2012-11-06 00:51:21
每經編輯 每經記者 楊井鑫 發自北京
每經記者 楊井鑫 發自北京
盡管12家股份制商業銀行不時提出發展“特色”與“差異化”的戰略設想，但是現實似乎與目標有些背道而馳。尤其是在目前整個經濟增長趨緩的背景下，大多數股份制商業銀行迫于利潤增長的壓力，不得不走上一條同質化的發展道路。
對此，一位股份制商業銀行人士接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，“其實根據國家政策和經濟環境的不同，銀行會主動調整自身戰略。目前大家雖然都在做‘大而全’，但通過市場的競爭，會發展出自己的特色。”
差異化之路
一直以來，中國銀行業是典型的高門檻、低競爭行業。不論是大型商業銀行還是股份制商業銀行，基本上都依賴吸收存款、發放貸款，從中獲得利差，以賺取高額利潤。在這種得天獨厚的條件下，各家銀行根據業務、客戶、模式的不同，形成了一定的特色。
“大型商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行三類銀行中，股份制商業銀行間的差異化是最大的。”某證券公司銀行分析師接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示。
該分析師認為，招商銀行的零售業務非常出色；民生銀行在中小企業貸款方面優勢較為明顯；中信銀行的大公司業務形成了一定特色；興業銀行的同業業務做得也很不錯；深發展（已同平安銀行合并，并更名）則在供應鏈金融服務業務擴展上較為領先；光大銀行在工程機械方面的貸款實力很強。
“從銀行業發展的角度看，大家對目前銀行業務同質化趨勢非常擔憂，也期望所有的銀行能通過差異化經營，形成一定的領先優勢。這不僅是一個立足點，也是一個招牌。”該分析師表示，不少銀行以前就是這么做的。
一家股份制銀行高層也告訴《每日經濟新聞》記者，從行業的發展來看，銀行最終會走差異化、專業化、特色化之路，這點是可以肯定的。但是，目前還面臨的一個問題是，市場的選擇性。也就是說，通過市場競爭，選擇出股份制銀行的特色。
這位銀行高層表示，“以五家大型商業銀行為例，特色劃分是很明顯的，工、農、中、建、交的優勢從名字上就能分辨。”但他同時指出，“盡管目前各家銀行都在做‘大而全’，但各自專業化的特色肯定要通過市場競爭來得到。并不是行政指定。”
“股份制商業銀行發展的道理也是一樣的，現在大家都在進軍別人的優勢領域準備一爭高下，這就看誰更有市場競爭力了。”該人士還表示。
差異化模糊
隨著行業競爭加劇和國內經濟環境的轉變，股份制銀行原本的差別正在喪失。銀行似乎都將目光投向了零售業務和中小企業，譬如中信銀行目前就有意在加強零售業務。
中信銀行有高層表示，目前中信銀行對公業務的占比是25%，而零售業務的占比是15%。對于未來的發展規劃，中信銀行將以提高零售業務的占比為目標，加快物理網點和虛擬網點的建設。
事實上，華夏銀行、興業銀行、渤海銀行等大多數股份制商業銀行都加大了中小企業貸款的投放，以提高銀行息差。
“從2011年和今年上半年的銀行發展來看，專注于零售業務和小微企業貸款的銀行，表現要優于專注于大公司業務的中信銀行。各銀行今年為了提升息差和凈利潤，都會撲向中小企業貸款。”上述分析師對記者表示。
不過，該分析師認為，現在還不能確定這對股份制商業銀行的發展是利是弊。“大型商業銀行做小微企業貸款，城商行、農商行也要做中小企業貸款,那么股份制銀行的中小企業貸款優勢在什么地方？還沒有完全體現出來。”
“其實，中型股份制商業銀行盈利改善的空間并不大，小型股份制商業銀行的情況可能會好一點。”上述分析師還表示。
“招行、民生在股份制商業銀行中做了一個榜樣，現在大家都想學，所以差異化和特色化也就相對弱一些了。”前述股份制商業銀行高層表示，由于各項業務利潤不同，大家都將目光放在一個地方，但是以后的發展模式可能還是會有區別。
據《每日經濟新聞》記者了解，受制于物理網點數量的不足，中信銀行可能在發展零售的同時，將把主要的精力放在電子銀行業務上，彌補自身的不足，但毫無疑問，這也很難與其他銀行形成鮮明的差異化。
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