2013-01-25 01:33:40
每經編輯 每經記者 印崢嶸 發自上海
每經記者 印崢嶸 發自上海
股市、樓市不景氣，各種投資品收益表現欠佳。在動蕩的市場環境中，銀行財富管理部門為拓展中間業務收入來源，使出渾身解數。
渣打銀行昨日（1月24日）宣布，與平安人壽確定銀保戰略合作關系，這是渣打銀行首次和中資保險公司簽訂此項合作。
據了解，渣打銀行最初將代銷平安人壽的兩款經典年金類壽險產品：躉交方式的“平安富裕一生年金保險（分紅型）”和期交方式的“平安一生無憂年金保險（分紅型）”。
渣打銀行財富管理部銀保業務總監馮博介紹，“這兩款產品兼顧了資金的收益性及流動性，進一步豐富了我們的產品線，為客戶提供保障和現金流管理方案。”
對此，一位外資行合規部門負責人對《每日經濟新聞》記者表示，最初外資行選擇銀保合作伙伴大多本著“做熟不做生”的原則，一些外資保險巨頭在海外市場就和外資行有良好合作，雙方于是延續這種合作模式到國內市場。
“不過隨著外資銀行網點逐年擴張，匯豐、東亞、渣打銀行中國的網點數量均已突破100家，外資壽險企業的網點覆蓋力度和服務能力難以跟上外資行客戶的需求，所以外資行轉而加大和中資保險公司的合作力度。”上述人士指出。
此前，渣打銀行（中國）與6家外資險企開展了銀行保險兼業代理業務，分別是信誠、安聯、友邦、大都會、中英和海康人壽，覆蓋16個城市。2013年1月9日，渣打銀行于廣州番禺區開設第100家網點，目前在全國已有23家分行。
作為外資行中間業務收入的來源之一，外資行對與其合作的保險公司收取一定金額的渠道費用，躉交類產品約為保費的3%，期繳產品約是首年保費的10%~15%。
東亞銀行（中國）財富管理部門負責人陳柏軒給《每日經濟新聞》記者指出，保險產品是客戶財富規劃的重要組成部分，外資行的優勢就是分析客戶需求和特點，有針對性地給客戶制定理財方案。“作為外資行重點的財富管理業務之一，我們每年投入大量資源培訓員工，包括對婚姻法、債務和遺產分配的講座，以便他們在為高端客戶做財富規劃時能游刃有余。”目前與東亞銀行（中國）合作的中資保險企業包括中國人壽、陽光人壽和泰康人壽等。
不過，從總量上看，外資行代銷保險產品的規模還遠不及中資行。“我們會給保險公司提建議，如哪些產品更符合客戶的需求，但是產品的設計過程需要經過嚴格的統計和測算，對于購買金額大的個險，則根據客戶的需求定制。”
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