破解科技企業融資困境 科技銀行聯盟在深成立

日前，深圳市科技創新委員會和中國建設銀行深圳市分行聯合發起成立Z2Z科技銀行聯盟。聯盟會員可享受建行提供的包括 “六大創新產品、六項特色服務”在內的“金鵬騰飛”系列產品服務，其中包括商業銀行、投資銀行、私人銀行等公私一體化綜合金融服務。

深圳建行有關人士表示，深圳建行積極響應國家和市政府號召，將2014年定為國家高新技術企業服務元年，與深圳市科技創新委員會聯合發起組建Z2Z科技銀行聯盟，成立國家高新技術企業產業基金，為深圳市國家高新技術企業及企業員工推出“金鵬騰飛”計劃，力爭用3到5年的時間打造建行服務深圳市國家高新技術企業的品牌。

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所謂Z2Z聯盟，“Z”是英文“ZONE”和“ZOOM”的首字母，代表領域、格局、放大、擴展等涵義，同時也是 “融資”、“融智”漢語拼音首字母，分別代表科技與金融，Z2Z代表從融資到融智，由簡單的行業合作到多元的資源共享平臺、由強調行業間的屬性與界限到尋求更多的交集與共性、由傳統的1+1=2到創新的1+1>2，促進科技與金融領域深層次融合，實現聯盟成員互通互利、攜手共贏。

據悉，Z2Z聯盟將整合市、區兩級政府部門以及建設銀行集團等銀行機構的資源，充分利用商業銀行、投資銀行、基金公司、保險公司、租賃公司等為國家高新技術企業提供從融資到融智的綜合金融服務，把銀行的資源變成企業發展和留住人才的工具。

2013年，深圳建行大量走訪國家高新技術企業，全面市場調研，在摸底企業需求后，產生了推動科技與金融相結合、服務科技創新的設想。該設想在2014年初得到了廣東省省委常委、深圳市委書記王榮同志的充分肯定。此后，深圳建行成立了以分行行長擔任組長的營銷服務領導小組，并在不久后與深圳市科技創新委員會確定了戰略合作協議。

深圳建行相關人士表示，成立該聯盟是希望推動金融與科技深層次融合和良性互動,全力促進國家高新技術企業的發展和成長，為深圳市創新驅動發展戰略和經濟發展貢獻重要力量。

截至2013年12月末，深圳市3392家國家高新技術企業中,在建行開戶的共1940家，占比57.19%，存款余額為245.11億元；在建行有貸款余額的共345戶，貸款余額合計217.62億元。

高新技術企業可申請加入聯盟

深圳市國家高新技術企業可申請成為Z2Z科技銀行聯盟會員，在申請企業填寫入會申請表后，由秘書處審核確認后錄入企業檔案信息，并頒發聯盟會員牌匾。Z2Z科技銀行聯盟為非盈利性組織，不向聯盟成員收取會員費用。

Z2Z科技銀行聯盟成員主要包括深圳市科技創新委員會、中國建設銀行深圳市分行，深圳市國家高新技術企業，以及證券機構、創投機構等專業合作機構。

在組織架構上，Z2Z科技銀行聯盟設立理事會，理事會下設秘書處，理事長單位為中國建設銀行深圳市分行。

發起單位和創始成員均為理事單位，國家高新技術企業產業基金合伙人自動成為理事單位；會員單位由秘書處審核確定；聯盟聘請金融機構、政府機構、科研院校、高科技企業等單位相關領域專家為顧問，負責為聯盟企業提供咨詢服務并接受邀請出席聯盟的各種活動；而秘書處則由建行深圳分行內部成立國家高新技術企業金融服務辦公室來履行秘書處職責。

而聯盟會員可享受深圳建行的"金鵬騰飛"系列產品服務。

企業可實現知識產權質押貸款融資

“金鵬騰飛”計劃是深圳建行針對國家高新技術企業輕資產、融資難、人才流失率高等問題，為國家高新技術企業打造的涵蓋 “六大創新產品、六項特色服務”的綜合金融服務方案。

具體來說，六大產品包括知識產權質押貸款／納稅貸／工資貸／高新貸／新三板股份質押貸款以及股權寶。

通過知識產權質押貸款，企業可將知識產權轉化為資本資產，進一步盤活無形資產。深圳建行提出以“智”增“信”，即企業以其自身或者控股股東合法擁有且依法可轉讓的核心知識產權質押作為企業融資增信方式，傳統抵（質）押率最高可放大一倍，符合條件的企業還可全額采用知識產權質押擔保，無需提供其他抵質押物或擔保。

納稅貸實現以“稅”增“信”，即以企業良好的歷史納稅記錄作為企業融資增信方式，按照企業增值稅、營業稅、企業所得稅等平均納稅額直接放大4~5倍核定信用貸款額度，擔保方式靈活多變。

工資貸產品則是以 “薪”增“信”，即以企業員工薪資繳納記錄作為企業融資增信方式，按照企業代發工資、代繳員工社保、代繳員工個人所得稅、員工公積金繳存基數總額等直接放大4~6倍核定信用貸款額度，擔保方式靈活多變。

高新貸產品的主旨是以“投”增“信”，即按照企業股東/實際控制人持有/控制的上市公司股票的市值，風險投資機構、私募股權投資機構或上市公司對企業的投資額，按比例直接核定貸款額度，擔保方式靈活多變，輕松解決企業及個人融資需求。

深圳建行還為深圳市國家高新技術企業創新推出股份質押貸款產品，企業以其股東合法持有的非上市公眾公司股份作為質押申請辦理貸款，貸款可用于企業材料采購等日常生產經營周轉和辦公樓、廠房、設備、實驗室及相關配套基礎設施等固定資產項目購置和建設。

股權寶則是通過整合證券公司、信托公司資源為國家高新技術企業上市公司提供股權寶綜合金融服務，股權寶服務內容包括個人與企業融資、股權激勵、限售股減持，稅務籌劃。股權寶不僅配合客戶對各類資金使用的目的，提供對不同資金量的融資服務，還配以期權行權、市值管理、行業分析、私人銀行等其他增值服務。

企業員工可享房貸利率優惠

除了六大特色產品以外，“金鵬騰飛”計劃里面的包括成立Z2Z科技銀行聯盟在內的六大服務也各具特色。

首先，高新技術產業可獲得建銀國際下的投資基金的優先支持。據悉，中國建設銀行全資投資銀行建銀國際（控股）面向深圳市國家高新技術企業募集設立深圳市前海鵬誠建鑫投資基金（有限合伙），融資總額150億元人民幣，由建銀國際擔任基金管理人，深圳建行將作為投資顧問參與本基金投資決策，為基金安全運營提供資金監管、項目評估等支持。該基金優先支持六大戰略性新興產業中主營業務突出、在行業或領域內處于領先地位的國家高新技術企業及其實際控制人、管理層的投融資需求，包括但不限于產業并購、搭橋融資，以及上市公司定向增發、股權激勵等資本運作類項目，幫助企業擴大生產規模、增加市場份額、完善產業鏈、提升資本市場估值。

其次，成立國家高新技術企業聯盟平臺——Z2Z科技銀行聯盟，該聯盟整合市、區兩級政府部門以及中國建設銀行集團等渠道資源，充分利用商業銀行、投資銀行、基金公司、保險公司、租賃公司為深圳市國家高新技術企業搭建交流服務平臺，聯盟會員可享受深圳建行推出的各項優惠政策和增值服務，參加聯盟舉辦的如科技政策解讀、創新講壇等各種活動，享受聯盟專家顧問團的咨詢服務以及深圳建行專屬服務團隊的個性化服務。

深圳建行還專設國家高新技術企業金融服務辦公室，為深圳市國家高新技術企業開辟信貸審批綠色通道，實行特殊標識、專人受理、專人跟蹤、專人審批，對深圳市國家高新技術企業實行審批一周工程，為深圳市國家高新技術企業安排專項貸款規模和提供價格優惠。同時，還為國家高新技術企業不同層級員工辦理理財金卡、白金卡、財富卡和私人銀行卡，為國家高新技術企業高管及股東提供私人銀行和家族銀行服務，享受手續費用減免、理財中心VIP服務、專屬精英團隊等服務。

同時，深圳建行還為深圳市國家高新技術企業員工打造安居工程，為國家高新技術企業董事長推薦的本企業員工提供住房按揭貸款利率優惠，支持國家高新技術企業引進人才和留住人才。

深圳建行聯合建設銀行旗下子公司建信人壽為國家高新技術企業員工及員工家屬提供包括門（急）診保險、住院醫療保險、重大疾病保險、住院補貼保險、意外身故或意外疾病等無憂健康保障管理，保障員工在遭受意外傷害或患病時的經濟利益；深圳建行為國家高新技術企業員工安排“保單檢視”，設計專屬風險保障方案滿足高新技術企業員工家庭全生命周期的醫療、教育、養老等全面風險保障需求。此外，深圳建行為國家高新技術企業員工量身打造了“養頤四方”專屬理財產品以及“養頤無憂”專屬福利計劃，為國家高新技術企業員工提供補充養老、補充醫療的企業年金綜合福利計劃。

深圳建行將根據國家高新技術企業產業園區和產業基地需求設立離行式自助服務設備，為產業園區和產業基地提供園區一卡通綜合服務，實現社保金融、人員身份識別、員工考勤、薪資管理、人事管理、電子門禁、出入口控制、電梯控制、車輛進出管理、員工內部消費管理、圖書資料卡和保健卡管理、會議電子簽到與表決和保安巡更管理等功能，為企業提供一卡通綜合服務。

從“融資”到“融智”

除了以上幾大產品和幾大服務以外，Z2Z科技銀行聯盟將組織開展科技政策解讀、走進企業、聯通你我、創新講壇等日常活動，定期推出科技金融高端論壇活動，為深圳市國家高新技術企業搭建從融資到融智交流服務平臺。

首先，Z2Z科技銀行聯盟會同市科技創新委組織開展科技政策解讀會，幫助企業了解政策、用好政策、用足政策，助推企業發展。

Z2Z科技銀行聯盟將不定期邀請專家顧問團隊走訪企業，一對一為企業發展提供個性化服務，為企業的快速發展保駕護航。

聯盟還會開放微信公眾號，不定期發布會員活動、國家政策動態、企業融資、資本運營、企業管理等方面的資訊服務。

Z2Z科技銀行聯盟將不定期舉辦各種形式的主題交流、演講、業務會診、聚會等活動，就行業動態、企業融資、企業管理等方面做深入交流。

同時，聯盟定期邀請國內著名科技、金融、投資領域學者、專家以及行業頂級專家舉辦產業技術發展趨勢、宏觀經濟形勢分析、產業投資熱點、資本市場發展、財務規劃等主題的高端論壇。

此外，聯盟將不定期組織會員赴外地開展考察交流，了解各地區域投資環境及考察投資項目。

（廖宏耀、劉滔）