每日經濟新聞 2022-09-29 20:19:15
近日，中國保險行業協會在網站發布《2022年上半年互聯網財產保險發展分析報告》，通過全面統計2022年1-6月份70余家財產保險機構的互聯網業務監測數據，并通過調研部分保險機構的互聯網財產保險業務發展情況、發展分析和發展研究，深入分析了2022年上半年保險業互聯網財產保險業務發展概況、面臨問題與挑戰、未來趨勢與展望。
每經記者 袁園 每經實習編輯 馬子卿
近日，中國保險行業協會（以下簡稱“保險業協會”）在網站發布《2022年上半年互聯網財產保險發展分析報告》（以下簡稱《報告》），通過全面統計2022年1-6月份70余家財產保險機構的互聯網業務監測數據，并通過調研部分保險機構的互聯網財產保險業務發展情況、發展分析和發展研究，深入分析了2022年上半年保險業互聯網財產保險業務發展概況、面臨問題與挑戰、未來趨勢與展望。
資料來源：中國保險行業協會網站
《報告》表示，面向未來，隨著數字經濟的高速發展，互聯網財產保險發展空間巨大，在合規經營的前提下，圍繞客戶真實需求，必將助力行業數字化轉型，探索形成創新發展模式。
2022年上半年，各財產保險公司積極落實監管政策要求，不斷夯實發展基礎，提升可持續發展的能力，發揮互聯網保險“惠普”和“科技”的雙重優勢，在引領財產保險行業創新發展、滿足廣大人民群眾多元化保障需求、服務實體經濟和民生保障等方面發揮了積極作用。
《報告》顯示，2022年上半年，互聯網財產保險市場累計實現保費收入530.4億元，同比下降1.4%（新口徑下，2021年互聯網財產保險保費收入537.7億)。
互聯網財產保險保費增長情況 資料來源：中國保險行業協會網站
分業務來看，2022年上半年，互聯網車險實現保費89.3億，同比增長16.6%，延續去年恢復性增長態勢，增速進一步提升，高于行業整體車險10.4個百分點?！秷蟾妗氛J為，互聯網車險的快速增長得益于監管政策、保險公司戰略傾斜、客戶投保偏好等多重因素。一方面，近年來在銀保監會大力推動車險市場及互聯網保險規范發展、引導行業加速線上化轉型的大背景下，互聯網車險在運營效率、客戶體驗方面具有天然優勢，保險公司對互聯網車險業務的投入逐步加大。另一方面，新冠疫情影響以及客戶群體代際更迭所帶來的線上自主投保偏好正逐步顯現。
互聯網車險保費增長情況 資料來源：中國保險行業協會網站
非車險業務方面，互聯網非車險保費收入441.1億，同比負增長4.3%，是十年來的首次負增長，主要原因是意健險業務的大幅調整。值得一提的是，互聯網非車險市場集中度高于車險。其中，非車財產保險保費收入前五的公司市場份額合計75.6%，經營主體以傳統大公司為主；意健險保費收入前五的公司市場份額合計74.1%，業務規模領先是兩家專業互聯網保險公司眾安保險和泰康在線，貢獻約一半的市場份額。
2022年上半年互聯網財產保險業務結構 資料來源：中國保險行業協會網站
具體到保險公司，截至2022年6月末，互聯網財產保險行業保費前三家保險公司所占市場份額為57.3%，同比提升4.8個百分點。上半年保費收入前十的公司市場份額合計86.4%，同比提升3.2個百分點(2021年保費收入前十的險企市場份額83.2%)。
按照上半年互聯網財產保險保費規模排名，前三名為平安財險、眾安保險和人保財險，市場占有率分別為28.9%、19.8%和8.6%。業務增量方面主要來自頭部公司。上半年同比業務增量最高的三家公司分別為平安產險（22.2億）、國壽財險（10.2億）和眾安保險（6.8億）。
2022年上半年互聯財產保險保費收入前十的公司 資料來源：中國保險行業協會網站
《報告》認為，上半年，各財產保險公司充分發揮互聯網優勢，積極響應中央六穩六保政策要求，持續探索保障社會民生的創新保險產品，不斷深入細分領域滿足居民風險保障需求，拓展保障范圍的廣度和深度。
與此同時，互聯網財產保險在發展中正面臨著一些新的問題與挑戰，例如產品和服務供給有待豐富，需滿足客戶多元需求；消費者權益保護任重道遠，需持續優化客戶體驗；數據信息保護的要求升級，需強化意識提升技術；險企自有數據存在局限性，需破解線上風控難題等。
展望未來，《報告》認為，互聯網財險行業將呈現出五大發展趨勢：互聯網財產保險發展空間巨大；合規經營是行業創新發展前提；數字化探索助力行業轉型升級；保險新自營模式正在加速形成；客戶真實需求是發展的切入點。
封面圖片來源：攝圖網-500668549
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