中信銀行首推公積金繳存人信用網貸 繳存數據可作放貸依據

日前，濰坊市民潘先生在無抵押的情況下，僅僅依靠自身公積金繳存人資格，就通過中信銀行網上銀行申請獲得了7.35萬元消費貸款，整個過程僅僅兩分鐘。據了解，這是國內發放的首筆以住房公積金數據為基礎的網絡信用消費貸款業務。

中信銀行也成為業內首家推出公積金繳存人網絡信用消費貸款的銀行。該行通過與住房公積金管理中心數據對接，對于個人繳存、提取、支用等行為進行分析，自動完成綜合信用評價，向符合貸款條件的客戶發放用于購車、裝修、購物等消費用途的個人信用貸款。

據悉，該行網絡信用消費貸款期限最長可達3年，最高貸款額度可達100萬元，貸款利率不高于線下同類產品。具有申請便利、審批快速，還款方式靈活、隨借隨還、按日計息，無需抵押擔保等優點。

自2014年末，中信銀行率先在濰坊、蘇州、南京、武漢、鄭州等地開通此項業務，系統上線以來，累計放款近5000筆。

住房和城鄉建設部數據顯示，截至2015年1月底，全國住房公積金繳存職工達到1.1億人，發放住房公積金個人住房貸款2200萬筆，總額4.3萬億元。與此同時，公積金繳存人消費需求日益多元化，裝修、家具、家電等與住房消費有關的延伸消費需求逐步顯現，已成為消費金融市場的主力軍。

但調查發現，目前市場上絕大多數網絡貸款產品雖然通過線上申請，審批環節仍采取線下方式，時間通常是1~2天，還需提供抵質押擔保，真正能夠實現“全流程線上操作”、“信用放款”的消費貸款產品可謂鳳毛麟角。據業內人士透露，全流程線上操作并非不可實現，關鍵在于貸款人基礎信用數據的缺失。

據中信銀行相關負責人介紹，該行采用大數據處理技術，從多維度對借款人資信進行綜合評價，并依托其自主設計的在線貸款審批系統對借款人情況進行實時分析，可全自動、全線上地完成客戶的綜合信用評價。

筆者親身體驗了操作流程，開通該項業務城市的公積金繳存人，登錄中信銀行網銀后，點擊“個人貸款-在線貸款-我要消費”按鈕，系統顯示“正在處理中”，2分鐘后審批完成，系統顯示可貸款額度、提款有效期等信息，此時便可在核定貸款額度內進行提款操作，整個服務完全依托于該行網上銀行。

中信銀行透露，預計從今年4月起，將分步驟、分階段向全國其他城市推廣公積金繳存人網絡信用消費貸款。各地公積金中心作為該項業務的數據提供方，只需確保數據真實性，無需承擔借款人信貸風險責任。