服務民生 加快發展 中國銀行全力推進金融IC卡建設

每經編輯 每經記者 胡群 發自北京    

每經記者 胡群 發自北京

金融IC卡是現代信息技術與金融服務高度融合的工具，采用芯片技術與金融行業標準，安全性、可靠性、便捷性和可擴展性等特點使其比磁條卡具有更廣闊的應用發展空間，可有效降低偽卡冒用的損失，保護持卡人用卡安全。

央行從2011年3月15日發布《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》以來，金融IC卡遷移工作在全國范圍內逐步展開，“十二五”期間將全面推進金融IC卡的應用，以促進中國銀行卡的產業升級和可持續發展。

中國銀行積極響應央行的號召，調動全行資源全力跟進，通過業務、運營、營銷、系統等全方位的籌備，全面布局、積極開拓，實現了產品、服務、運營及系統等方面的準備，并在較短時間內實現了規模增長。截至2012年9月末，中國銀行已累計發行各類金融IC卡1200余萬張。

快速實現規模增長，發行量突破千萬

金融IC卡具有革命性的優勢，其信息存儲量遠大于磁條卡，且具備運算能力。金融IC卡的交易安全機制，使復制與偽造更加困難，持卡人的資金安全保障大大提高，從而有效防范偽卡欺詐。

同時，IC卡在抗折性、抗壓性以及抗磁性上均有質的飛躍，使用壽命比磁條卡更長。此外，金融IC卡還具有電子現金消費的功能，通過非接觸式受理，操作簡便，結算速度比磁條卡更快，在快餐、交通、影院等對交易速度有較高要求的領域，具備極強實用性。

目前，歐洲、東南亞等地區大都已完成金融IC卡遷移工作，為順應國際銀行卡技術發展趨勢，從根本上提高銀行卡的安全性和可靠性，推廣應用芯片卡被列為我國金融業信息化“十二五”發展規劃一項重要任務。中國人民銀行在《關于推進金融IC卡應用工作的意見》中要求自2013年1月1日起，全國性商業銀行要全面啟動芯片發行工作。

在全國大規模啟動金融IC卡遷移工作之前，工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行等銀行，均已啟動受理市場改造和發卡系統建設，率先實現發卡。截至2012年9月底，中國銀行已累計發行各類金融IC卡1200余萬張，電子現金交易額市場領先。

目前，中國銀行已在全國范圍內發行了金融標準的借記IC卡和信用IC卡逾百種，在國內率先推出PBOC標準的社保金融IC卡，與銀聯合作推出國內第一張尊尚白金IC信用卡，并在業內首創企業IC信用卡。除中銀理財借記IC卡、長城環球通信用IC卡、中銀都市繽紛卡等全國發行的標準產品外，還推出了地區性各具特色的IC卡產品，如中銀速通信用卡、江蘇移動悠購信用卡、寧波市民卡等。

作為金融IC卡行業應用的積極實踐者，中行除率先在國內推出了符合PBOC標準的社保金融IC卡外，還開創性地將電子現金應用于企業及學校園區的小額支付中，中國銀行金融IC卡產品在覆蓋原有銀行卡功能基礎上，全面支持小額快速支付應用，可在支持QuickPass支付的商戶進行快速消費，交易簡便快捷，有效提高了交易速度。

金融IC卡的發卡和受理環境改造相輔相成，央行在指導意見中明確了改造受理環境先行的原則。中國銀行積極營造便捷完善的受理環境，培養持卡人的用卡習慣，進一步引導金融IC卡市場的整體發展。目前，中國銀行已實現柜臺、POS、ATM等渠道金融IC卡接觸式受理全覆蓋，并逐步擴展至非接觸受理機具改造；同時加快拓展有品牌影響力、口碑較好的小額非接觸受理商戶，通過開展豐富的營銷活動，提高電子現金活躍度。

大力拓展行業應用，金融IC卡服務民生

目前我國存在各種針對不同行業的支付卡，由于發卡主體多樣、技術標準不一、不能全國聯網統一清算、賬戶資金管理不規范，“一事一卡，一人多卡”的現象普遍，持卡人攜帶和使用非常不便。

金融IC卡具有多應用性的特點，它不僅可以增強金融機構服務于社會管理的能力，而且也為政府部門或其他行業支付卡片的整合應用提供了技術支持。全國各地的城市交通、費用代繳、社會保障、醫療保險、公共事業服務以及政府服務項目，都對金融IC卡的應用領域和功能拓展提出了新的要求。

2011年6月，央行發布《關于選擇部分城市開展金融IC卡在公共服務領域中應用工作的通知》（銀辦發［2011］129號），選擇上海、天津等47個城市推廣金融IC卡在公共服務領域中的應用。

中國人民銀行科技司李曉楓副司長強調，人民銀行已逐步完善金融IC卡發展的戰略布局，發展金融IC卡對于深化銀行卡支付層次，拓展金融在公共服務領域應用以及掌控銀行卡市場未來發展主導權，具有重要的戰略意義。

央行要求探索多應用合作思路，開展行部合作，金融IC卡發卡與受理應注重技術創新和業務創新，重點加強在公共服務領域開展多應用，力爭在“十二五”期間實現與公共服務領域2～3個行業的合作。人民銀行和人力資源社會保障部已達成共識，確立“芯片級”合作戰略，在社會保障卡上增加金融IC卡應用，發行具有支付功能的社?？ā?/p>

在公共服務領域推進金融IC卡應用是經濟與社會發展的客觀需求。中國銀行積極響應央行號召，大力拓展金融IC卡在公務服務領域中的應用，以金融之力服務民生。

在社會保障領域，中國銀行緊緊跟隨央行與人力資源和社會保障部關于社會保障卡加載金融功能的指導方向，2011年8月在同業中首家發行符合PBOC2.0標準的社會保障金融IC卡。中國銀行大力推廣五險合一的社會保障金融IC卡，已在天津、重慶、福建、浙江、廣東、山西、陜西、遼寧、貴州等20余省市發行該卡。該卡作為參保人享受五險待遇的身份憑證，持卡人除可憑此卡辦理各類社會保障相關事務，還可憑此卡享受普通借記卡支持的所有金融服務。中國銀行配合合作方積極創新發卡模式，部分地區在此卡上加載了醫院的預約掛號及就診結算、水電煤氣繳納、部隊轉業人員補貼代發等功能；有些地區通過一卡雙賬戶模式落實個人醫保賬戶資金，實現了一卡多用，為參保人員便捷地享受社會保障待遇和金融支付服務提供有力保障，真正達到了便民、利民、惠民的目標。同時中國銀行充分利用自身渠道優勢，為客戶提供網上銀行、自助終端等多種五險資金明細查詢渠道，得到了各地社會保障部門以及參保人員的充分肯定。

在醫療衛生領域，中國銀行順應醫療衛生領域改革趨勢，利用自身在信息化、自助化、資金結算等方面的專業優勢，積極支持國家醫療衛生事業的發展，有效緩解客戶看病難、排隊難等就醫難題。中國銀行已與200余家著名醫院開展了“醫達通”項目，其中包括北京協和醫院、301醫院、天津醫科大學總醫院、上海新華醫院、華中科技大學附屬同濟醫院、廣東中山大學腫瘤防治中心、湖南湘雅二醫院、遼寧盛京醫院等一批著名醫院，研發醫院通長城健康卡產品，利用IC卡的多應用特性滿足客戶在多家醫院通用就診需求以及差異化的支付需求，極大地方便了客戶。同時，中國銀行大力支持衛生部居民健康卡項目建設，積極參與多地多種模式的試點，并于2012年8月15日，與華中科技大學附屬同濟醫院成功發出全國首張PBOC標準的帶金融功能的居民健康卡，創新以“銀醫合作”推進居民健康卡建設的模式。該卡具備就醫身份識別、醫院醫療服務、新農合業務應用、金融服務等功能，能夠實現跨地區、跨機構就醫及費用結算，支持居民健康檔案和醫療信息的動態更新、共享交換。

為滿足大型企業后勤管理需求，中國銀行還在業內首創企業IC信用卡產品。通過在企業園區內引入金融IC卡服務，使企業免除供應商的采購、簽約、管理，免除園區消費系統開發與維護，免除供應商資金結算、對賬，并充分利用金融IC卡具備電子現金脫機消費的優勢，擴展支持員工食堂、班車等的消費，實現工資卡、園區內小額支付卡、園區外消費信用卡多卡合一，為員工提供全面便捷的金融支付服務。目前，中國銀行已與華為、南山集團、日照鋼鐵、三一重工等大型企業合作，推出了數十款企業IC信用卡產品，獲得企業管理者和員工的一致認可，實現多方共贏。

中國銀行積極探索金融IC卡多領域運用。中國銀行云南省分行與云南機場集團有限責任公司正式簽訂了 《昆明長水國際機場一卡通合作框架協議》。一期工程已于2012年6月20日正式投產運行，共發放借記金融IC卡20000多張，貸記金融IC卡近8000張，面向搭乘“空港快線”交通車的“長城空港大眾卡”將在系統穩定運行一段時間后大規模發行。長水機場園區卡采用符合PBOC2.0標準的金融IC卡，通過專用POS，可在機場內的餐廳、班車、停車場等場所進行小額支付。此外，通過在芯片中寫入個人身份識別信息的方式，實現根據不同的企業代碼進行差異化扣費，后期還將通過機場園區卡實現門禁、考勤、園區管理等非金融功能，從而達到對機場提供個性化資金及客戶服務的目標。

發力探索移動金融，金融IC卡面向未來

中國人民銀行副行長李東榮9月在《中國金融》雜志撰文稱，移動支付是金融IC卡多應用發展的新方向，推廣移動支付應用對加快中國銀行卡芯片化遷移進程，拓展金融服務渠道和銀行卡多應用領域，推進金融業務創新具有重要的意義。

近年來，隨著智能手機的興起，手機已經逐漸成為人們娛樂、購物、消費、社交的重要渠道，移動互聯網浪潮正在深刻影響著社會形態與經濟生活，智能手機和移動互聯網更是成為金融創新的熱點。移動金融服務代表著未來金融服務的發展方向，中國銀行在創建智慧銀行的整體部署下，順應科技發展趨勢和客戶行為變化，以提升客戶體驗、提高客戶價值為核心，積極探索手機近場支付，發力移動金融服務創新研發和推廣，力求通過手機終端和移動互聯網為客戶提供隨時、隨地、隨心的服務體驗。

中國銀行高度重視移動支付相關創新業務發展，將移動支付業務列為近期個人金融業務五大重點項目之一。2010年10月，中國銀行在全國首家推出了經央行正式批準的具備空中充值功能的手機支付金融IC卡——天翼長城卡，并在寧波試點發行。該卡在手機電話卡上加載通訊應用和符合PBOC2.0標準金融應用，具備短信、柜臺、自助終端充值等功能，同時可在全國銀聯具備非接觸IC卡受理環境的商戶進行消費。

在充分借鑒前期經驗的基礎上，中國銀行正在積極嘗試最前沿近場移動支付業務，如蘋果手機外接設備模式、NFC-SIM模式和NFC全手機模式等，目前部分業務已進入試點推廣期。

在推進近場移動支付業務的同時，中國銀行還積極推進信用卡手機客戶端的開發與推廣工作，于今年推出了全新的生活助手“繽紛生活”信用卡手機客戶端。目前“繽紛生活”信用卡可支持積分、分期、優惠商戶查詢、手機充值等功能，未來將涵蓋更廣泛的生活服務和信用卡服務。

發揮全球性銀行優勢，金融IC卡境外延伸

在扎實推進境內發展的同時，中行充分發揮全球性銀行的優勢，率先實現境外金融IC卡業務落地。早在2007年，中國銀行已發行符合EMV標準的港幣、美元、英鎊、歐元、澳大利亞元五個幣種的長城國際卡，保障客戶境外用卡的安全。

2011年，中國銀行在新加坡推出符合PBOC標準的IC信用卡，在中國香港地區推出了人民幣及港幣雙幣IC借記卡，并在中國澳門地區推出創新產品——雙幣電子現金IC卡“中銀利是卡”。該卡具有人民幣和澳門元雙幣電子現金賬戶，可在內地和澳門貼有銀聯“閃付”標識的商戶進行小額消費，并可循環充值。該產品一經推出，深受當地市民歡迎，半年即發行超過6萬張。

央行要求，自2013年1月1日起，全國性商業銀行應開始發行金融IC卡，自2015年1月1日起，在經濟發達地區和重點合作行業領域，商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡應為金融IC卡。央行科技司司長王永紅預計，到今年年底，全國累計發行金融IC卡將突破7000萬張，所有的ATM都要受理IC卡，受理市場全部就緒。

下一步，央行將按照“安全、規范、合作、創新”的原則，堅持“以標準促發展”，充分發揮移動支付標準對產業發展的資源整合、技術支撐、業務推動和規范管理的作用，集產業之力，著力實現產業聯合協作、市場資源共享、業務有序競爭的發展局面。同時，以移動支付作為金融業務創新平臺，加快金融IC卡從提供信息服務、交易支付向公共服務領域應用拓展，實現多行業、跨部門信息共享、設備共用、服務融合，穩妥推進移動支付在金融服務水平薄弱地區的應用。

中國銀行的階段性成果是整個金融IC卡市場快速發展的一個小縮影，中國銀行作為市場參與者，深刻體會并驗證了金融IC卡這一新事物的蓬勃發展生機。中國銀行將把推廣金融IC卡作為重大戰略決策，在加強與央行、銀聯及同業合作交流的同時，致力于為客戶提供更加安全、便捷的金融支付服務，為推動我國銀行卡事業大踏步邁向“芯”時代貢獻力量。

中國銀行金融IC卡大事記

●2009年12月

2009年12月初，中國銀行發行了第一張借記IC卡——寧波市民卡。該卡既可以用于公共交通、政府服務等領域，也可應用在機關、企業單位內部消費，實現“一卡在手，生活無憂”。

2009年，中國銀行在全轄發行財富管理借記IC卡。該卡為中銀財富管理貴賓客戶專屬產品，客戶可持卡享受中國銀行財富管理中心的高品質服務空間、財富經理及財富顧問的專業財富管理服務以及各類優先、優惠禮遇。

●2010年9月

2010年9月，中國銀行聯合華為集團率先在國內推出基于企業園區應用的金融IC卡產品——華為長城陽光金融IC卡，為深圳華為員工提供快捷、高效、安全的內部支付結算服務。華為長城陽光金融IC卡還開通了 “深圳通”公交功能，可通過非接觸小額支付乘坐深圳市所有的公交、地鐵及部分出租車。

●2010年10月

2010年10月，中國銀行聯合中國電信、中國銀聯等機構，率先在國內推出基于手機支付應用的金融IC卡產品——天翼長城卡，該卡是國內第一張經中國人民銀行認可的手機支付卡，可在全國銀聯商戶進行非接觸式消費。

●2011年4月

2011年4月，中國銀行金融IC卡基礎平臺搭建完成，實現全面支持全轄范圍發行借貸記IC卡和純電子現金卡產品。

●2011年6月

2011年6月30日，中國銀行英國子行發行首張基于總行統一業務平臺的EMV標準芯片卡。

●2011年8月

2011年8月，中國銀行與銀聯合作推出國內第一張符合PBOC2.0標準的尊尚白金IC信用卡，為中高端客戶提供更安全、更便捷的金融支付服務。

2011年8月，中國銀行天津市分行與天津市人力資源與社會保障局在全國率先推出集社會保障和金融服務功能于一身的社保金融IC卡。該卡的推出，是社會保障與金融服務功能融合方面一次積極的嘗試，也是金融IC卡在公共服務領域應用取得的重要突破。

●2011年9月

2011年9月，中國銀行貴州省安順分行與安順市政府、中國聯通安順分公司、兩家公交公司四方共同合作建設安順市“智能公交”項目，中國銀行負責市民公交借記IC卡的發放與清算。該借記IC卡除具備磁條借記卡的全部功能外，還具有在PBOC2.0環境下小額支付功能，持卡人可在公交車上快速支付交通費用。

●2011年11月

2011年11月，中國銀行積極響應澳門特區政府節能減排的號召，大力推廣電子化金融服務，結合澳門市民農歷新年派發利是的習俗，推出環保電子賀歲利是卡——中銀利是卡。該卡設有人民幣和澳門元雙幣電子現金，可于內地和澳門貼有銀聯“閃付”標識的商戶進行脫機消費。

●2012年4月

2012年4月1日，中國銀行與華為合作推出的長城陽光信用卡在全國華為10家園區全面上線。長城陽光信用卡替代原有員工卡，支持華為員工的食堂、超市、班車等小額快捷消費。

●2012年5月

2012年5月，“繽紛生活”信用卡手機客戶端在蘋果、安卓、中銀積分365網站、手機賬單等渠道發布，可為客戶提供賬戶及賬單查詢、積分查詢及兌換、優惠商戶查詢、話費充值等服務。

●2012年8月

截至2012年8月末，中國銀行累計發行各類金融IC卡突破1000萬張，電子現金交易額市場領先。

2012年8月，中國銀行湖北省分行聯合華中科技大學附屬同濟醫院推出了全國第一張具備金融功能的居民健康IC卡。該卡以身份證號為唯一識別并建立起居民健康檔案與醫療電子病歷，實現跨區域、跨醫療機構通用就醫等功能。中國銀行利用自助發卡、一次性激活金融及衛生應用等新技術，在全國的銀醫合作模式中屬首創，極大地方便患者診療就醫。

●2012年9月

截至2012年9月末，中國銀行累計發行各類金融IC卡1200余萬張。

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