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    保險類、儲蓄類等對接個人養老金產品進一步增加,養老目標基金拆解看過來!

    每日經濟新聞 2023-03-12 15:51:33

    ◎近日,記者注意到,對接個人養老金的保險類產品增加到了19只;此外,儲蓄類產品近期也有所增加,2月初時共有461只,而截至目前共有465只。

    每經記者 黃小聰    每經編輯 肖芮冬    

    近日,記者注意到,對接個人養老金的保險類產品進一步增加,截至目前為19只,而儲蓄類產品也從2月初的461只增加到了465只。

    此外,本期我們將繼續圍繞對接個人養老金的養老目標基金進行拆解,希望能讓投資者有更清晰的了解。

    1、保險類、儲蓄類等對接個人養老金產品進一步增加

    猶記得2月初時,在個人養老金產品目錄中,對接個人養老金的保險類產品還只有13只,而近日,記者注意到,對接個人養老金的保險類產品增加到了19只:


    除了保險類產品,儲蓄類產品近期也有所增加,2月初時共有461只,而截至目前共有465只。

    2、產品解析

    本期,我們繼續對納入個人養老金的公募產品進行詳細解析,本期來看中歐預見養老2050五年持有(FOF)Y。

    該基金也是首批入圍個人養老金的產品,成立于2022年11月16日,由基金經理桑磊管理。

    從桑磊的從業經歷來看,之前在平安資管、眾安保險、永誠保險等多家險資機構有過從業。2016年12月加入中歐基金,歷任配置研究員、投資經理。

    桑磊算是在公募FOF以及公募個人養老金產品方面資歷比較資深的基金經理,其管理的多只產品業績在同類產品中排名靠前。中歐預見養老2050五年持有(FOF)Y雖然成立時間較短,但如果看該產品A類份額的表現,自2019年5月以來,成立的回報超過40%,近3年回報超過18%,明顯優于同類基金。

    不過需要指出的是,如果從近一年、近兩年的表現來看,就比較一般,尤其是近一年的回報——Wind數據顯示,截至2022年3月8日僅錄得-4.26%,在同類產品位于后四分之一的位置。

    從該基金的持倉來看,主要有兩大特點:

    一是基金存在明顯的內部FOF的特征,從2022年四季報來看,前十大重倉基金中,有7只是中歐基金旗下的產品。內部FOF的好處在于溝通往往比較方便,也都比較了解,但局限性在于選擇的范圍比較窄。

    二是從其投資的權益類資產來看,內部的產品選擇多以主動權益型基金為主,而外部產品的選擇多以交易便捷的指數型基金為主,且有明顯的押賽道特征,截至去年底選擇的是華泰柏瑞光伏ETF、華夏中證新能源汽車ETF、國泰證券ETF。

    另外,該基金由于是目標日期為2050的養老產品,目前還處于權益倉位較高的位置,下滑曲線值在80%,權益類資產占比介于65%~80%。

    從這些特征來看,投資者需要清楚,首先,由于權益倉位比較高,該產品的波動會比較大,適合風險承受力高的投資者;其次,該產品呈現出比較明顯的內部FOF特征,好處在于這些主動管理的產品,有任何風吹草動都能第一時間知道,但同時選擇性也較少,可能錯過一些市場上比較好的產品;另外,該產品的持有期太長,5年的持有期雖然能夠避免追漲殺跌,但如果想要進行更換,等待周期略長。

    封面圖片來源:視覺中國-VCG41560249691

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