眾大咖“論劍”第五屆中國金融安全論壇 興業銀行董事長呂家進：四個方面潛在的金融安全問題須給予更多關注

每經記者 張祎    每經編輯 廖丹    

12月24~25日，由西南財經大學、中國國際金融30人論壇、中國社科院世界經濟與政治研究所國際金融研究中心聯合舉辦的第五屆中國金融安全論壇暨中國國際金融30人論壇第十一屆研討會在線上拉開帷幕。

本屆論壇主題為“中國式現代化進程中的金融安全”，來自國內學界業界的40余位嘉賓圍繞國家金融安全和全球金融競爭力問題，通過主旨演講、圓桌會議等多種形式進行了深入探討。

此外，論壇期間還發布了《中國金融安全報告（2022）》《2022-2023年全球系統性風險趨勢報告》《全球金融競爭力報告2022》三大重量級報告。其中，《2022年中國金融安全報告》指出，2021年以來，我國疫情穩定，經濟回暖，除了金融機構安全指數、房地產市場安全指數下降外，其他所有指標全面上升，整體金融安全狀況小幅改善。

眾大咖共議金融安全

西南財經大學校長卓志在對本次論壇致辭時指出，隨著國際金融環境發生深刻變化，不穩定、不安全、不確定性因素明顯增加，金融風險誘因和形態更加復雜，在新冠肺炎疫情重創全球經濟、全球央行輪番加息、地緣政治沖突不斷的背景下，維護金融安全體系尤為重要。

中國社科院世界經濟與政治研究所副所長、研究員馮維江在致辭中表示，我國發展進入戰略機遇和風險挑戰并存的時期，各種黑天鵝、灰犀牛事件隨時可能發生，前進路上必須做好接受風高浪急甚至驚濤駭浪重大考驗的周全準備。

在原中國保險監督管理委員會副主席、國際金融30人論壇顧問周延禮看來，金融安全是經濟安全的前提和條件，只有確保金融的安全，才能確保國家經濟安全，確保經濟的韌性和社會的韌性，加強金融監管、防范金融風險、統籌金融安全與發展都是關鍵之舉，一定要盡職盡責做好這些工作。

中國社科院原副院長、國家金融與發展實驗室理事長李揚在主旨演講中闡述了目前的金融改革以及關乎金融安全最重要的領域。他認為，保障金融安全的根本是完善金融體系，應當把更多關注點放在完善金融體系上。比如，今后若干年，為了重啟經濟，諸如公共工程、民生工程、綠色發展、環境保護、小微企業發展、促進消費、住房市場重建等領域，都會有大量政策性金融安排，政策性金融將成為我國金融最重要的部分之一，其中也蘊含金融風險，應對此建立機制完善的政策性體系。

上海財經大學校長、國際金融30人論壇學術顧問劉元春教授在主旨演講中探討了新階段全球金融動蕩的幾個關鍵問題。他表示，在新冠疫情沖擊下，在百年未有之大變局加速演變，尤其是俄烏事件沖擊下，世界經濟開啟了新的征程，進入到“低增長、低貿易、低投資”“高杠桿、高物價、高風險”的三低三高新階段。他認為，全球亂局之中，由于中國經濟周期、金融周期與房地產市場調整周期與美國之間的錯位，可以為中國市場在擺脫低迷、釋放紅利中尋找新的發展契機和空間。

興業銀行黨委書記、董事長呂家進在演講中表示，過去五年，黨和國家把防范金融風險作為金融業的三大任務之一，做了大量工作，我國金融體系運行總體平穩，金融風險整體收斂，成就極不平凡。

呂家進特別指出，結合實踐觀察，還有四個方面潛在的金融安全問題須給予更多關注：一是經濟周期與金融周期不同步；二是科技創新和金融結構不匹配；三是數字金融和數據風險不協調；四是大型銀行和中小銀行不均衡。

他表示，從數字金融發展來看，根據梅特卡夫法則，網絡價值以網絡節點平方速度增長，因此在數字時代，規模經濟大行其道，金融業強者恒強，很多中小銀行面臨數字鴻溝問題，對于數字化轉型不會轉、轉不起、轉不動，掉隊風險加大，有的迫于業績壓力，追逐高收益高風險的業務，隱藏更大隱患，陷入惡性循環，因此在研究我國金融安全時，應把中小銀行安全問題擺在更加突出的位置。

興業銀行黨委書記、董事長呂家進發表主旨演講 圖片來源：主辦方供圖

三大重量級報告齊發

本次論壇上還發布了關于金融安全的三份重量級報告，這些報告從不同的角度對過去一段時期的國內及全球經濟和金融安全變化進行了觀察和總結。

其中，由西南財經大學中國金融研究院和金融安全協同創新中心共同編制的《中國金融安全報告（2022）》顯示，2000年以來，我國金融安全指數均穩定在70-80之間，金融安全狀態總體可控。2021年以來，我國疫情穩定，經濟回暖，除了金融機構安全指數、房地產市場安全指數下降外，其他所有指標全面上升，整體金融安全狀況小幅改善。

受國際形勢多變、新冠疫情沖擊、經濟下行壓力等因素影響，銀行業、保險業和證券業穩健程度有所下降。其中，2021年銀行業安全指數下降至82.39，潛在風險主要體現為流動性持續下降、資本補充渠道收窄下農商行風險抵補能力受到挑戰、盈利能力分化等。

西南財經大學金融學院、中國金融研究院院長王擎教授在做報告解讀時指出，銀行業發展指數在2021年小幅上升，反映了我國銀行業發展動力在增強，未來隨著疫情形勢的逐步好轉、經濟增長恢復，相信銀行業安全水平將逐步提升。

2021年銀行業安全指數下降，但發展指數小幅上升 圖片來源：《中國金融安全報告（2022）》

由西南財經大學全球金融戰略實驗室和北京睿信科信息科技有限公司合作完成的《2022-2023年全球系統性風險趨勢報告》，從全球地緣政治風險、全球疫情風險、全球區域系統性風險、全球國別系統性風險、全球經濟周期與貨幣政策風險、全球金融市場風險和全球行業風險等七個維度監測了全球系統性風險趨勢，認為2023年全球系統性風險趨勢存在“偏好”的概率大概只有20%，存在“中性”的概率大概只有25%，存在“偏差”的概率大概在55%。

該報告顯示，2022-2023年，全球系統性風險仍有上升趨勢，在地緣政治緊張的糾纏下，危機與衰退可能同步出現；區域或組織的地緣政治緊張上升，相關區域或組織的系統性風險指數面臨下行壓力；主要國家除中國外系統性風險特級預警。

由中國社會科學院世界經濟與政治研究所編寫的《全球金融競爭力報告2022》基于五個維度共57個指標，對32個國家或地區的全球金融競爭力進行了評估分析。

報告顯示，在近20年時間里，中國的金融業實現了持續高速增長，培育出了全球規模最大的銀行體系，建成了全球規模第二的股票市場與債券市場。除去規模外，中國金融體系的效率、活力與國際金融中心影響力均獲得顯著提升，三項分指標均進入世界前10位。