商業銀行頻頻變更收費項目 多為換馬甲“卷土重收”

3000項，曾經是銀行收費項目數量的“歷史峰值”，也觸發了監管的連續重拳整治。如今，商業銀行改換玩法——主動縮減收費項目數量，項目合并成為了他們更低調的選擇。

《證券日報》記者調查發現，今年上半年商業銀行調整服務項目的頻次遠遠高于去年同期，其中某商業銀行今年以來已經發布9條相關信息，而去年全年僅發布3條。具體來看，多數商業銀行撤銷服務項目數量高于新增項目數量，但是大量出現的合并或變更使得“減負”的有效性降低。

“現在監管部門對于銀行亂收費的整治力度比較強，也劃出了很多不允許收費的紅線，但銀行金融服務尤其是對公業務的專業性比較強，在不直接碰觸紅線的情況下還是可以通過變更收費內容細節的方式‘繞行’達到收費的目的”，資深法律界人士對《證券日報》記者指出。

“銀行的很多收費項目其實是基于其市場地位決定的，而不是基于需求或服務的變更”，一位股份制商業銀行有關人士坦言，“例如目前很多銀行收取‘提前還款手續費’，這項服務一直存在，銀行通常先利用自己的強勢地位強加在合同條款中，如果是在加息周期背景下，銀行會主動免除，但是在降息周期環境中，銀行就會以‘優惠到期’的名義直接收取。”

監管連出重拳

早在2003年6月，銀監會和發改委就曾頒布《商業銀行服務價格管理暫行辦法》。2012年2月，銀監會又下發了《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》。2014年2月，中國銀監會、國家發展改革委員會正式頒布《商業銀行服務價格管理辦法》(簡稱《管理辦法》)。2014年7月23日，國務院常務會議明確要求要清理整頓銀行業金融機構的不合理收費，對直接與貸款掛鉤、沒有實質服務內容的收費，一律取消。規范擔保、評估、登記等收費。嚴禁“以貸轉存”、“存貸掛鉤”等行為。

2014年8月1日起，《管理辦法》正式實施。《管理辦法》對政府指導價、政府定價、市場調節價的制定和調整，服務價格信息披露，服務價格監督管理等方面做出規定。

雖然在監管部門的重拳監督和治理下，銀行收費在逐步規范化、合理化，但是，打擦邊球收費的現象仍然屢禁不止，只不過更為隱蔽。

撤銷不等于免費

《證券日報》記者瀏覽多家銀行官網發現，今年以來，商業銀行關于調整收費項目的公告明顯增多。

某商業銀行今年上半年發布了9條關于服務收費項目的公告，其中包括新增收費公告4條、調整收費公告4條、取消收費公告1條，而去年全年該行僅發布了3條有關服務費收取的公告。值得一提的是，部分所謂的調整收費公告其實質是撤并原有收費項目。

而另一家國有大行今年上半年2次發布調整收費公告，涉及的項目多達10余種，而去年上半年該行僅公布了1條相關公告，調整了1項收費。

此外，部分商業銀行的收費項目“明減暗增”——在將收費項目合并的同時進行擴圍。例如某銀行將人民幣現金池、外幣現金池收費項目撤銷并入“現金池服務”收費項目，收費項目數量“4變2”，但是，將現金池服務范圍由“委貸業務”擴展至“普通現金池和委貸現金池”。

發力中間業務

“尋找新增的合理收費項目，就銀行內部而言是一種業務創新”，上述股份制銀行人士對《證券日報》記者表示，“近年來銀行在爭取轉型，對中間業務的業績增長通常會設定考核指標，同時監管部門出重拳整治銀行收費問題，銀行只能在取消部分收費的同時尋找新的項目替代，否則收入會直接下降。該人士表示，利率市場化已經進入倒計時，互聯網金融的爭奪進一步推高了銀行的攬儲成本，而貸款端降低實體經濟融資成本也已經被提到社會責任的高度，銀行的息差一直是處于被壓縮的態勢，與轉型相關度高的中間業務收入毫無疑問是銀行的業績亮點之一，因此商業銀行不可能不利用優勢的市場地位尋找新增服務項目。

而法律界人士則對本報記者強調，“銀行收費項目的調整應嚴格按照監管要求進行，如果是‘換馬甲’式的調整，一旦被消費者舉報還可能接獲監管罰單。”

記者注意到，今年一季度有消息顯示，針對企業反映突出的“融資貴融資難”問題，發展改革委自2013年10月到2014年底，對各類商業銀行的150家分支機構收費情況進行了檢查，實施經濟制裁15.85億元。