工行上半年凈利增7.2% 計劃建o2o平臺

每經網8月28日北京訊（記者 萬敏）

8月28日晚間，中國工商銀行公布的2014年半年度業績報告顯示，2014年上半年工行實現凈利潤1484億元，較上年同期增長7.2%。基本每股收益為0.42元，較上年同期增加0.02元。每股凈資產為3.86元，較上年末增加0.23元。當天晚間，工行董事長姜建清、行長易會滿等高管在業績發布會上回答了關于息差、資產質量等市場關注的問題。

盈利穩定

截至6月末，按照新的資本管理辦法計算，工行的資本充足率為13.67%，較上年末提高了0.55個百分點，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為11.36%，較上年末提高了0.79個百分點，資本實力進一步增強。

6月末，工行營業收入達3168億元，增長8.7%,其中利息凈收入2376億元,增長10.1%;非利息收入792億元,增長4.8%。營業費用996億元,增長8.6%,成本收入比下降至24.97%。計提資產減值損失241億元,增長10.1%。

上半年全行凈息差2.62%，今年上升了5個bp（基點），比一季度上升2個bp。易會滿表示，凈息差的提升主要通過債券投資，這一項上半年帶動了凈息差16個bp的上升。貸款定價一直處于比較低的水平。他預計整體凈息差下半年會保持基本平穩。

工行在報告中稱，盈利穩定增長得益于三個方面，一是通過優化信貸結構、提高債券投資收益率等措施，實現利息凈收益率溫中有升，較上年提升5個基點至2.62%；二是中間業務收入平穩增長，手續費及傭金凈收入為732億元，同比增長8.7%；三是境外機構盈利貢獻增加，境外機構凈利潤達74億元，同比增長41%，拉動全行利潤增長1.4個百分點。

報告期末，工行資產總計20萬億，較上年末增長7.3%；負債總計18萬億，同比增長7.2%。截至6月末，工行境內分行人民幣各項貸款比年初增加5231億元，增幅為5.9%。上半年累計發放貸款4.48萬億元，同比多放1303億元。

從具體投向上看，境內新增人民幣項目貸款2155億元，同比多增759億元，95%以上用于支持重點在建續建工程項目。先進制造業、現代服務業、文化產業和戰略性新興產業等行業貸款新增3026億元，占境內公司貸款增量的76%。

6月末小微企業貸款和個人類貸款余額超過4.3萬億元，占境內人民幣貸款的比重已接近50%。涉農貸款余額達1.9萬億元，占公司貸款余額的28%。

不良貸款率微升

截至6月末，工行的不良貸款余額1057億元,增加120億元,不良貸款率較一季度末微升0.02個百分點至0.99%，較年初微升0.05個百分點，撥備覆蓋率達238.02%。

易會滿表示，上半年鋼貿貸款424億元，壓縮了20%以上。整個鋼貿不良貸款比例是比較高的，不良貸款65億9000萬元，今年上半年不良下降3.6億元，暴露的水平是比較高的。在有色金屬領域總體，主要是青島的倉單的融資詐騙和信用詐騙，信用敞口不到2億元。

上半年，該行個人住房貸款和消費貸款合計新增1693億元,增8.2%,占境內全部新增貸款的29%；壓縮地方政府融資平臺、房地產和產能過剩行業貸款742億元。

截至6月末，工行融資平臺貸款余額較年初下降401億元，無新增不良貸款，不良率較年初下降0.02個百分點至0.13%，現金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計占比98.5%。房地產開發貸款余額比年初下降44億元，主要通過存量貸款收回再貸方式支持房地產企業的合理融資需求，不良率較年初下降0.05個百分點至0.67%。但個人按揭貸款余額比年初增加1976億元，不良率0.24%，與年初持平。鋼鐵等5個產能嚴重過剩行業占全部貸款的比重為1.29%，貸款余額較年初減少72億元，不良率1.38%。

6月末,按照貸款五級分類,工行關注類貸款2311億元,增加349億元,占比2.17%。工行方面表示，不良貸款余額增加較多的地區分別是環渤海地區、珠江三角洲和西部地區，主要原因是受國內外需求疲軟影響，以外向經濟為主的環渤海地區和珠江三角洲中小企業普遍存在開工不足、訂單下降、成本上升、利潤下滑等問題，企業資金較為緊張，受煤炭價格下跌影響，西部地區部分企業貸款違約增加。

互聯網業務快速發展

半年報顯示，“工銀e支付”客戶數量超過2000萬，交易額同比增長7.5倍。基于線上線下直接消費的新型信用貸款產品“逸貸”累放額達到1213億元。面向小微企業的互聯網融資產品“網貸通”余額約3000億元，較年初增加近400億，已累計向6.5萬戶小微企業發放貸款1.4萬億元。網上銀行和手機銀行繼續快速發展，網上銀行和手機銀行客戶分別達1.8億和1.35億戶，電子銀行業務筆數占全行業務筆數達到82.3%。

工行董事長姜建清透露，工行B2B電商平臺將要推出，將會為企業客戶提供交易、支付、融資、數據分析等金融服務。

關于如何應對互聯網金融的挑戰，姜建清表示，要建造全新的“EICBC”。其中主要包括四部分內容：第一，建設電商平臺、直銷平臺和即時通訊平臺。第二，建立基于互聯網的支付、融資、投資理財三大產品體系。第三，構建線上線下一體化的購物體系，現在工行的POS機已經有138萬臺，工行發卡量亞洲第一，世界第二或第三，馬上達到1億張卡。去年信用卡和借記卡的刷卡交易量達到5.7萬億元。目前工行正在考慮如何建立O2O的方式，把線上線下消費統一起來。第四，建立健全大數據的應用，應用于融資和支付。目前，工行已推出對個人消費者和小額商戶的“逸貸”產品，該產品2014上半年已發放290億元，歷史累積1430億貸款。