四季度銀行攬儲大戰預演保險公司助力

每經編輯 毎經記者 李聽 發自上海    

毎經記者 李聽 發自上海

“兄弟幫幫忙……”年關將至，一位中資保險公司銀保部經理近日不時接到合作銀行的電話，要求在“節點”時候幫忙存款。

《每日經濟新聞》記者獲悉，隨著銀行年底攬儲大戰的“預演”，不僅理財產品收益開始逐步回歸高位，作為存款大戶且與銀行業務關系密切的部分保險公司，也參與了這場攬儲大戰。

銀?；?兄弟幫幫忙

記者了解到，每到年底，為了來年銀保合作業務順利開展，部分保險公司基層業務部門總會不惜余力，助力銀行攬儲大戰。

一位中資壽險公司分公司銀保業務發展部門負責人在與《每日經濟新聞》交流時表示，每到這個季節，他總要周旋于各個合作銀行之間，他所能申請調用的部分存款指標，也會在這個時期準時存放在指定銀行的賬戶上。

短期資金的“轉移”并不能馬上給相關保險分支機構帶來效益。相反，這些保險公司分支機構為此損失了利益差。一位熟悉情況的業內人士表示：“每到年底，一些銀行相關‘理財產品’收益率都會上揚，為的是‘鎖’住資金，預防在年底業務審核前存款流失?！?/p>

記者在滬上部分銀行網點走訪發現，不少銀行理財產品的收益率達到了4.5%以上，一些期限較長的產品，其預期收益率甚至更高。即便如此，部分保險分支機構為了贏得合作銀行“青睞”，依舊愿意以不到1%的活期存款利率或者略高于此的協議存款利率，幫助“合作方”完成攬儲指標。

事實上，上述保險分支機構為此付出的資金成本略高于銀行短期理財產品的收益率，一般達到5%或以上。

保險暗吞利差苦果的背后，是日益疲軟的銀保業務市場。為了贏得銀行在來年銷售銀保產品上的“動力”，以便順利達成來年總公司下達的業務指標，即便損失部分利差，一些保險機構也會在權衡利弊之后，在銀行攬儲“節點”向銀行“輸血”。

不過，一位城商行個金部總經理否認了“節點”期間會向保險公司突擊拉存款。他表示，存款壓力當然是有的，但他所在銀行一般是和保險公司簽訂3~5年期的協議存款，且年利率在5%、6%以上，不會在“節前”突擊拉存款。

一位保險公司總裁室成員告訴記者：“盡管現在銀保業務占比跟往年相比有所下降，但依舊占到總體業務來源的50%左右。如果沒有銀保業務的支持，公司整體業務肯定會受到牽連。”

年底銀行攬儲加力

事實上，在銀行攬儲“壓力”向保險機構轉移的背后，是銀行存款流失的重新“抬頭”。央行11月12日公布的《2012年10月金融統計數據報告》顯示，10月當月人民幣存款減少2799億元，同比多減584億元。從16家上市銀行三季報來看，銀行“吸儲壓力”尤為明顯。數據顯示，6家上市銀行三季度末存貸比較二季度環比上升。同時，有10家左右的上市銀行存貸比超過了70%，逼近75%的監管紅線。

一位金融行業分析師在和《每日經濟新聞》記者交流時表示，一方面，四季度是銀行吸儲的關鍵“季”，另一方面，保險公司在投資市場疲軟的背景下，掌握了大批資金。二者如何“平衡”，取決于在博弈的過程中各得其所。

事實上，一位中資保險公司戰略發展部負責人對記者表示，保險公司總部不存在為銀行攬儲出力的現象。畢竟這種“攬儲”從監管的角度上來說是違規的，保險公司不可能明知故犯。現在一些保險公司為銀行“攬儲”幫忙的現象，基本是一些基層的分支機構，限于“兄弟之間幫幫忙。”在銀行系保險公司看來，這種承擔利差損失的“攬儲行為”不存在，因為“誰的錢不是錢？說來說去還是股東的錢?！?/p>

銀?！盎隆奔觿?/p>

不管如何，銀保階段性“滑坡”加劇的趨勢已經開始顯現。從10月單月保險業內交流的數據來看，部分保險公司銀保業務出現了20%到40%不同程度的下滑，相反營銷渠道保費收入則呈現出逆勢上揚的局面。

業內人士認為，出現這種現象，是保險公司經過了這么多年的發展，到了轉型的時刻，即從“規?！钡健靶б妗钡霓D型。對于一些成本高于利潤的業務，保險公司寧愿砍掉不做。同時，一些大型保險公司在多渠道建設上已經走在了前列，通過建設新渠道來獲取保費收入，逐漸減少對單一渠道的過度依賴。同時，對一些盈利能力差的產品和渠道進行調整。

這種說法得到了一位上市保險公司分公司總經理室成員的證實。他表示，明年他所在的公司要對部分非業務部門進行 “裁員”，建立以效益為導向的管理體系。另一位上市保險公司支公司總經理告訴記者：“現階段，公司基本叫停了躉交銀保產品的銷售，在銀保渠道推動5年期以上期繳產品的銷售。同時，今年又向監管部門申請了新的營銷服務部，加大對營銷渠道的支持力度。比如，分公司對新成立的營銷部給予費用支持，即對帶領團隊加入的新的營銷團隊，分公司會給予相關費用，讓他們自主支配，以便盡快推動業務，形成產能?！?/p>

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