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    多家大行年內再度下調存款掛牌利率 10萬元定期存款1年利息將減少250元

    每日經濟新聞 2024-10-20 22:21:19

    每經記者 李玉雯    每經編輯 張益銘    

    時隔不到三個月,大行存款掛牌利率再度下調。10月18日,工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行集體宣布調整存款掛牌利率。

    其中,活期存款利率下調5個基點,從0.15%調整為0.1%;3個月、6個月、1年、2年、3年和5年定期存款利率均下調25個基點。調整后,一年定期存款利率為1.1%(郵儲銀行除外),意味著10萬元存款1年利息收入將減少250元。

    這是自2022年4月存款利率市場化調整機制建立以來,以大行為首進行的第六輪存款掛牌利率下調,上一次是在今年7月25日。從前幾輪存款利率下調節奏來看,均是大行領頭,股份行、城商行、農商行等陸續跟進。

    值得注意的是,10月18日,央行行長潘功勝在2024金融街論壇年會開幕式上表示,“今天(10月18日)早上,商業銀行已經公布下調存款利率,預計21日公布的貸款市場報價利率(LPR)也會下行0.2~0.25個百分點。”

    時隔不到三個月,大行存款掛牌利率再度下調。圖為一處交通銀行營業網點。 每經資料圖

    LPR也會進行調降

    10月18日,大行集體宣布調整存款掛牌利率。工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行官網顯示,3個月、6個月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率(整存整?。┓謩e為0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。

    郵儲銀行3個月、6個月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率(整存整取)為0.8%、1.01%、1.13%、1.2%、1.5%、1.55%。其中,6個月、1年期品種利率比其他大行略高。

    記者注意到,招商銀行也于當日同步下調了存款掛牌利率,調整后與上述工農中建交等五家大行的利率水平一致。

    此前,市場對于本輪存款利率下調已有預期。9月24日,央行行長潘功勝在國新辦新聞發布會上表示,將降低中央銀行的政策利率(9月27日落地),預計本次政策利率調整之后,將會帶動中期借貸便利(MLF)利率下調大概在0.3個百分點,預期貸款市場報價利率(LPR)、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點。

    10月18日,在2024金融街論壇年會開幕式上,潘功勝指出,“9月27日,已下調存款準備金率0.5個百分點,預計年底前視市場流動性情況,擇機進一步下調存款準備金率0.25~0.5個百分點;下調公開市場7天期逆回購操作利率0.2個百分點;中期借貸便利利率下降0.3個百分點。今天(10月18日)早上,商業銀行已經公布下調存款利率,預計21日公布的貸款市場報價利率(LPR)也會下行0.2~0.25個百分點。”

    “這意味著接下來企業和居民貸款利率將有更大幅度下調,而根據存款利率市場化調整機制,存款利率與1年期LPR報價和10年期國債收益率掛鉤。最新數據顯示,二季度銀行凈息差為1.54%,與上季度持平,為有記錄以來最低,也明顯低于1.8%的‘警戒水平’。這樣來看,18日大行下調存款利率符合政策導向和自身穩息差的需求,接下來各類銀行會全面跟進。”東方金誠首席宏觀分析師王青表示。

    王青同時提到,根據下調存量房貸利率安排,10月底之前要基本調整完畢,這也是本月商業銀行密集下調存款利率的一個催化因素。

    “本輪存量房貸利率下調,會帶動銀行每年利息收入減少1500億元左右;9月末銀行各類存款規模約為299萬億元,這意味著存款利率平均下調5個基點即可彌補;若10月LPR報價下調20個基點,并帶動各類貸款利率更大幅度下調,著眼于穩定凈息差,存款利率需要再平均下調10~15個基點。這樣來看,當前銀行開啟新一輪存款利率下調,對穩息差,進而保障商業銀行穩健經營,持續加大對實體經濟融資支持力度具有重要意義。我們判斷,本輪銀行存款利率下調,基本可以抵消各類貸款利率下調對凈息差的影響。”王青說道。

    如何穩定存款基礎?

    在下調存款利率降低銀行負債成本過程中,如何穩定存款基礎是銀行需要面對的一個問題,要對可能出現的“存款搬家”的規模、節奏進行判斷。王青認為,當前銀行需要更好地進行負債端管理,核心是前瞻性預判利率走勢并做出政策調整。其中,一個很重要的方面是優化存款結構,增加活期存款特別是對利率不敏感的核心存款的比重,適度降低高成本存款比重,在穩定負債端的同時降低負債成本。

    記者注意到,銀行業整體息差承壓的背景下,優化負債結構是各家銀行著力的重點領域,多家銀行管理層此前在中期業績會上對此進行了詳細解釋。

    例如,交行副行長周萬阜在中期業績會上表示,該行在壓降負債成本方面,一是加強存款定價的精細化管理;二是大力壓降高成本存款,加強結構性存款、長期性定期存款、大額存單和協議存款等高成本存款的管控,合理控制其總量、期限和定價;三是積極拓展低成本的負債,提升支付結算綜合服務水平,促進低成本存款的增長,同時基于市場利率走勢的研判,靈活拓展低成本的存款品種。

    民生銀行副行長石杰在業績會上表示,為了降低負債成本、提高息差水平,該行主動優化存款結構,希望獲取更多的低成本活期存款,實現了負債成本的壓降。

    光大銀行首席財務官劉彥在業績會上談及息差管控時表示,在負債端,會強化存款管理的分類施策邏輯,強化對低成本存款的吸收,也就是說要打造鏈式拓客、代發等基礎性的客戶服務和產品,同時,也會審慎地安排高成本、長久期存款的吸收。

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