螞蟻保新能源車險負責人張怡文：新能源車險定價下一階段可能會重點關注出險率指標

每經記者 涂穎浩    每經編輯 馬子卿    

7月8日，每日經濟新聞主辦的2024中國保險業創新與發展論壇召開，其中，在“五篇大文章”系列研討會——新能源車險差異化定價探索與挑戰上，來自保險業的新能源車險業務一線負責人齊聚一堂，共論新能源車險發展的挑戰和機遇。

會上，螞蟻保新能源車險負責人張怡文表示，在自主定價系數方面，今年整體比去年上漲了。究其原因與今年整體私家車的出行頻率增長有關，而出行頻率與出險率呈正相關，從平臺數據看，今年的新能源車險整體價格是走高的。“大家都希望讓低風險的用戶拿到更低的價格，高風險的用戶也能有合適的報價。但定價過程中，整體的綜合成本率是上升的。”

談到新能源車險精準定價的問題，張怡文表示，隨著成本降低和操作體驗的上升，新能源車的行駛里程數會大幅增加，結合個人經驗和一些研究數據來看，平均數已然是燃油車的兩倍。因此過往的定價模式已經不再符合新能源車的現狀。在理賠方面，當前就是整個行業與整個新能源車行業不斷斡旋的過程，最終需要國家相關政策引導。

結合螞蟻保本身的經驗，張怡文認為，現階段是積累數據完善定價模型為主，下一階段可能會重點關注出險率指標。而只有到了企業認為趨于合理保費規模的時候，才會用相對成熟的滿期保費的考核指標來判斷業務的合理性?？傮w而言目前大家都是處于探索階段，新能源車的定價問題最終還是要全行業一起達成共識來解決。

談及造車新勢力入局新能源車險，張怡文認為這是必然，且在不遠的將來一定會有車廠做出成績，背后的邏輯源于當下新能源車企的同質化競爭背景。“這方面特斯拉已經提前‘打了個樣’，主機廠做車險的優勢主要是數據，特斯拉能把保險做成的一個很重要的原因，就是它能去定向地去掌握用戶在把手上的時間，然后自己使用輔助駕駛的次數，前后車的交互距離三急一剎等維度可以考核，這類精細化的數據維度是主機廠的先天優勢。”

在張怡文看來，主機廠的劣勢也非常明顯，就是服務和成本。“鑒于新能源車的出貨量，短期內想要在全國建立完善的查勘服務團隊充滿挑戰。與此同時，主機廠內部產銷鏈的平衡關系也是重點，中間會牽扯比較多的利潤分配問題難以解決，最終會是長期博弈的過程。”相對而言，張怡文認為各車企各有各的優勢，對車企來說核心競爭力未來挑戰在于能抓住用戶本身。

張怡文認為，新勢力的入局目前不會帶來太大沖擊。“未來的競爭到底是靠自己的渠道能力，還是靠自己的產品競爭力，都有待進一步觀察。”