14家銀行卡“全球取款免費” 城商行是主力

還在為部分銀行“異地取款免費”的優惠而心動嗎？實際上，現在已有多家銀行推出“全球取款免費”了。

只不過，推出這一優惠的銀行多是人們并不太熟悉的地方城商行。據《投資者報》記者了解，現在至少已有14家銀行推出了這樣的舉措，城商行占了11家。

優惠力度最大的當屬重慶三峽銀行，該行今年10月份推出銀行卡“全球全免費”的服務策略，成為國內首家減免銀行卡所有業務手續費的先行者。

“免費午餐”來臨

由于人們對銀行卡收費十分敏感，不僅是信用卡的“全額罰息”遭到眾多聲討，就是對借記卡的各種收費內容，如跨行或異地取款、轉賬等，人們也多有詬病。

因此，為了爭取客戶，一些不太知名的地方城商行不僅舉起了“異地取款免費”的旗幟，甚至還把這一旗幟推廣到了“全球取款免費”。

在天津火車站，記者遠遠就看到一塊碩大的廣告牌，上寫“寧夏銀行借記卡 全球取款免費”。

此外，據記者了解，還有恒豐銀行、柳州銀行、石嘴山銀行、重慶三峽銀行、桂林商業銀行、廣東華興銀行、華融湘江銀行、成都銀行、永亨銀行、長安銀行、長沙銀行、綿陽市商業銀行、長江商業銀行，也推出了“全球取款免費”的舉措，即只要在全球帶有銀聯標識的ATM機上取款均不必支付取款手續費。

不過有的銀行對這一優惠設置了一定條件，比如成都銀行的“錦城系列借記卡”，要求客戶存1000元以上人民幣，才可以享受這一服務。成都銀行除了免除全球銀聯ATM跨行取款費外，還同時免除了網銀匯款及轉賬、賬戶管理、賬戶查詢交易、年費、掛失、網銀U盾、數字證書年費等諸多費用。

長安銀行金卡（存款5萬元人民幣）及以上等級卡片，也是除了對客戶免除全球銀聯ATM機取款手續費外，還同時取消了開卡費、年費、掛失費和賬單打印費等。

長沙銀行則是只要存款不低于500元人民幣，即可享受全球銀聯ATM機取款手續費全免。

而優惠力度最大的要屬重慶三峽銀行，該行宣布自10月份起，其“財富人生卡”和“金融社保IC卡”在任何渠道辦理的任何業務，所有手續費免單。這是國內首家全免銀行卡業務手續費的銀行。

并非賠本賺吆喝

需要看到，隨著利率市場化的推進，銀行為了在競爭中取得優勢，銀行卡的收費力度整體在逐漸減弱。

比如，上市銀行中的寧波銀行和南京銀行，都推出了異地跨行ATM取款免手續費的優惠。

不要小看這點手續費。以中國銀行為例，目前中行的異地或跨行ATM取款手續費為取款金額的1%，同城跨行50元封頂，異地跨行100元封頂，也就是說如果客戶異地跨行ATM取款1萬元，需繳納手續費100元。

再以招行為例，其境內同城跨行ATM取款4元一筆，異地跨行ATM取款需要先收同城跨行的4元，然后再加異地通存通兌手續費0.5%，還上不封頂。若客戶異地跨行ATM取款1萬元，將被收費54元，雖比中行便宜，但由于上不封頂，如果取款達2萬元，手續費就要超過中行了。

由此看來，對于需要跨行或異地大量取款的客戶來說，如果不想隨身攜帶大量現金，那么減免取款手續費的優惠還是比較有吸引力的。

那么這種優惠對銀行的利潤收入影響幾何呢？

信用卡研究人士董崢告訴《投資者報》記者，一筆境內跨行取款的成本大約4元左右，通常銀行和客戶各承擔一半。對于境外取款，還另有接入成本標準，因此銀行大力度免除手續費，“感覺就像賠本賺吆喝。”

不能否認的是，城商行網點少、硬件也較為落后，因此持有城商行銀行卡的客戶會有比較多的跨行取款行為。

不過北京銀通興業咨詢公司總裁、唐山銀行前副行長師陽對記者表示：“這邊免費，其他補回來，成本就不是問題了。更何況實際上全球取款的量很少，因為國外銀聯網絡不多，沒多少人用城商行的卡在國外取款，這么宣傳的目的就是做品牌，告訴別人我現在費用低，而客戶對價格比較敏感。”

城商行的兩大掣肘

但盡管城商行“真的很優惠”了，其吸引客戶的成效也并不顯著。

師陽認為，一方面是宣傳還沒到位，另一方面就是城商行自身有劣勢。首先是網點少，想辦理該行卡的客戶無法在本城市辦理，比如前述那些能全球取款免費的銀行，幾乎在北京等一線大城市都沒有網點，不僅辦卡無門，就是以后當需要辦理掛失、簽第三方協議等必須現場辦理的業務時，也會遭遇找不到網店的困難，甚至不得不去開卡城市才行；其次，城商行的銀行卡功能少，除了能存取款、轉賬，其他如理財等功能都十分不健全。

針對第一種劣勢，師陽認為，可以參考廣發銀行的智能銀行模式。廣發銀行今年在北京金融街推出的24小時智能銀行，就可以替代傳統柜臺服務辦理多種業務，自助開卡就是其中一項。

或者，發展真正的網絡銀行也是一種彌補的辦法。現在國內的網絡銀行只是在已開卡的基礎上進行功能延伸，而國外的網絡銀行不需要網點，人們在網上就可實現自助開卡并辦理各項業務。

如此看來，在現有技術條件下，對城商行來說，真正對發展客戶形成障礙的是網店少的問題，而缺乏理財等功能的問題，對客戶來說并不算個障礙。因為既然轉賬、取款都免費，客戶完全可以只享受這一好處，而將其他需求通過免費的跨行、跨地區轉賬取款業務轉移到功能全面的銀行中去。那么顯然，銀行卡功能少對城商行自身來說，終究也是損失，在自身無力開發的情況下，可以與相關機構合作來彌補缺陷。（投資者報）