面對電信詐騙，銀行應更有作為

電信詐騙最終的目的，都是要讓受害者將資金轉至某個主賬戶，犯罪分子再迅速拆分至其他銀行卡。銀行通過數據分析，應當有能力識別可疑賬戶，一旦發現“化整為零”等具有電信詐騙特征的轉賬行為，銀行應立即報警并迅速啟動緊急止付和快速凍結程序。

貴州省公安廳昨天召開新聞發布會，公布了一起成功偵破的特大電信詐騙案。該案涉案金額高達1.17個億，是國內目前單筆金額最大的一起電信詐騙案。警方歷時四個多月全力追查，共抓獲各類犯罪嫌疑人60余名，其中臺灣地區犯罪嫌疑人10名，凍結涉案資金上億元。

前段時間，肯尼亞向大陸遣返臺灣電信詐騙嫌疑人，引發了兩岸對相關案件屬地管轄權的激烈討論。隨著討論內容逐漸擴展和深入，電信詐騙案具有的嚴重社會危害再次引起廣泛關注。近年來，電信詐騙案件在我國持續高發，犯罪分子通過電話、網絡和短信方式，編造虛假信息，通過哄騙、威脅等方式誘使受害人轉賬打款，許多受害人瞬間散盡畢生積蓄，許多人傾家蕩產、家破人亡。電信詐騙給公眾造成的危害和經濟損失越來越大。

此次貴州警方偵破的電信詐騙案，具有相當的典型性——這起案件的受害者在大陸，案中主犯來自臺灣地區，實施電信詐騙的地點則在非洲。據統計，在2015年，以臺灣人為骨干的電信詐騙犯罪團伙實施的詐騙犯罪，占全國電信詐騙案件的20%，造成的損失更高達50%以上，千萬元以上的大案要案，基本都是臺灣電信詐騙集團實施。為了逃避打擊，許多電信詐騙團伙窩點的分布從東南亞至非洲，越設越遠。

貴州特大電信詐騙案與其他同類案件相比，具有的“非典型性”是，大部分涉案資金均得以成功凍結，受害者損失相對較小。近年來，每年有上百億元人民幣的電信詐騙犯罪贓款，被騙子從大陸卷到臺灣，目前被追回的僅20萬元。由此可見，電信詐騙分子一旦得手，涉案資金基本就是“肉包子打狗”，巨額資金如水銀瀉地一般，被迅速分散至眾多賬戶并被取走，受害者通常很難追回損失。

貴州一案損失之所以較小，在于警方與銀行迅速展開合作，在幾天內，共凍結涉案銀行卡近萬張。近年電信詐騙異常猖獗，其中一個主要原因，就是臺灣方面打擊電信詐騙的工作極為不力，不僅追繳贓款不作為，詐騙犯罪嫌疑人回臺后，大多被輕判甚至無罪釋放。在這種狀況下，一方面有關部門要繼續督促臺灣方面加強打擊力度，更重要的是，結合本次貴州特大電信詐騙案減損的經驗，我們的金融機構在應對電信詐騙時，應該積極處置更有作為。

應該說，銀行在防范和配合偵破電信詐騙方面做了不少工作。許多銀行基層員工的警惕性不斷提高，在遇到可疑客戶時，本著高度負責的工作態度，成功化解了一些詐騙案件，讓客戶避免了資金損失。但是，伴隨科技高速發展，網絡及電信詐騙手段花樣百出、防不勝防，一些唯利是圖者，將獲取的公民個人信息出售牟利，更成為網絡詐騙案件高發的重要推手。在這種情況下，銀行基層員工的努力，并不能從根本上緩解電信詐騙日益猖獗的局面。

為了應對電信詐騙，銀行間應該加強合作，借助大數據安全分析技術，更好地洞悉風險，保護客戶利益。電信詐騙萬變不離其宗，其犯罪行為最終的目的，都是要讓受害者將資金轉至某個主賬戶，犯罪分子再迅速拆分至其他銀行卡。銀行通過數據分析，應當有能力識別可疑賬戶，同時，銀行間應該建立統一的數據平臺，一旦出現“化整為零”等具有電信詐騙特征的轉賬行為，應立即報警并迅速啟動緊急止付和快速凍結程序。

近年來，有關部門針對電信詐騙設立了專門機構，同時，通過宣傳教育提高了相關機構和個人的安全防范意識。但目前電信詐騙犯罪依然呈高發態勢，有關部門和銀行應該汲取一些案件破獲的成功經驗，不斷總結電信詐騙涉案資金的流動特點，爭取從源頭防范，以最小的社會成本付出，換取對公共利益最大程度的保護。