前4月逾期貸款翻番 滬小貸公司提高放貸門檻

每經編輯 每經記者 裴文斐 發自上海    

每經記者 裴文斐 發自上海

長三角銀行資產質量承壓，小貸公司的日子也不好過。

據《每日經濟新聞》記者了解，截至2013年4月末，上海市已有106家小貸公司獲批設立，注冊資本總額達140億元；貸款余額6299戶，7106筆159.69億元。今年1～4月，上海市小貸公司逾期貸款295筆共計6.77億元，相比去年末增長125%，占貸款余額的4.24%，遠超貸款增幅。

有上海地區小貸企業主表示，部分小貸公司已逐步抬高信貸門檻，建立新指標對一些問題較為集中的行業采取停貸、少貸的模式。

此外，有知情人士向《每日經濟新聞》記者透露，上海地區約有10家小貸公司入圍，參加首批對接央行征信平臺試點，預計年底將對接成功。業內人士認為，這有助于小貸公司甄別客戶，控制信貸風險。

逾期貸款比去年末增125%/

據上海市金融辦地方金融管理處最新統計，截至2013年4月末，該市已有106家小貸公司獲批設立，注冊資本總額達140億元，相比去年年底增長8%；已有97家小貸公司開業，累計放貸20031戶，36550筆，共819.38億元，4個月增長15%；貸款余額6299戶，7106筆159.69億元，4個月增長不足7%。其中，面向“三農”貸款余額25.73億元，面向小微企業貸款余額85.19億元，兩者合計占比69%。

另外，全市小貸公司平均貸款期限7.91個月，貸款平均年利率16.98%，環比略降。貸款類型方面，以保證和抵押貸款為主，分別占貸款余額總量的52.01%和32.55%，信用貸款占3.07%。

銀行融資方面，有57家小貸公司從9家銀行融入資金余額共28.90億元。其中，國開行、中信、浦發支持力度居前列，合計占融資總額的65.89%。

上海市小貸公司繼續積極服務小微、創業、科技、文化創意類企業，累計向5516家小微企業放貸達269.41億元，向999家創業企業放貸達36.58億元，向1058家科技企業放貸達55.92億元，向136家文化創意企業放貸達7.09億元。

截至2013年4月末，上海市小貸公司逾期貸款295筆共計6.77億元，相比去年年末增長125%，占貸款余額的4.24%。

“經過幾年發展的經驗教訓，我們也在反思，對一些行業比重作出調整。”上海靜安區某小貸公司副總裁向《每日經濟新聞》記者透露，“鋼貿、房地產已經讓部分小貸公司吃足苦頭，鋼貿基本已經停貸，房地產也只對知根知底的老客戶開放，不再吸納新客戶。”

“小貸公司的不良貸款已經陸續暴露，上海地區小貸公司起訴案件相比去年增加了不少，逾期率翻了一番。”上述小貸公司副總裁告訴記者。

小貸行業發展如今已走進第5個年頭，服務對象多是被銀行視作“問題企業”淘汰下來的，在一些小貸企業主看來，沒有壞賬是不可能的。

“之所以起訴，說明一些企業令小貸公司忍無可忍，通常情況下，我們總是先盡力幫助企業延期、催討，走投無路才會起訴，起訴增加不是好現象。”上述小貸公司副總裁說道。

小貸公司風控趨于成熟/

逾期貸款猛增已經讓上海部分小貸公司意識到危機，有小貸公司人士表示，自身信貸已逐漸收緊。“提高貸款門檻，小貸公司的風控水平也在趨于成熟。”

“以前，小貸公司成立之初，企業只要抵押物還過得去，即使沒有詳細的財務流水，我們也會放款。”閘北區一小貸公司總經理告訴 《每日經濟新聞》記者，“現在會用一些硬性指標，比如申請的貸款額度不能超過一個月的流水、去年所交稅款、盈利，小貸公司也在努力把硬性指標做得越來越正規。”

不過，上述總經理也表示，貸款的風控并不僅僅依靠建立一套硬性貸款指標就能完成的，大部分情況下，還是依靠放貸員對貸款企業的了解，做到經驗與體系相結合。

“有個案也可特別處理。比如圍標，因為這個我能清楚地知道資金用途，包括控制手段還能跟進調查。能組織圍標從側面也說明企業本身經營得還不錯，不然不會花那么高成本去找這么多的人幫你圍標。”上述總經理說道，“這個時候，再卡著他的貸款不超過一個月流水就沒意義了，可以靈活操作。”

他坦言，眼下上海地區小貸公司發展沒有固定模式。有些小貸公司偏重于賺快錢，有些則更偏重于企業發展，彼此之間完全不同，不像銀行，很多業務已經成熟了，可以相互學習和借鑒。

年底首批試點對接征信平臺/

“上海地區小貸公司首批試點對接央行征信平臺，大約有10家小貸公司入圍，預計年底對接成功。”一位知情人士向《每日經濟新聞》記者透露。

這位知情人士還表示，首批入圍的10家小貸公司主要通過自行遞交材料，最后由小貸協會推薦入選。

上海地區小貸對接央行征信平臺破冰在即，令該地區小貸公司老板們為之一振。其實，浙江省早在去年年中已經先行實施，小貸公司普遍認為利大于弊。

“小貸公司最懼怕客戶重復借貸，比如，客戶有100萬元資金缺口，但是他的資質不佳最多只能在小貸平臺上貸款30萬元，那他最后極有可能在3～4個不同平臺上各借30萬，雖然資金需求解決了，但其還款能力已達到極限，風險很高。”某小貸公司負責人表示。

“小貸公司很被動，查不到征信記錄只能寄希望貸款人自覺，這是很危險的，一些惡意重復借貸的玩10個鍋5個蓋子的把戲，真要出了事肯定先還銀行，小貸公司只能自認壞賬。”上述知情人士說道。

其實，針對小貸公司接入征信系統的政策，央行早在2008年和2011年就分別下發了兩份通知。

2008年4月，央行和銀監會下發了《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款有關政策的通知》，提出“具備條件的四類公司可以按規定申請加入企業和個人信用信息基礎數據庫”。

2011年初，央行又發布了《關于小額貸款公司接入人民銀行征信系統及相關管理工作的通知》，在征信系統接入、系統信息使用、征信業務管理等方面給予充分的政策支持和明晰的規定。

分析人士普遍看好小貸接入央行征信系統，認為這實現了小貸與銀行、小貸與小貸之間的雙重資源共享。以往小貸獲取客戶征信資料通常要去當地支行申請查詢或者支付一定費用讓合作銀行代為查詢，而今接入后只需數分鐘時間。更具價值的是，小貸與小貸之間實現信用共享，相應降低了單一客戶同時向多家小貸公司貸款的風險。

央行征信中心副主任王曉蕾曾表示，小貸公司如若不實現征信對接，就說明征信系統不完整，征信報告也存在瑕疵。

不過，也有相關人士認為，對接也有弊端。一方面，小額貸款公司專業化管理人才少，面對征信系統比較復雜的接口規范，一般員工難以充分掌握，更難以按照要求規范上報數據。

另一方面，小額貸款公司機構數量多，若是都直接接入，會讓系統承受較大壓力。而對于那些資本并不雄厚的小型公司來講，其接入費用、專線費用、查詢費用、人員設備費用等是一筆不小的成本。