云南沿邊金改調查（下）

《每日經濟新聞》專訪云南省金融辦主任劉光溪：

國內首家民營邊貿銀行已確定主發起人和股東

每經記者 江然 昆明攝影報道

云南省金融辦主任劉光溪在如火如荼的沿邊金改中，早已忙得分身乏術。從當地媒體的報道可以梳理出，他在近期先率團出訪老撾、柬埔寨，又拜訪深圳證券交易所、中國平安、中國人壽等金融機構，竭力促進“金融入出滇”工程。就在他操著特有的山東口音接受《每日經濟新聞》記者采訪時，辦公室外的訪客一撥又一撥地涌來，一下午沒有間斷。

自去年11部委聯合印發 《云南省 廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》（以下簡稱《總體方案》）以來，云南省緊鑼密鼓地展開了一系列工作。半年過去，云南省沿邊金改進展如何？如何根除改革過程中浮出水面的地下金融“頑疾”？中緬邊境特有的民間兌換點又將何去何從？對于基層創新，該給予怎樣的呵護與尊重？劉光溪在接受《每日經濟新聞》記者（以下簡稱NBD）專訪時給出了答案。同時，他還向記者證實，德宏州設立邊貿銀行一事進行順利，目前已確定主發起人和參股股東。

談進展：民營邊貿銀行股東已確定/

NBD：目前，云南省沿邊金改已在哪些方面做出努力并取得成績？

劉光溪：自《總體方案》下發以來，省政府制定下發了 《云南省人民政府關于建設沿邊金融綜合改革試驗區的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），今年2月10日，還在瑞麗召開了全省建設沿金綜改區領導小組第一次會議及工作推進會。

經過一段時間努力，云南省已經爭取到一些政策傾斜，并取得實效。首先，在推動跨境人民幣業務創新上，已獲準將人民幣兌換緬幣業務擴大到經常項目下；獲準設立人民幣海外投貸基金，現正在籌集引導基金。其次，在“金融入出滇工程”上，太平洋證券老撾合資公司、富滇銀行與老撾外貿銀行合資設立的老中銀行已先后掛牌開業；渣打銀行（中國）有限公司、馬來西亞銀行籌建昆明分行均已完成初審工作，申請材料已上報銀監會；第三，積極推動企業上市和新三板掛牌轉讓，云銅科技、安泰得軟件等兩家企業已在新三板掛牌，8家企業已于近期申報，掛牌工作遞次推進；第四，積極開展民營金融服務機構試點工作，出臺了《關于加快推進民營金融機構創新發展試點工作的指導意見》等系列文件，已批準籌建民間融資登記服務機構27家，民間資本管理公司15家，金融服務公司2家。

NBD：云南省為今年沿邊金融改革工作提出了哪些重要目標？

劉光溪：我們已將《總體方案》賦予云南改革創新先行先試的10項試點任務分解為28個實施細則、40項重點任務和2014年重點突破的30項重要工作。

今年將主要做好以下幾個方面的工作：一是突破境外機構人民幣賬戶管理使用范圍；突破人民幣與周邊國家貨幣的特許兌換范圍；突破個人、企業攜帶人民幣現鈔出入境限額限制；突破個人跨境人民幣貿易結算范圍。

二是積極向國家爭取設立泛亞沿邊開發銀行、瑞麗邊貿銀行等民營銀行，力爭年內民營銀行試點取得突破。實際上，德宏州政府領導已經就設立邊貿銀行一事與云南銀監局領導進行了匯報溝通。目前，主發起人和參股股東已確定，具體推進實施方案正在擬定完善過程中。

其他工作還包括加快推進民營金融機構創新發展試點工作，力爭今年以民間資本管理公司為主的民營金融機構發展到50家。

談難題：將引入專業特許兌換機構/

NBD：據記者了解，沿邊金改將中緬邊境的貨幣兌換問題再一次推出水面。云南省接下來有何措施？

劉光溪：邊境貿易、邊民互市本身就存在物流和資金流的匹配問題。當時因為民間市場對緬幣和人民幣直接交換的需求比較旺盛，貨幣交易機制滿足不了市場的快速需求，出現了滯后，且云南邊境貿易零星分散，邊境線管理復雜，在這些特殊的情況下，必然會出現現代意義上的“地攤銀行”、“灰色區域”。

實際上，這已經引起了相關方面的高度關注，希望把灰色的變成白色，變地下為地上，變不規范為規范，但這需要一個過程，既要考慮規范、有序，同時又要便利化和市場化。

我們現在確實跟相關部門在考慮，可不可以在充分摸索、調研的基礎上，選取瑞麗姐告這個“境內關外”的地方，學習綏芬河例子，讓緬幣與人民幣有限區域內直接兌換、交易、流通。

NBD：目前瑞麗已有兩家企業獲得了個人本外幣兌換業務許可，但經記者了解，兩家企業在本外幣兌換起步過程中積極性受挫。對此，云南省下一步有何舉措？

劉光溪：截至2月末，兩家特許兌換機構對個人和企業開展人民幣與緬幣兌換業務累計9筆，金額為人民幣610萬元。為什么這么難？為什么有了特許機構，他們的業務卻做不起來？就是因為不便利、成本高。十八屆三中全會就提出，要提高通關貿易投資和貨幣可兌換便利化。

鑒于目前兩家特許兌換機構的前身為貿易公司，做特許業務的基礎尚不十分扎實，與專業的特許兌換機構相比還有一定差距，我們將合理有序地引入更為專業的特許兌換機構，通過增加市場競爭的方式，引導兌換機構為邊貿往來提供更為全面、優質、便利、規范的服務。

談創新：應充分尊重地方工作經驗/

NBD：此外，以瑞麗為代表的云南省沿邊金融改革還面臨哪些阻力？

劉光溪：我們希望從國家層面加強對沿邊金融綜合改革試驗區的具體指導和實質性支持，實施支持金融開放的差異化政策。借鑒國家《關于建立更緊密經貿關系的安排》（CEPA）的模式，在統一監管理念、監管制度的前提下，加強雙邊、多邊經濟金融合作，簽署有關金融合作協議，實施差異化的監管體制機制改革，降低外資金融機構準入門檻，支持東盟、南亞地區的金融機構來云南設立法人金融機構或分支機構，支持云南地方金融機構“走出去”發展，推動沿邊金融機構與周邊國家金融機構加強合作。

NBD：您如何看待地方政府金融參與度較低這一現象？

劉光溪：我在外經貿部、央行等地方都工作過，有深切的體會。云南要貫徹落實國家的“一路一帶”戰略，關鍵在于按照周邊外交指出的“政策溝通、貿易聯通、道路暢通、貨幣流通、人心相通”來進一步發展周邊經濟和新格局；必須在邊防、海關、質檢、商務、外事、跨境投融資等多方面，按照沿邊開放的規劃發力。只是相關部門落實的力度、深度、廣度、積極性都還不夠。

我認為，在周邊經濟、金融合作、文化、科技、人員交流中，要充分地尊重地方工作的經驗。按照習近平主席所說的政經并舉、官民并舉、中央和地方并舉，發揮地方、民間的作用。如果云南在這幾個方面能夠跟相關的管理部門取得突破，那么在實現沿邊對外開放、西南大開放和打造陸上珠三角、推進“一心兩區”建設及人民幣向南走等方面，就能夠取得積極性、開放性的進步。

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孫立堅：沿邊金改切勿照搬統一模式

每經記者 江然 發自成都

“全國很多沿邊省份都把云南和廣西看作金融綜合改革試驗區，就像把云南瑞麗和廣西東興作為沿邊開發開放試驗區一樣，希望從中探索出沿邊金融發展的新思路，進而復制、推廣。”3月28日，在云南省德宏州舉行的沿邊金融綜合改革試驗區建設啟動會上，德宏州州長龔敬政如是說。彼時，距離去年11個部委聯合印發了《云南省 廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》剛剛過去4個月，加入金改試點隊列的云南已經取得了部分實效。

然而，如何在金改中最大程度地突出云南自身優勢，走出一條特色道路，仍然需要探索。“金改的宗旨在于為實體經濟服務，云南金改一定要依靠自己的特色，依靠長期從事邊境貿易的民營企業，而不是照搬統一模式。”復旦大學經濟學院副院長孫立堅對《每日經濟新聞》記者表示。

云南金改優勢明顯/

2012年以來，國家先后批復了浙江麗水、浙江溫州、福建泉州等金融綜合改革試點區域，如今云南的加入讓金改試驗區呈現出多地開花的局面。

1月15日，云南省政府出臺了《關于建設沿邊金融綜合改革試驗區的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），標志著云南沿邊金改“破冰”。云南省金融辦主任劉光溪稱，《實施意見》的出臺歷經一年時間，期間數易其稿，足見政府的重視。

實際上，全國沿邊省份很多，國家之所以讓云南、廣西先行試點，正是因為其在沿邊金改中的重要地位。“特別是云南，占有獨特的地理和人文優勢。”全國政協副主席陳元曾表示。

陳元認為，從全國來看，雖然沿邊省份經濟不是最發達的，但金融是一個流動的行業，能夠使沿邊省份快速發展，形成金融優勢。

“現在國家在金改方面是多地開花”，孫立堅表示，沿邊金改對云南的經濟發展提供了一個機遇，“如果只讓沿海地區開展，中西部沒有自己的產業，就會導致人才東流，出現貧富差距加大、就業難等社會問題，因此云南也應該借此機遇，大力培育新型的邊境貿易商業區”。

地處祖國西南邊陲的云南，擁有極大的沿邊優勢，“走出去”潛力巨大，特別是其沿邊金融、跨境金融、地方金融改革開放發展迅速，奠定了金改的基礎。

據統計，云南省人民幣跨境結算自2010年7月正式啟動試點以來，累計結算金額超過1000億元，其中直接投資和跨境融資結算占30%，位居全國沿邊省區前列，結算業務涉及59個國家和地區；云南6家商業銀行與越南、老撾、泰國等9個國家的商業銀行簽署了代理清算協議，奠定了人民幣跨境結算的基礎。

建議云南學習德國模式/

劉光溪在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，在接近半年的時間內，無論是推動跨境人民幣業務創新、實施 “金融入出滇”工程，還是鼓勵企業上市、開展民營金融服務機構試點，云南都取得了一些實效。但如何在金改中結合各地區的實際情況，最大地發揮本地優勢，仍需要探索。

“從各地的金改方案可以看出，我國金改的宗旨在于為實體經濟服務”，孫立堅表示，“比如溫州金改，是解決中小企業融資難的問題，這是溫州特色；浙江麗水金改主要是針對農業金融，解決農村靠什么抵押、能不能促進新型城鎮化的問題”。

中國保監會發展改革部副主任何肖峰在一次工作會議上指出，近年來各類試驗區、規劃區如雨后春筍般出現，同時也出現了試驗區試驗效應弱化、同化等問題，希望云南、廣西金融改革試驗區真正做實，走出新路。

在孫立堅看來，云南的特色在于邊境貿易，不能照搬統一模式，大興土木，而是應根據自身特色，理清優勢產業和發展方向。“云南應該充分借助銀行等金融機構把貿易做實，幫助國家解決口岸假貿易等問題。”

孫立堅建議，云南在金融改革過程中借鑒德國模式，“德國的金融工具長期全程參與企業的貿易項目，能夠為監管部門提供真實信息，做到業務清晰、貿易真實后，更有利于向國家申請政策傾斜”。

“地攤銀行”或源于外匯管制/

瑞麗中緬邊境“地攤銀行”盛行的根本原因是什么？如何在不影響邊境貿易的前提下，徹底根除地下金融“頑疾”，規范當地金融市場，保障國家的金融體系安全？《每日經濟新聞》記者（以下簡稱NBD）帶著這些問題采訪了復旦大學經濟學院副院長孫立堅。

NBD：為什么會出現“地攤銀行”這類地下金融、灰色金融？

孫立堅：原因來自于幾個方面：一是我們的邊境貿易，因為是面對面地在進行貨幣交換，所以監管起來很難，存在監管漏洞，給“地攤銀行”可趁之機；二是由于國家的外匯管制，“地攤銀行”把錢搬來搬去，無非就是要賺一個匯差的錢。從理論上講，只要中國資本賬戶開放，人民幣走向市場化，那么想靠匯差來賺錢是很困難的。國家的外匯管制讓人民幣出現了一個單邊升值的趨勢，出現了價差，正好給這種邊境灰色領域的交易創造了條件。不管我們承認不承認，這就是市場化的產物。

但從另一方面講，我國的現實情況決定我們無法放開匯率。目前我國的內需還不能支撐企業的產能，所以出口還是經濟增長的一駕重要馬車。中國現在的出口主要還是靠制造業，而不是靠一些技術含量高，避開匯率波動也能夠賺錢的東西，如果把匯率完全交給市場，就會影響到我們的出口能力。

這也解釋了我國匯率的改革為何如此緩慢，得一步一步看市場的消化能力?？墒沁@樣恰恰又給這種在邊境炒外匯的灰色渠道帶來了可趁之機。所以國家現在認識到，無論如何要采取措施，一種就是陽光化，把地下做的事情放到地上來，至少可以知道這個量有多少，國家的貨幣政策就可以隨之調整，從而就能夠有的放矢。

NBD：現在一行三會的垂直管理讓地方政府的金融參與度很低，瑞麗金融辦感到創新很難，你認為有什么辦法？

孫立堅：別說瑞麗了，上海自貿區現在也存在難題，主要還是一行三會沒有具體的細則，當地做不了，金融都是國家垂直管理。

NBD：現在的呼聲是能不能建立一種權責利平衡、相互制約的兩套系統，一個是一行三會的這種垂直管理的，另一套是以地方政府為主導，構建民營經濟的一套金融體系，二者是平行的，然后相互制約。您怎么看這個？

孫立堅：我非常同意，實際上國家也注意到了?，F在國家已經在全國范圍內發出了5張民營銀行牌照，同時也開始嘗試最先進的風險管理模式，就是美國現在采用的“生前遺囑”模式，讓銀行的權利和責任達到匹配。

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《云南省 廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》提出的十大任務

推動跨境人民幣業務創新

培育發展多層次資本市場

加快農村金融產品和服務方式創新

加強金融基礎設施建設的跨境合作

建立金融改革風險防范機制

完善金融組織體系

推進保險市場發展

促進貿易投資便利化

完善地方金融管理體制

健全跨境金融合作交流機制