中再集團信息技術中心總經理馮鍵：數字化、智能化技術構建底層巨災模型 自主研發要以應用為導向

每經記者 涂穎浩    每經實習編輯 馬子卿    

11月23日，中國洪澇巨災模型1.0在第四屆陸家嘴國際再保險會議主論壇上正式發布。

中再集團信息技術中心總經理兼中再巨災風險管理公司總經理馮鍵在論壇期間接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示，“巨災風險管理是再保險公司核心競爭力的基本表現。要應對巨災風險的挑戰，就要研發相應的巨災模型，幫助行業更好評估風險、量化風險，進行合理的定價。”

在馮鍵看來，保險市場增量空間巨大，運用數字化、智能化技術，構建底層基礎模型，針對不同應用場景做定制化產品創新，服務于個性化需求，這就是供給側結構性改革滿足需求端美好生活的本意。

中再集團信息技術中心總經理兼中再巨災風險管理公司總經理 馮鍵

圖片來源：受訪者供圖

基于國內實際情況 提升巨災風險管理能力

近兩年來，全球自然災害頻發，對于保險和再保險行業帶來重大沖擊。

中再產險副總經理王忠曜在論壇上分享的數據顯示，今年前三季度，各類自然災害所造成的行業賠付損失累計超過一千億美元。這可能是全球保險和再保險行業面對自然災害損失的常態值。

“由于近年損失、通脹的影響，全球供給發生比較大的變化，傳統再保險行業的資本減少了將近400億美元。全球直保市場的費率從2017年至今持續五年不斷增長，從目前判斷增長趨勢還將持續。全球再保險行業的費率從2017年至今累計費率漲幅達到22%，預計巨災費率也會進一步上升。”

論壇上分享的數據顯示，“根據中再集團不完全統計，今年前三季度，國內分出保費大概1300億元。”對于國內再保險行業而言，馮鍵指出，應對巨災風險的挑戰，當務之急是提升巨災風險管理能力。

馮鍵表示，作為再保險的“國家隊”和“主力軍”，中再集團在近年來試點巨災保險方案中發現了一些問題。巨災風險的量化需要有跟地域有強相關關系的巨災模型來計算。

“早期國內巨災保險方案設計主要依賴于國外模型，其數據不能反映中國的實際特征，同時由于模型算法上的黑盒，也難以做一些適應性的場景調整。”馮鍵表示，基于自身發展和服務行業的出發點，2018年，中再集團旗下中再產險發起成立國內首個唯一聚焦巨災科技創新的保險科技公司——中再巨災管理公司，專注于巨災模型的研發。

自主研發巨災模型 填補國內空白

再保險亦稱“分保”，是保險的保險。馮鍵表示，在這一專業屬性極強的領域中，巨災模型可謂是“塔尖”的“尖部”。過去很長一段時間里，國內沒有自主研發巨災模型，是由于構建模型的復雜性，需要有效整合地理、氣象、水利、住建、市政等各類專業部門，以應用為導向來解決實際的保險問題。

巨災模型相當于巨災風險管理的“芯片”。馮鍵舉例稱，基于臺風巨災模型研發的臺風實時損失評估系統“風•眼”，可跟蹤海上形成的每一個臺風，再與氣象局的臺風預報路徑數據實時對接，能快速計算未來三天臺風風場、洪澇淹沒及預估損失的空間精準分布，已為數家政府機構和保險公司提供臺風實時計算服務，支撐行業全面提升臺風臨災風險防范與管理能力。

以某大型財險公司寧波分公司的創新應用為例。馮鍵指出，當地受到臺風影響較大，被保險人所在不同行業承受的風險各不相同，臺風巨災模型可以生成精細的風險等級圖，模擬出各個地區水深的分布，以往的省一級臺風預警，到現在可以做到村一級、甚至30x30米的精細度格網，這對于保險公司的客戶服務及風險減量管理非常重要，保險公司可提前向被保險人推送預警信息，輔助被保險人盡早采取防災減損措施從容應對臺風災害風險。

馮鍵介紹稱，從目前已成型的地震模型、臺風模型、洪澇模型看，復雜程度越來越高。

成本投入上，臺風模型和地震模型分別耗時2年半和3年時間完成，共投入近1億元，洪澇模型預計3年半時間完成，投入估計約七千萬。人力投入方面，中再巨災管理公司40%左右都是來自地震、臺風、洪水、農業、減災學、土木工程、統計數學、計算機等領域的博士，此外，還聚合了中國地震局各專業研究機構、中國氣象局中國氣象科學研究院、臺風所、氣候中心等、中國科學院計算技術研究所、中國水利水電科學研究院、北師大、哈工大、天津大學水利工程仿真與安全國家重點實驗室等國內頂尖研究資源。

巨災模型研發以應用為導向 創新解決實際問題

對于巨災模型的研發，馮鍵強調，應秉承以應用為導向來解決實際問題。“目前，中再集團在計算中國區域的巨災保險的定價方面，已完全替代國外模型，采用我們自主研發的中國巨災模型計算。”

智能化、數字化的模型運用，大大提升了保險公司的風險管理能力。馮鍵以與某電力系財險公司合作舉例，臺風在海域生成后，通過計算實時臺風風場、分析輸電桿塔風致響應、疊加輸電線路地理位置數據，可預估輸電線路在臺風中可能受到的損失，得到輸電塔需要加固的位置。

馮鍵表示，模型除了服務于電力企業的智能化風險管理，還可以應用在如海上牧場的農險等各個領域。公平合理、可量化的風險管理能助力多方共同發展，而不是相互博弈。

2021年，中再集團正式啟動中國洪澇巨災模型的研發工作。近日中國洪澇巨災模型1.0正式發布，填補了符合中國國情的中國洪澇巨災模型空白，計劃在2024年發布中國洪澇巨災模型2.0商業版。

在馮鍵看來，不僅僅在保險行業，巨災模型的應用范圍極為廣泛，需要融入場景，創新解決問題。

他介紹稱，在日常業務中，水利部門發布的洪澇預警信息通常以“某水文站+預警水位”的形式來提供，專業性較強，應急部門和保險公司難以有效解讀此類預警信息，基于洪澇巨災模型研發的“水·號”應用，對接相關數據進行快速洪澇損失評估，提前預知可能淹沒影響的具體區域，疊加區域的單位與人員分布，將更為精確計算影響的具體單位和人員，指導相關業務線提前進行洪澇的精準防災、減災，讓政府、產業或保險公司面對災害主動作為，應而不急。

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