中擔擔保遭企業“討賬”銀行貸款風險浮出水面

每經編輯 每經記者 張明 發自北京    

每經記者 張明 發自北京

在民營擔保公司巨頭中擔投資信用擔保有限公司 （以下簡稱中擔擔保）深陷資金鏈困境的同時，銀行也相繼對合作民營擔保公司開始重新審視。繼中擔擔保高層陳奕標“跑路”風波之后，又上演了一出“討債”風波。與此同時，受牽連的銀行也成為媒體關注的焦點。

企業客戶擔心兌付問題

2月8日，凱晨世貿中心中座3層中擔投資信用擔保有限公司遭遇了眾多企業客戶的“討賬”?！睹咳战洕侣劇酚浾咴诂F場了解到，由于中擔擔保近期陷入資金緊缺的危機，公司實際負責人陳奕標被傳 “跑路”，眾多企業客戶蜂擁而至對中擔擔保展開了討債。然而，當天溝通并無結果。

《每日經濟新聞》記者在現場采訪了解到，近20家企業“坐鎮”中擔擔保的目的是索要“保證金”。其中一位企業代表告訴記者，“已經來過很多趟了，但是公司并未能給予明確答復。”

據一位企業代表所說，該企業購買了中擔擔保的一款產品，名義上以“保證金”的形式，一年的收益在10%～15%，但是至今未能兌付。另一位企業代表告訴記者，中擔擔保收取保證金的比例較高，超出銀行保證金比例。對于上述說法，中擔相關人士否認有以“保證金”的形式購買其產品的情況。

從現場情況看，眾多的投資者都聽說了“陳奕標跑路”傳聞，對資金的兌付非常擔心。

集中討債反映了中擔擔保資金困境。事實上，去年年底“陳奕標跑路”的傳聞在擔保行業盛傳。雖然當時流傳的版本不一，但中擔擔保資金告急和陳奕標赴港治療心臟病引起了業界無限遐想。

2012年1月30日，由中擔擔保牽頭在北京民族飯店召開了政、銀、企、擔溝通交流會，中擔擔保總經理劉輝在會上辟謠。“陳奕標跑路之說純屬誤傳，他只是因心臟病去香港治療。”同時，劉輝也承認目前中擔的流動性出現了一些問題，遇到了一些困難。

“中擔擔保在溝通會上給了業內人士一個說法，也希望不要將事情擴大。”北京一家擔保公司總經理在接受《每日經濟新聞》采訪時表示，此后陳奕標也一直沒有露面。

“中擔擔保確實出現了一些問題，具體細節并不方便透露。”北京信用協會相關負責人告訴記者，“我只能說，無論如何，擔保行業的代償率一直都是低于銀行壞賬率的，這說明擔保公司對風險的把控能力還是很強。”

銀行受牽連

眾所周知，銀行與擔保公司的業務往來極為密切，尤其是作為第一位民營擔保企業——中擔擔保。在中擔擔保陷入危機的時候，銀行的風險和損失也浮出了水面。

“中擔擔保幾乎和所有的大型銀行都有合作，也是不少銀行唯一信任的民營擔保公司。”有擔保行業人士告訴記者，這家公司在行業內可以排上前五，其總經理劉輝還身兼北京信用擔保行業協會的副會長。

近日，有媒體報道，中擔擔保事件牽連到的銀行數量高達18家，但總的涉及金額并沒有完全統計。

記者致電中擔擔保公司時，劉輝的助理以不接受采訪拒絕了 《每日經濟新聞》記者的采訪請求，而多家銀行要么對此事諱莫如深，要么則予以否認。

中擔擔保、企業客戶、銀行三者之間是什么關系？資金如何運作？銀行為何損失呢？記者從中擔企業客戶調查了解到，中擔擔保為大量企業在銀行做貸款擔保業務，而企業則將到手的貸款資金的一部分以保證金的名義用于購買中擔擔保的產品，不過中擔相關人士否認這一行為。

有知情人士告訴記者，為了高額的利息，企業將部分來自于貸款的資金交給了中擔擔保。目前，中擔擔保如果不能兌付資金，企業與銀行是借貸關系，也就無法償還銀行貸款了，最終的損失將是銀行。

據《每日經濟新聞》記者了解，在危機之下，幾家銀行的總行已經向其北京分行了解與中擔擔保的合作情況，但目前詳細情況還在整理中。

擔保行業“地震”銀行陷兩難

對于中擔擔保事件，擔保行業人士均表現得較謹慎，很多擔保公司均對今后與銀行的合作產生了極大的擔憂。

“這件事情在擔保行業會產生很大的負面影響，如果一旦傳開了，與銀行的合作將面臨尷尬的境地。”北京一家擔保公司人士表示。

《每日經濟新聞》記者獲悉，工行已經以文件形式正式在行內限制與民營擔保公司的合作，而大部分銀行則對合作民營擔保公司進行了重新審核。

據了解，工行去年年底給行內各分行下發 《融資性擔保機構信用風險管理辦法》，對合作擔保公司的股權、資產等各方面資質都做出了明確的規定，其中一條準入條件——政策性擔保公司，將很多民營擔保公司拒之門外。

“中擔擔保事件讓人擔心的就是銀行出臺歧視性政策，這不僅不利于擔保行業發展，也會嚴重地影響當前中小企業的融資。”上述擔保行業人士稱。

中擔擔保公司相關負責人告訴《每日經濟新聞》記者，中擔擔保曾經為眾多中小企業解決了融資問題，也正在處理該事件，期望事件可以盡快解決。