交通銀行2023年“答卷”亮相：資產質量持續夯實，服務實體經濟質效進一步提升

3月27日，交通銀行發布2023年度業績報告，經營業績保持并鞏固了“穩中有進、穩中提質”的良好態勢。報告期末，集團資產總額達到14.06萬億元，較上年末增長8.23%。報告期內，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）927.28億元，營業收入2575.95億元，均實現同比正增長。

2023年交通銀行首次入選全球系統重要性銀行，一級資本排名在英國《銀行家》雜志“全球銀行1000強”中進階至第九位。

作為唯一總部在滬的大型銀行，交通銀行將上海主場建設和數字化轉型作為兩大突破口，著力打造普惠金融、貿易金融、科技金融和財富金融四大業務特色，強化綠色金融底色。在業務規模和質量穩步提升的同時，該行積極發揮國有大行“頭雁”效應，將金融資源向重點領域和薄弱環節傾斜，與實體經濟同頻共振、共同發展。

全力打造業務特色 提升服務實體經濟質效

2023年，交通銀行堅定發揮主力軍作用，圍繞重大戰略、重點領域和薄弱環節精準發力，推動金融供給總量增、結構優，為做好“五篇大文章”打下較好基礎。報告期末，集團客戶貸款余額達到7.96萬億元，較上年末增長9.08%。

在精準支持實體經濟發展過程中，交通銀行著力打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大業務特色，將其作為服務國家戰略以及推動自身優結構、提質效的重要抓手，當前業務特色發展質效持續提升。

普惠金融方面，該行加大對小微企業和鄉村振興的金融支持，服務擴內需促消費，穩步提升普惠金融業務發展質效。報告期末，普惠型小微企業和涉農貸款余額分別較上年末增長29.38%、24.80%，較 2020 年末增長159.99%、54.94%；個人消費貸款余額1,581.17億元，較上年末增長86.25%，增量創歷史新高。

貿易金融方面，交通銀行積極服務產業鏈供應鏈發展和高水平對外開放，進一步增強貿易金融服務實體經濟和雙循環新發展格局的能力。全年貿易融資發生額、產業鏈金融業務量、跨境人民幣收付量分別達到2020年的2.4倍、2倍和2.5倍。

科技金融方面，交通銀行緊跟國家科技自立自強和產業轉型升級步伐，引導金融資源向原創性、引領性科技攻關領域聚集。報告期末，戰略性新興產業貸款、“專精特新”中小企業貸款、科技型中小企業貸款增速分別為31.12%、73.95%和39.54%；科技金融授信客戶數較上年末增長41.20%。

財富金融方面，該行踐行金融為民，打造財富管理全鏈條經營體系，更好地滿足客戶多層次財富管理需求。報告期末，境內銀行機構管理的個人金融資產較上年末增長8.23%，較2020年末增長28.21%；集團理財產品余額較上年末增長7.91%，較2020年末增長19.06%。

綠色金融方面，交通銀行將綠色發展理念融入打造業務特色全過程，持續加大服務綠色低碳轉型力度。報告期末，綠色貸款余額較上年末增長29.37%，較2020年末增長126%，投資綠色債券余額較上年末增長68.66%。

以創新驅動發展 推進經營質態加速轉型

2023年，交通銀行以創新激發經營活力，以科技增強發展動力，在構建數字金融核心驅動力、賦能經營管理質效等領域取得新突破，深度融入數字中國建設大局。

作為唯一總行在滬的國有大型商業銀行，打造上海主場是發揮交通銀行資源稟賦打造差異化競爭優勢的戰略選擇。2023年，該行進一步強化上海主場創新策源功能，深度融入上海“五個中心”建設，持續將上海主場打造成“五篇大文章”創新策源樣板間。

據了解，該行以信用就醫、科技金融、交政通、消費、養老等領域為重點，已形成一批主場創新引領、全行轉化推廣的示范成果，帶動創新業務在全行落地生根。報告期末，該行服務上海經濟社會發展市區兩級重大項目合作覆蓋率較上年末提升13.76個百分點。

在數字化轉型方面，數字化新交行建設則通向深入。交通銀行聚焦零售先行打造數字化經營體系，一體推進企業級架構、業務中臺和產品工廠建設，業務線上化、場景化、智能化水平明顯提升。該行加速布局數字新基建，深入推進“強基、筑網、上云、固核”。同時，該行構建起“金融+科技+場景”服務模式，在醫療、園區、央企司庫、跨行資金管理等領域深耕場景建設，以數字化轉型推動優服務、提效率、強體驗。

年報顯示，2023年交通銀行金融科技投入120.27億元，同比增長3.41%，占營業收入的比重為5.64%，同比上升0.38個百分點。報告期末，該行金融科技人員達到7814人，較上年末增長33.30%，占集團員工總人數比例8.29%，較上年末上升1.91個百分點。

強化全面風險管理 資產質量持續夯實

一直以來，交通銀行堅持把防控風險作為永恒主題，強化底線思維，扎實穩妥化解存量風險，切實防范增量風險，守住不發生系統性風險的底線，以高水平安全護航高質量發展。

在圓滿完成此前三年“資產質量攻堅戰”之后，2023年交通銀行接續開展了“資產質量鞏固年”行動，資產質量實現鞏固提升、穩中向好。

年報顯示，2023年末，集團不良貸款率為1.33%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率195.21%，較上年末上升14.53個百分點。報告期內，共處置不良貸款647億元，其中實質性清收333.30億元。

據了解，2023年交通銀行進一步健全集團一體化風險管理體系，按照“經營歸口、管理扎口、同類統管、全面并表”原則，推動統一風險管理政策在境內外分支機構、子公司有效落實。

同時，該行切實加強各類風險管控，健全流動性風險、市場風險、國別風險、操作風險、氣候風險、聲譽風險、模型風險等防控機制，扎實開展壓力測試和應急演練，在復雜形勢下實現平穩運營。

此外，該行也穩妥推進重點領域風險防范化解，持續用好集團客戶排查等機制，建立房地產金融及地方債務風險管理專班，優化信用卡資產質量管控手段，系統打好風險“防、化、治”組合拳。

交通銀行管理層表示，2024年，我國經濟發展面臨的有利條件強于不利因素，經濟回升向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，政策實施、結構調整中蘊含著廣闊的業務空間。交行將聚焦金融強國建設目標，以推進高質量發展為主題，以深化金融供給側結構性改革為主線，統籌高質量發展和高水平安全，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，加快建設具有特色優勢的世界一流銀行集團，為推進中國式現代化作出積極貢獻。文/雨文