安華農業保險產品精算部兼車險部總經理王云波：新能源車險定價系數放開后，價格走向會呈現兩種趨勢

每經記者 袁園    每經編輯 陳旭    

7月8日，每日經濟新聞主辦的2024中國保險業創新與發展論壇召開，其中在“五篇大文章”系列研討會——新能源車險差異化定價探索與挑戰上，來自保險業的新能源車險業務一線負責人齊聚一堂，共議新能源車險發展的挑戰和機遇。

研討會上，安華農業保險機動產品精算部兼車險部總經理王云波表示，新能源車險定價系數放開后，價格可能會呈現出兩種發展趨勢，真正的家用車輛保費可能會出現持平或者下降的趨勢，而具有營運車性質的車輛保費會變得更高。

“今年行業出現一個現象，即新能源車主一方面面臨投保貴，另一方面還面臨著投保難的問題。”王云波介紹，投保貴是消費者相比于上年保費或者是相比于同價位的燃油車，部分新能源車車險的價格貴，這說明在價格與風險匹配的情況下，保司還愿意接受這塊業務。而投保難則是在價格到上限的情況下，保司也不愿意去承保，這意味著價格浮動空間太小，無法實現風險和價格的匹配，所以保司不愿意接受這塊業務了。

在王云波看來，未來如果新能源商業車險自主定價系數范圍擴大，按照0.5至1.5的區間執行，那些投保難的車輛可能通過上浮保費，從而在一定程度上緩解投保難的問題。“上浮的原因主要還是使用性質錯配，畢竟新能源車跑網約車的概率比較大。”王云波認為，保司想要解決這些問題，需要精準識別汽車的使用性質，這也是當前和未來行業需要解決的難題。

在精準定價方面，王云波認為，核心問題涉及數據層面。一方面，行業本身的數據積累比較短，也就最近三年數據積累情況還好一點；另一方面，數據質量不高，比如家用車的數據里邊混雜了很多網約車的數據，這樣建立起來的模型也會不精準。“建議從政策層面建立一個標準，用以區分營運車和家用車，把數據質量提上去，讓整個行業能更好地實現精準定價，從而有助于整個行業的健康可持續發展。”王云波表示。

由于當前的定價難題無法解決，一些掌握數據的造車新勢力選擇切入保險領域，來分一杯羹，保險行業對于造車新勢力的入局也分化出了不同態度。

在王云波看來，造車新勢力憑借自身的數據優勢和配件價格優勢，去解決保險承保和理賠的信息不對稱問題是很有優勢的，中短期來看還是會對傳統保險機構帶來一定的影響。但長期來看，肯定會有越來越多的車企選擇跟保司深度合作，加快數據共享，行業可能也會涌現出更多的定制型產品。

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