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    各種“寶”大熱 銀行急推新品保衛存款

    2014-02-20 01:10:58

    每經編輯 每經記者 吳宇宸 發自成都    

    每經記者 吳宇宸 發自成都

    “余額寶”等互聯網金融產品的威力,不得不讓銀行迅速做出應對之舉。

    昨日(2月19日),有中國銀行人士在微信朋友圈發消息稱,中國銀行成立中銀“活期寶”,上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關人士透露,該行的“如意寶”也即將上線,內測七日年化收益率為6.7%。

    央行統計顯示,2014年1月份的人民幣存款罕見地減少9402億元,而去年同期該數據為凈增長7499億元。銀行業內人士對《每日經濟新聞》記者分析稱,互聯網金融產品大熱是促使銀行“存款搬家”的直接原因。

    近日,不少銀行傳出消息,上線或準備上線類似的貨幣基金產品反擊各種互聯網金融產品,收益率水平也相差無幾。這種競爭帶來的結果是投資者可以有更多選擇,且收益率遠高于活期存款。

    銀行出招反擊/

    面對不斷流失的存款,以及各種互聯網金融理財產品不斷增長的資金規模,各銀行開始出招反擊,推出流動性高、收益率堪比互聯網產品的各種銀行“寶”。

    實際上,早在去年12月,平安銀行旗下的理財產品 “平安盈”就已悄然上線,首期合作方為南方基金,投資標的為南方現金增利貨幣基金。2014年開年,交通銀行先后攜手交銀施羅德與易方達基金推出了“貨幣基金實時提現”業務。

    隨后,工商銀行攜手工銀瑞信推出了一款“工銀薪金寶”業務。據了解,“工銀薪金寶”是專為工行客戶定制的現金管理工具。對比傳統型的貨幣基金和理財產品,該業務的認購金額起點為100元,并在工行渠道內可實現資金“T+1”到賬。

    昨日,有中國銀行人士在微信朋友圈發消息稱,中國銀行成立中銀“活期寶”,上線首日的七日年化收益率為6.758%。另有民生銀行相關人士透露,該行的“如意寶”也即將上線,內測七日年化收益率為6.7%。

    此外有消息稱,建行也正在籌備代銷渠道T+0業務的上線,另有多家股份制銀行和城商行在與易方達、廣發等基金公司接觸。不難看出,銀行正面迎擊互聯網金融各種“寶”的大幕已經拉開。

    新產品提高銀行資金成本/

    銀行推出的新產品讓一些對互聯網缺乏信任的投資者很是喜歡。據了解,昨日上午,中國銀行網銀和中銀基金的“活期寶”相關網頁一度癱瘓。

    不過,與互聯網金融產品的大力宣傳不同,銀行推出的各類“寶”似乎宣傳力度不夠。

    銀行業人士分析,這實際上是因為銀行在類似產品的推廣上存在兩難的境況:一方面,如果銀行對互聯網產品的增長無動于衷,那么將眼看著客戶和存款的流失,盡管資金最終沒有流出銀行體系,但卻從活期存款變成了協議存款,銀行的負債成本已不能與以往同日而語;另一方面,銀行如果大力推廣自己的高收益新產品,那么客戶都會將其活期存款購買這些產品,這將直接導致銀行的活期存款減少,變相提高了銀行的資金成本。

    “互聯網產品的主要對象還是年輕人,但還有很多中老年客戶對這些產品還不了解或者不信任,如果銀行大力宣傳,那所有客戶都不存活期了,銀行成本肯定上升?!背啥寄彻煞葜沏y行人士向記者坦言。

    東方證券分析師金麟表示,在利率市場化的進程中,銀行已經沒有退路,面對互聯網金融的倒逼,銀行只有跟進。在市場的倒逼之下,銀行現在面臨的不僅僅是來自互聯網金融對增量資金的競爭,銀行同業間對存量資金的競爭同樣激烈?!八约幢銜白陨?,銀行仍然會繼續其無奈的創新?!?/p>

    專家稱應兼顧流動性和收益率/

    各種“寶”展開激烈競爭,獲益的是投資者,但到底把錢投到哪里更劃算?實際上,對于大多投資于貨幣基金的互聯網金融各種“寶”,其收益率是處于變化中的,而銀行類“寶”產品跟余額寶等互聯網金融產品差別不大,近期不少產品保持在6%以上的高收益,但從過往表現來看,近一年的收益率在3.90%至4.70%。

    無論如何,目前在銀行存活期的確不太劃算。隨著利率市場化進程的推進,各金融機構對于居民手中的存款競爭將會更加激烈,高收益的各類產品也將層出不窮。理財專家建議,因為收益率大同小異且處于變化中,投資者不用將自己的錢在各個產品之間轉來轉去,反而應該了解各個產品對于贖回的金額限制,讓自己在流動性和收益率之間得到兼顧。

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