大數據助力破解互聯網信任難題 阿里“芝麻信用”開門在即

每經編輯 每經記者 史青偉 發自上海    

每經記者 史青偉 發自上海

《每日經濟新聞》記者近日獲悉，阿里巴巴小微金融服務集團旗下品牌“芝麻信用”即將上線，其已正式啟用二級域名zhima.alipay.com，并發布“即將推出”的頁面。不過，阿里巴巴方面人士告訴記者，目前并沒有明確的上線時間表。

至于“芝麻信用”在小微金融服務集團的定位，此前外界曾猜測，其是一套征信系統。不過，阿里方面人士告訴記者，其暫時只是孵化中的一個產品，并沒有明確的方向，更偏向于基于大數據構建的信用體系。

利融網方面提供的資料顯示，“芝麻信用”致力于通過分析人的互聯網行為記錄，對人的身份真實性、行為可信性進行評估并給出認證等級結果，從而解決互聯網環境下的信任問題。芝麻認證是用戶互聯網信用的重要通行證。

“芝麻信用”暫無明確業務方向/

記者發現，日前，阿里巴巴已正式啟用二級域名zhima.alipay.com，并發布“即將推出”的頁面。全拼域名zhimaxinyong.com已注冊，這意味著“芝麻信用”很可能會被納入支付寶錢包體系中。

此前有消息稱，芝麻信用體系將包括芝麻分、芝麻認證、風險名單庫、芝麻信用報告、芝麻評級等一系列信用產品，背后則是依托阿里云的技術力量，對3億多實名個人、3700多萬戶中小微企業數據進行整合。

“芝麻信用”通過分析大量的網絡交易及行為數據，可對用戶進行信用評估，這些數據廣泛來源于網上銀行、電商網站、社交網絡、招聘網、公積金社保網站等方面，最終聚合形成個人身份認證、工作及教育背景認證等多維度的信息。

對于外界“芝麻信用”是一套征信系統的看法，上述阿里人士進行了否認。該人士表示，“芝麻信用”暫時只是孵化中的一個產品，并沒有明確的業務方向，更偏向于基于大數據構建的信用體系，而征信系統側重于融資授信業務，“芝麻信用”的業務是比較寬泛的，實際上類似于通過構建信用體系解決信息不對稱問題。

上述阿里人士同時表示，“芝麻信用”與“京東白條”等信用支付產品并不一樣。

值得一提的是，不久前，央行副行長潘功勝曾表示，歡迎阿里、騰訊等進入征信體系建設。這表明，央行對大數據公司進入征信市場持開放態度。

此前，央行征信中心副主任王曉蕾表示，“征信系統目前（覆蓋的）有8億人，真正和銀行有信貸關系的只有3億人，換句話說，5億人跟銀行從來沒有信貸交易關系，這5億人對金融部門來說是陌生人。”

當前，提高征信信息覆蓋率是央行的一項重要工作，而阿里龐大的用戶數據也將給雙方提供很好的合作機會。

已與部分P2P平臺對接/

據了解，阿里“芝麻信用”雖未上線，但已開展一些信用方面的業務，已有包括投哪網和利融網等P2P公司對接其數據和服務。

利融網相關負責人告訴 《每日經濟新聞》記者，利融網和阿里簽訂了一個合作協議，雙方會把資源和審核的用戶互換，針對信用借款用戶給予評分，這里就包含支付寶的用戶。

“只要是阿里和利融網的客戶，雙方都可以共享，‘芝麻信用’類似于征信機構，想做這個方面的數據征信”，利融網上述負責人對記者表示。

利融網方面提供的資料顯示，“芝麻信用”致力于通過分析人的互聯網行為記錄，對人的身份真實性、行為可信性進行評估并給出認證等級結果，從而解決互聯網環境下的信任問題。芝麻認證是用戶互聯網信用的重要通行證。

利融網推行“芝麻信用”，主要是為了對借款用戶的信用和還款能力進行科學、客觀公正的審核，給投資者提供安全、有保障、高收益的互聯網理財服務，其中“芝麻認證”項目由利融網和支付寶攜手推出，對用戶的身份真實性、行為可信性進行更加科學、系統的評估。通過“芝麻認證”的用戶，身份更真實，信用等級更高，可有效提升借款用戶的審核效率和借款成功率。通過“芝麻認證”的會員將獲得多項權益，包括優先進入信用審核流程、有效提升信用審核評分和獲得多重網絡信用通行證。

據投哪網CEO吳顯勇介紹，在征信業務方面，除與有征信資質的機構合作，還與阿里的“芝麻信用”簽訂了合作協議。他表示，利用互聯網數據來完善征信系統也是未來的趨勢之一。

由此可見，對于P2P來說，“芝麻信用”是一座征信數據的“金礦”。“芝麻信用”雖未明確把業務定位于征信，但征信或許會是其最為重要的業務之一。