美“敲打”渣打或“一箭雙雕”

8日，英國渣打銀行就美國監管機構指控該行洗錢一事尋求法律咨詢。此前美國紐約州金融服務局于6日發布監管令稱，渣打銀行隱瞞了長達10年與伊朗政府間存在的金融交易，違反了美國反洗錢的相關法律，“若罪名成立，渣打將失去紐約州銀行業經營牌照”。當今全球能與英國倫敦金融中心競爭的主要對手之一就是美國的華爾街金融中心。美國監管機構此次對英國銀行“嚴查狠打”，不排除兩個目的：一是借此震懾那些與被美國制裁國有交易往來的跨國銀行，二是打壓倫敦金融中心聲譽，進而提升華爾街金融中心的地位，可謂一箭雙雕。

　　對于任何一家跨國外國銀行而言，被吊銷美國紐約州營業執照，將面臨的打擊都是毀滅性的，如同被阻斷了進入美國金融市場的通道。渣打銀行7日發表聲明，強烈否認紐約州金融服務局的指控，稱該行“涉及伊朗的交易中符合美國制裁規定U-turn的比例遠大于99.9%；未符合U-turn規定的交易總量低于1400萬美元。”英國政界表示，將對英國銀行業展開一次全面、客觀的反洗錢調查，以整肅紀律，辨明是非，維護英國銀行業乃至倫敦金融中心的聲譽。

　　“U-turn”指“掉頭式交易”。為對伊朗進行制裁，美國財政部明令禁止在美金融機構與伊朗銀行間進行各種業務往來，除非是在伊的外國銀行提出要求，借道美國金融體系周轉資金到其他非伊境內的外國銀行，方被許可運作，這便是“U-turn”交易。此次渣打銀行涉嫌洗錢資金的最終規模，完全取決于美國聯邦監管機構和調查機構如何解釋U-turn豁免條款。

　　不可否認的是，金融危機爆發以來，全球銀行業不斷曝出各種丑聞，英國銀行業的各類違法交易案件更是此起彼伏，并不斷受到全球監管機構制裁。2009年，英國萊斯銀行被美國司法部門指控與伊朗客戶進行資金交易，違反了美國政府相關制裁法案，終以3.5億美元罰款了結。今年6月，英國巴克萊銀行因卷入倫敦銀行間同業拆借利率(libor)操縱丑聞，以2.9億美元罰款與美英監管方達成和解。7月，英國匯豐銀行被美國參議院指控違反了反洗錢規定，該行表示已撥備7億美元用于支付罰金和善后費用，目前仍在接受調查。而剛剛步入8月，美國監管機構再度因資金轉移問題指控渣打銀行，威脅開出“吊銷營業執照”的罰單，較以往任何一次都更加嚴厲。短期內，英國銀行接二連三地遭受指控，對英國金融領域的口碑造成了極大的負面影響，尤其在歐債危機背景下，給該國銀行業重建信任帶來巨大挑戰。

　　在發達經濟體金融機構中，渣打銀行的聲望一直較佳，資料顯示，該行每天為全球客戶處理各項交易，資金總規模達1900億美元。近年，渣打銀行不僅經受住了金融危機的沖擊，還拓展了與新興經濟體國家的業務關系，此次爆出洗錢丑聞，對渣打銀行的形象和聲望將造成巨大負面影響；渣打銀行如最終被處以高額罰款并被限制業務開展，無疑將對該行的投資者造成重大損失。渣打事件警示，美國監管機構的“突發性制裁”，將成為其他國家金融機構面臨的潛在重要風險。

　　渣打銀行已就其能否對美國監管機構采取法律行動進行了咨詢。但面對美國強大金融監管機構咄咄逼人的姿態，將是一件十分棘手的事情，未必能取得預想的結果，弄得不好會“賠了夫人又折兵”。英國政界日前已呼吁議會，對本國銀行業進行一次全面、客觀、公正的檢查，在敦促銀行業自律守法的同時，鼓勵其積極開展正常業務，盡快恢復投資者對英國銀行業的信心，穩定倫敦國際金融中心的地位。