擬上市城商行不良貸款上升 關聯貸款等成雷區

面臨著陡增的不良貸款上升壓力，排隊上市的城商行紛紛加大清收或核銷力度來減輕不良貸款的反彈壓力。長三角地區的一些城商行不良貸款和不良貸款率反彈幅度明顯高于其他地區，票據業務、關聯貸款等均成為不良貸款反彈的推動因素。

加大清收核銷力度

通過清收及核銷等措施，2012年江蘇銀行累計壓縮、處置不良資產11.16億元，其中不良貸款現金清收8.56億元，呆賬核銷2.6億元。

大力清收和核銷背后是不良貸款反彈的壓力，即使加大處置力度后，2012年江蘇銀行不良貸款依然反彈了7.76億元，不良貸款率突破1%達1.01%。

溫州擔保圈危機影響擴散至杭州，立足此地的杭州銀行去年不良貸款毫無懸念地出現了大幅的反彈。截至去年末，杭州銀行不良貸款余額14.82億元，比去年初增加7.29億元，不良貸款接近翻倍；不良貸款率0.97%，比去年初大幅上升0.38個百分點。

杭州銀行亦加大了不良貸款處置力度。2012年杭州銀行共核銷呆賬貸款2.04億元，核銷力度明顯大于此前兩年——2010年核銷976.3萬元，2011年未核銷。

珠三角地區的城商行不良貸款亦有所反彈，但反彈幅度小于長三角地區城商行。以該地區頗具代表性的城商行東莞銀行為例，東莞銀行2012年末不良貸款余額4.64億元，較年初增加7918.47萬元，增長20.57%；不良貸款率為0.8%，與年初持平。

不良貸款率保持穩定離不開東莞銀行加強對存量不良貸款的清收和處置力度。東莞銀行2012年現金收回不良貸款1.97億元，核銷不良貸款3675.27萬元。

不良反彈誘因多

東莞銀行稱，不良貸款余額的增長主要是因為部分分行票據業務發生的墊款增加。為加強對不良貸款的防控，東莞銀行建立了授信業務重大風險預警機制，建立風險預警客戶臺賬，按“一戶一策”制定風險防范和處置方案，定期跟蹤風險客戶的最新風險狀況。

關聯貸款亦成為部分城商行不良貸款產生的“雷區”。截至2012年末，成都銀行法人股東成都天友發展有限公司的1710萬元貸款已成為可疑類貸款。

但發展過程離不開股東支持的城商行，規模不小的關聯貸款以及錯綜復雜的股權關系已成為城商行難以抹去的特色。

同樣以東莞銀行為例，雖然東莞銀行關聯方貸款從2011年的44戶下降至2012年的32戶，但關聯貸款余額從2011年末的6.75億元增至2012年末的10.95億元，對應的關聯貸款在貸款總額中占比從1.41%上升至1.88%。

除了公司類股東的關聯貸款外，還有不少個人股東亦獲得從東莞銀行貸款的便利。2012年末24戶個人股東在東莞銀行的關聯貸款余額共1572.23萬元，其中兩名個人股東進入了前十大關聯貸款的股東行列。