寧波銀行首家小微專營支行昨在滬開業

4月25日，寧波銀行首家小微企業專營支行——上海張江支行正式掛牌開業。

該小微支行針對小微企業“小、快、易”的特色經營模式，在有效防范風險的前提下，進一步簡化流程，推出“貸款打分卡”自動審批全新模式，加快業務辦理速度，為企業提供更加便捷的綜合金融服務。

小微企業專營支行的成立，標志著寧波銀行在小微企業服務領域又邁出堅實一步。

信貸自動審批

“貸款打分卡”自動審批模式，是寧波銀行針對小微企業資金需求“短、急、頻”的固有特點，量身訂做的全新模式。

據寧波銀行上海分行相關負責人介紹，有別于傳統的人工審批模式，“貸款打分卡”將小微企業信貸部分審批指標標準化，經過一段時間的試運行，目前已可實現單筆500萬元以下抵押類貸款系統自動審批，這一“小微信貸批量化”的審批新形式將大幅提高小微企業貸款效率。

寧波銀行上海分行行長施道明表示，在張江設立小微專營支行、推出自動審批模式都是為了助力上?？萍夹托∑髽I發展。

“張江高科技園區不僅是國際級經濟開發園區，也是上海科技型小企業最集中、最具活力、最富創新的區域，寧波銀行首家小微企業在此設立就是為了更好地服務于高科技型小微企業，為上海的經濟轉型產業發展添磚加瓦。”施道明表示。

值得一提的是，寧波銀行在業內被稱為“中小企業服務專家”，截至2012年底，全行小微企業客戶已達12萬戶，貸款余額544億元，并在上海、杭州、南京、深圳、蘇州、溫州、北京、無錫等地設立了143個小企業專業服務團隊。

除了此次開業的上海張江支行，寧波銀行溫州蒼南、杭州濱江兩地小微企業專營支行也正在積極籌建，預計將在今年三季度前開業。

解小微企業融資難

截至今年4月，寧波銀行已成立16周年。在過去的16年里，寧波銀行一直將服務和支持中小企業的發展作為自己的神圣使命，以緩解中小企業融資難為已任。

“寧波銀行在我們最危難的時候伸手拉了一把，真是我們小企業發展的親密伙伴。”寧波圣瑞思服裝機械有限公司總經理袁峰說道，“2010年，公司資金周轉遇到嚴重困難，我們想嘗試向銀行申請貸款。但是公司的銀行信用記錄不多，固定資產不僅數量少、而且質量也不高，無法向銀行提供有效的擔保物，完全沒有信心可以順利獲得銀行貸款。”

“寧波銀行奉化支行行長助理徐永達的一番話消除了我的擔憂，他告訴我雖然銀行比較看重擔保物和公司財務情況，但是寧波銀行更看重是的小企業主的人品、經驗以及公司的發展前景等非財務因素。”袁峰介紹說。

“7天內我們就獲得了貸款，解決了公司的燃眉之急。”袁峰說道，“徐永達行長助理根據我們公司經營情況和融資需求，連夜為我公司設計了一個貸款融資方案，先期100萬元信用貸款，后期視我公司需求情況可貸200萬~500萬元，并替我公司做了一個信用體系的長期規劃。”

袁峰事后感嘆，如果不是在寧波銀行真實地體驗了他們靈活的產品和高效的服務，真想不到，類似自己這樣不能提供有效擔保物的企業竟也能快速獲得貸款。

專注小微企業特色金融

“2013年，寧波銀行將持續加大對小微企業的資源傾斜。”寧波銀行總行零售公司部副總經理何波道出他今年的工作重心。

“在信貸投放方面，寧波銀行發行了80億元金融債券，專門用于支持小微企業貸款及個人經營性貸款；設立10億元信用貸款額度，向誠信企業發放信用貸款，小企業無需任何抵押或擔保，憑企業信用就能獲得200萬元貸款額度。”何波介紹道。

“同時寧波銀行將優化信貸投向，加大對科技型小企業支持力度，積極為具有較好發展潛力的文化類、科技型企業提供融資支持，并采取區域試點、穩步推進的原則，不斷探索科技金融模式。”何波表示。

在產品創新方面，寧波銀行對“金色池塘”貸易融產品進行升級，在保留“一次授信三年有效、額度內循環使用、隨借隨還”等特點的基礎上，將最高抵押率提高到100%，最長授信期延長到8年。

同時結合打分卡自動審批，將其審批期限縮短為2天。并逐步實現融資產品向網銀的全面“移植”，實現標準產品在線自助申請貸款和還款功能，進一步提高小企業客戶融資便利性。

“比如誠信融產品最高授信額度提高至200萬元；貸易融產品最長授信期限延長至8年；對于500萬元以下房地產抵押貸款全面使用打分卡進行自動審批，替代人工審批，大大提升了業務效率。”何波介紹道。

寧波銀行今年下半年還將推出公司結算卡，實現7×24小時全年無休的對公結算，客戶遇到節假日無法辦理對公結算業務時，只需持卡到寧波銀行網點ATM機上，就可隨時辦理對公結算業務，同時公司結算卡還具備融資授信、賬戶透支等多種功能。

在服務渠道方面，寧波銀行重點建設適合于中小企業融資業務、投資理財和國際業務等交易平臺，擁有“金色池塘”融資額度的企業，可通過融資業務平臺在線自助發放貸款；具備盈余資金的企業，可通過投資理財平臺在線申購“金色池塘”理財產品；從事進出口的外貿企業，可在線實時結匯，或申請遠期結匯提前鎖定匯價，規避匯率風險，降低匯兌損失。

此外，寧波銀行移動銀行現已涵蓋蘋果手機、安卓系統手機及各類平板電腦，其中企業版移動銀行提供復核授權、電子對賬、通知提醒等多種功能，方便客戶隨時隨地移動辦公。個人版移動銀行可為小微企業主提供財富總攬、掌上理財、便捷轉賬、自助貸款、支付繳費、無卡取現和信用卡服務等多項功能。