目前，質量融資增信工作尚處于發軔階段，主要集中在部分省份和一些城市的“點”上，還未在全國“面”上蓬勃開展。并且存在融資規模較小，參與金融機構數量不多等問題。因此，三部門聯合制定出臺了《通知》，通過加強制度頂層設計，引導全國各地廣泛開展質量融資增信工作，更好更全面地賦能企業質量提升，服務實體經濟發展。

央行：今年前4個月普惠小微貸款余額增加2萬億元

近年來，人民銀行在支持企業融資方面出臺了一系列政策。下一步，人民銀行將采取哪些舉措，提升金融機構開展質量融資增信業務的積極性，支持質量效益型企業融資發展？中國人民銀行信貸市場司副司長車士義表示，開展質量融資增信，既是落實黨中央、國務院關于質量強國建設決策部署的具體舉措，有利于促進質量效益型企業融資、助力發展新質生產力，也是金融供給側結構性改革的重要內容，有利于支持金融機構優化資金供給結構、增強服務實體經濟的精準性。

人民銀行高度重視質量融資增信工作，積極引導金融機構加大對包括質量效益型企業在內的各類民營、小微企業融資支持力度。從數據來看，截至2024年4月末，民營經濟貸款余額超過66萬億元，前4個月增加3.3萬億元；普惠小微貸款余額超過33萬億元，前4個月增加2萬億元。下一步，人民銀行將圍繞企業融資需求特點和金融機構業務實際，從政策引導、資金支持、部門協同、效果評估等四個方面持續發力，形成工作閉環，提升工作實效。

一是政策方面。引導金融機構落實落細《關于開展質量融資增信工作更好服務實體經濟高質量發展的通知》相關要求，在有效防控風險的前提下，深入挖掘和利用質量融資增信要素，優化信貸評價和風險管理模型，創新開發相關產品和服務，提升企業融資的可得性和便利性。同時，考慮到大部分企業是民營和小微企業，我們將繼續推動落實好金融支持民營經濟25條舉措，加大對具有較高質量效益水平的民營和小微企業的融資支持。

二是工具方面。在支農支小再貸款等長期性工具基礎上，人民銀行還創設了普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具和科技創新再貸款等階段性工具，為銀行機構發放相關貸款給予低成本資金支持，近期，人民銀行新設立了5000億元科技創新和技術改造再貸款，專門用于支持科技型企業、重點領域技術改造和設備更新項目，符合再貸款報銷條件的質量效益型企業貸款也可以享受政策支持。

三是部門協同方面。支持企業融資是一項系統工程，需要金融管理、行業主管、財政等部門同向發力、形成合力。質量融資增信就是一種積極探索，通過共享市場監管部門掌握的企業質量信息、探索將質量融資增信業務納入政府性融資擔保范圍、提供貸款貼息等，有利于形成市場化、可持續的業務模式，實現銀企“雙贏”。

四是效果評估方面。近年來，人民銀行持續對金融機構服務民營和小微企業的效果進行評估，幫助金融機構提升服務能力和水平。同時，鼓勵人民銀行各分行、各金融機構加強政策宣傳、總結推廣典型經驗，為質量效益型企業融資發展營造良好氛圍。

金融監管總局：銀行要依托質量融資增信要素，在授信額度等方面體現差異化安排

據悉，質量融資增信對于銀行機構而言也是一項比較新的工作，金融監管總局指導銀行機構應當怎樣運用質量要素為企業提供金融服務？金融監管總局政策研究司二級巡視員李曉文表示，開展質量融資增信業務，能夠引導銀行機構充分利用質量融資增信要素的價值，將反映企業質量水平的無形資產轉化為企業獲得融資授信的有形資產。具體來看，銀行機構開展業務應當注意以下方面。

一是建立評價體系。銀行機構要深入挖掘和利用質量融資增信要素信息和企業信用信息，建立健全多維度的綜合評價體系，將質量融資增信要素信息納入信貸評價和風險管理模型，合理分析評價企業質量水平、品牌價值和創新發展能力。要增強數字化經營能力，通過數據積累、信息交叉驗證、線上線下交互等方式，不斷優化信貸審批模型。

二是健全工作機制。銀行機構要根據市場監管等部門提供的企業名單和質量融資增信要素信息，積極對接企業融資需求，按照市場化、法治化原則提供金融支持。鼓勵銀行機構根據自身業務特色和經營優勢，探索質量融資增信業務發展模式，強化業務全流程管理。

三是完善產品服務。銀行機構要依托質量融資增信要素，為企業量身定制相關金融產品和服務，在授信額度、利率、融資期限、還款方式等方面體現差異化安排，優化信貸審批流程，提高貸款發放效率和服務便利程度，支持企業質量改進、技術改造、設備更新。

四是加強風險防控。銀行機構要建立健全質量融資增信風險管理制度，加強風險監測預警處置。要落實好還款來源，防范多頭授信、過度授信。加強貸后管理，動態跟蹤企業經營狀況、風險水平和質量融資增信信息變化，完善風險預警機制，做好信貸資金用途管理和真實性查驗，防止資金淤積、空轉或挪用。要加強與市場監管、人民銀行等部門的聯動協同和信息共享，確保質量融資增信業務健康有序發展。

封面圖片來源：每經記者 石雨昕 攝