每日經濟新聞 2023-10-31 09:09:17
每經編輯 廖丹
10月31日 星期二
10月30日，財政部網站發布《關于引導保險資金長期穩健投資加強國有商業保險公司長周期考核的通知》，對國有商業保險公司凈資產收益率實施三年長周期考核，為險資入市進一步打開空間。
“對國有商業保險公司實施三年長周期考核，能夠提高保險資金投資股票等權益類資產的積極性，降低短期投資行為帶來的風險，促進保險資管行業的發展，推動資本市場高質量發展。”南開大學金融發展研究院院長田利輝表示。
點評：財政部引導保險資金長期穩健投資，有望引入更多中長期資金入市。這一舉措有助于提高保險資金的收益率，促進資本市場的健康發展，同時也可降低短期投資帶來的風險。這將對金融市場的長期穩定起到積極的促進作用。
工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和中國郵儲儲蓄銀行10月30日分別發布公告，在繼續實施已有減費讓利政策的基礎上，積極推出惠企利民措施，進一步減輕實體經濟經營成本和金融消費者負擔。
就農業銀行而言，措施包括：取消銀行承兌匯票工本費和商業承兌匯票工本費；銀行承兌匯票承兌手續費按票面金額的0.05%收??；暫免收取個人打印起始日距業務辦理當日，1年至3年以內（含）及3年以上打印對賬單服務費；繼續按照不高于成本價的標準向企業和個人客戶收取安全認證工具工本費。此外，農業銀行還針對信用卡服務繼續實施優惠服務。
工商銀行、中國銀行、建設銀行和交通銀行、郵儲銀行的減免項目與農業銀行基本上類似。
點評：六大銀行推出新一輪減費讓利措施，降低多項收費標準。這一舉措有利于減輕實體經濟經營成本和金融消費者負擔，對推動實體經濟的發展和增進金融消費者福利起到了積極的作用。
隨著中國銀行10月30日晚間披露2023年第三季度報告，國有六大行今年三季度“成績單”全部揭曉。據統計，2023年前三季度，國有六大行合計實現歸屬于母公司股東的凈利潤（集團口徑）1.05萬億元，較2022年同期增長2.51%。截至9月末，國有六大行不良貸款率均低于1.38%，且均未出現增長。
點評：國有六大行在前三季度取得較好的業績，這對金融行業的穩定發展起到積極的推動作用。同時，不良貸款率的普降也預示著銀行風險的控制能力在提高，給投資者帶來了更多的信心。
10月30日晚間，興業銀行披露三季度報告，前三季度公司實現營業收入1612.96億元，同比下降5.59%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤649.65億元，同比下降9.53%。前三季度光大銀行歸屬于母公司所有者的凈利潤376.9億元，同比增長3.0%；營業收入1122.3億元，同比減少4.3%；基本每股收益0.57元，同比減少3.39%。
點評：興業銀行和光大銀行的三季報顯示，兩家銀行的營收均有所下降。就興業銀行來說，營收組成方面，前三季度，該行手續費及傭金凈收入228.03億元，同比下降30.36%，主要是理財老產品規模壓降及資本市場波動影響理財業務手續費收入同比下降。其他非息凈收入同比下降2.62%，主要是三季度市場利率波動，交易性金融資產估值出現階段性回調。光大銀行的營收組成方面，利息支出大幅增加導致利息凈收入同比下滑，同時，減費讓利也帶來手續費及傭金收入下滑。
10月30日，銀行股震蕩走弱，截至發稿，交通銀行、郵儲銀行跌超3%，瑞豐銀行、中信銀行、招商銀行、建設銀行跌超2%。
點評：10月30日早盤，銀行股集體走弱，消息面上，截至10月27日晚間，42家A股上市銀行中，已有超半數披露三季度報告。三季報顯示銀行資產質量穩健，與此同時，受LPR下調、存量個人住房貸款利率調整等因素影響，多數銀行前三季度凈息差有所下降。進入四季度，受存量按揭利率下調影響，券商預估凈利息收入仍將小幅下行，但其他非息收入或因低基數而走高。在市場風險偏好下降、長期利率趨勢性下行背景下，券商看好銀行相對收益表現，高股息策略有效性相對更強。
截至10月30日，10家A股上市農商銀行2023年第三季度報告披露完畢。記者梳理三季報發現，A股上市農商銀行整體業績喜人，資產質量整體呈現向好趨勢。
點評：上市農商銀行在第三季度業績表現亮眼，體現出農商銀行整體的經營實力較強。這對農商銀行來說是一個積極的信號，顯示了農商銀行在金融市場中的競爭力。
10月30日，全國銀行間同業拆借中心發布關于擴大常備借貸便利業務券款對付結算適用債券范圍的通知。為完善常備借貸便利業務券款對付結算（簡稱DVP結算），提升常備借貸便利業務效率，全國銀行間同業拆借中心自即日起，向合格地方法人金融機構提供以銀行間市場清算所股份有限公司（即上海清算所）托管債券為質押品的常備借貸便利DVP結算功能。常備借貸便利DVP結算適用于合格地方法人金融機構開展以中央國債登記結算公司或上海清算所托管債券為質押品的常備借貸便利業務。使用信貸資產為質押品的常備借貸便利業務操作暫不適用DVP結算，原業務流程不變。
點評：全國銀行間同業拆借中心擴大常備借貸便利業務券款對付結算的范圍，有助于提升業務效率，對金融市場的穩定運行具有積極的促進作用。
近期，商業銀行密集召開會議，總結前三季度業務經營情況，部署四季度重點工作?？傮w來看，信貸投放仍是各家銀行最關心的問題。此外，中間業務、不良清收處置也被多家銀行提及。業內人士表示，四季度經營不僅事關全年業績，也對來年實現“開門紅”具有鋪墊作用。從目前經營情況來看，預計可以完成全年設定目標。
點評：對于商業銀行來說，信貸投放一直是一個重要的問題。同樣，中間業務和不良清收處置也被多家銀行提及，這再次表明了銀行對于風險管理和盈利能力的重視。
人民幣債券市場“融資端”愈發凸顯國際范兒。彭博數據顯示，今年前三季度，“熊貓債”（境外機構在我國境內發行的人民幣債券）與“點心債”（各類機構在中國香港發行的人民幣計價債券）發行量增長強勁，分別飆升至1064億元人民幣（同比增長45.8%）和1671億元人民幣（同比增長179.3%）。“熊貓債”與“點心債”熱度的躍升，折射出人民幣作為融資貨幣的屬性加強。這一方面源于當前人民幣市場的低利率環境，另一方面也與我國金融市場持續推進開放息息相關。業內認為，人民幣作為融資貨幣的潛力巨大，“熊貓債”市場前景可觀。
點評：熊貓債和點心債的發行量增長，反映出人民幣作為融資貨幣的潛力巨大。這顯示了人民幣市場的開放程度不斷提高，有利于吸引更多境外機構參與人民幣債券市場，促進人民幣國際化的進程。
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