每日經濟新聞 2024-09-25 18:51:16
《通知》將續貸范圍從部分小微企業擴展至所有小微企業,并明確小微企業流動資金貸款和小微企業主、個體工商戶及農戶經營性貸款等均可以續期。同時將續貸政策階段性擴大至中型企業,期限暫定為三年。
每經記者 張壽林 每經編輯 張益銘
9月24日,金融監管總局發布《關于做好續貸工作提高小微企業金融服務水平的通知》(以稱《通知》),提升小微企業金融服務質量。
此次是對前期續貸政策的優化。2014年,原銀監會發布了小微企業續貸政策,有效滿足了小微企業的接續融資需求,受到廣泛歡迎。為進一步提高中小微企業續貸業務的可得性和便利性,緩解其融資壓力,根據黨中央、國務院決策部署,金融監管總局在深入調查研究的基礎上,對續貸政策作出優化調整。
《通知》將續貸范圍從部分小微企業擴展至所有小微企業,并明確小微企業流動資金貸款和小微企業主、個體工商戶及農戶經營性貸款等均可以續期。同時將續貸政策階段性擴大至中型企業,期限暫定為三年。
國家金融監督管理總局有關司局負責人表示,適當優化續期貸款正常類資產分類標準,允許銀行對依法合規、持續經營、信用良好,無欠息逃廢債等不良行為的企業辦理續貸,不因續貸單獨下調風險分類。
最新政策將續貸范圍從部分小微企業擴展至所有小微企業,貸款到期后有真實融資需求,同時存在臨時資金困難的小微企業,均可申請續貸支持。
《通知》提出,銀行業金融機構應當根據小微企業生產經營特點、風險狀況和償付能力等因素,優化貸款服務模式,合理設置貸款期限,豐富還款結息方式,擴大信貸資金覆蓋面。持續開發續貸產品,完善續貸產品功能,并建立健全相關管理機制??梢赞k理續期的貸款產品包括小微企業流動資金貸款和小微企業主、個體工商戶及農戶經營性貸款等。
國家金融監督管理總局有關司局負責人表示,貸款到期后仍有融資需求,又臨時存在資金困難的所有小微企業,均可向銀行業金融機構申請續貸支持。銀行業金融機構按照市場化、法治化原則,自主審批辦理續貸,通過新發放貸款結清原貸款等形式,允許小微企業繼續使用貸款資金。
國家金融監督管理總局有關司局負責人還表示,《通知》充分考慮現階段中型企業的實際情況和融資需求,將續貸政策階段性擴大至中型企業,期限暫定為三年?!锻ㄖ诽岢?,階段性拓展適用對象。對2027年9月30日前到期的中型企業流動資金貸款,銀行業金融機構可以根據自身風險管控水平和信貸管理制度,比照小微企業續貸相關要求提供續貸支持。
《通知》同時優化續期貸款正常類資產分類標準。國家金融監督管理總局有關司局負責人表示,新政策要求銀行業金融機構合理確定續期貸款風險分類,真實、準確反映金融資產質量。適當優化續期貸款正常類資產分類標準,允許銀行對依法合規、持續經營、信用良好,無欠息逃廢債等不良行為的企業辦理續貸,不因續貸單獨下調風險分類。
《通知》提出,合理確定續期貸款風險分類。銀行業金融機構對小微企業續貸的,應當按照金融資產風險分類的原則和標準,考慮借款人的履約能力、擔保等因素,確定續期貸款的風險分類。
原貸款為正常類,且借款人符合下列條件的,不因續貸單獨下調風險分類,可以歸為正常類:(一)依法合規經營;(二)生產經營正常,具有持續經營能力;(三)信用狀況良好,還款意愿強,沒有挪用貸款資金、欠息和逃廢債等不良行為;(四)符合發放貸款標準;(五)銀行業金融機構要求的其他條件。
對不符合本條前款規定的續期貸款,銀行業金融機構應當根據借款人償債能力等因素開展風險分類,真實、準確反映金融資產質量。
政策也考慮了信貸人員盡職免責問題。國家金融監督管理總局有關司局負責人表示,《通知》要求銀行業金融機構進一步完善續貸盡職免責相關制度,優化工作流程,加強內部控制,細化免責情形,切實為信貸人員松綁減負,有效保護其開展業務的積極性,形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。
根據《通知》,銀行業金融機構應當建立健全貸款盡職免責機制,完善內部制度,規范工作流程,并將不良容忍與績效考核、盡職免責有機結合,切實為信貸人員松綁減負,有效保護信貸人員的積極性,真正實現“應免盡免”。統籌考慮履職過程、履職結果和損失程度等因素,明確信貸業務不同崗位、不同類型產品的盡職認定標準,細化免責情形,暢通異議申訴渠道,提升責任認定效率。
國家金融監督管理總局有關司局負責人表示,發布實施《通知》是緩解中小微企業融資壓力的重要舉措,將對企業暢通產供銷循環、維持正常經營、擴大經營規模起到積極作用。下一步,金融監管總局將加強督促指導,持續推動續貸政策的落實落地,引導銀行業金融機構提高金融服務水平,有效提升金融服務實體經濟質效。
封面圖片來源:視覺中國-VCG211315002936
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